Безусловная франшиза в страховании что это? Описание видов франшиз в страховании: условная и безусловная.

Как сэкономить на страховании? Что такое франшиза? Какие виды франшиз встречаются? Ответы на эти и другие вопросы вы узнаете в статье на сайте страховой компании «Согласие»

Какие существуют виды франшизы в страховании?

Франшиза в страховании бывает условной и безусловной.

Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы. И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению.

Приведем пример двух вариантов условной франшизы. Пусть сумма страховки по договору – 100000 руб. Настоящая стоимость имущества). Установлена условная франшиза 1000 руб.

Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.

Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.

Вклад «МКБ. Практичный»

Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978

Вклад «МКБ. Практичный»

Сделать вклад

Знайте: условная франшиза в страховании, что это льгота страховщиков, которая применяется для убытков ниже определенной франшизы, а безусловная – для всех убытков без учета их размера. Это наиболее распространенная франшиза на территории России. С ее применением заключается, например КАСКО.

Приведем пример безусловной франшизы. Страховой договор подписан на сумму 100000 руб. (действительная стоимость имущества). Безусловная франшиза – 1000 руб.

Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб. Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы.

Вариант 2. Убыток по страховке равен 7000 руб. Выплаты страховщика: 7000 – 1000 = 6000 руб.

Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице

Размер страховой франшизы

Убыток, руб.

Условная

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза

(30% от суммы убытка)

800

560

1000

700

2500

2500

1500

1750

5000

5000

4000

3500

10000

10000

9000

7000

Что такое франшиза?

Потребители чаще всего не знают, что такое франшиза, думая, что это просто скидка. Конечно, применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса, прилично сэкономить на страховке. Но важно понимать, что полис с франшизой предполагает снижение цены взамен того, что при возникновении страхового случая, часть убытка не будет возмещена. Таким образом, франшиза в страховании – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает самостоятельно.

Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. В то же время, если страховой случай все-таки произойдет, вы можете быть уверены в том, что страховка, пусть и за вычетом франшизы, покроет ущерб.

Предлагая клиентам полисы с франшизой, страховщики, в свою очередь, привлекают значительно больше клиентов, чем если бы такой возможности снизить стоимость страхового полиса не было.

Что такое франшиза в страховании и зачем она нужна?

Если говорить простыми словами, то под франшизой понимается часть суммы, которая не возмещается компанией при наступлении страхового случая. Её размер оговаривается на этапе подписания договора и может устанавливаться в индивидуальном порядке.

Стоимость страхового полиса обратно пропорциональная размеру франшизы. При полном отсутствии франшизы следует быть готовым к тому, что стоимость страховых услуг будет максимальной.

Такой инструмент, как франшиза, позволяет компаниям снизить размер страховых выплат. Однако для застрахованного лица также есть определенные преимущества.

  • Во-первых, страхователю предложена возможность воспользоваться услугами компании по более выгодному тарифу. При условии, если договор заключается без использования франшизы, то стоимость услуг фирмы существенно возрастает.
  • Во-вторых, при наступлении страхового случая отпадает необходимость проходить процедуру сбора документов на возмещение причиненного ущерба. Это позволяет значительно сэкономить время.

Какие риски включены в полис?

  • Повреждение автомобиля («Ущерб») Выплата: Ремонт на СТО дилера без учета износа запасных частей.
  • Уничтожение (гибель) автомобиля. Если стоимость восстановления автомобиля при повреждении более 75% от страховой суммы, то выплата производится деньгами за вычетом безусловной франшизы. Условно-безусловная франшиза вычитается только в случае виновного ДТП или когда виновник не установлен (например, при стихийном бедствии) . Что делать с повреждённым авто – решаете сами (В Правилах страхования предусмотрены различные варианты)
  • Хищение автомобиля вследствие угона, кражи разбоя, грабежа. Выплата производится деньгами. Франшиза не применяется.
  • Поддержка 24/7. Круглосуточный аварийный Call-центр поможет с вызовом полиции, ГИБДД, МЧС, эвакуатора, аварийного комиссара, проконсультирует по действиям и необходимым для начала ремонта документам.
  • Эвакуатор 24/7. Вызов или оплата услуг эвакуатора при ДТП, если авто не может двигаться своим ходом в пределах 1% от страховой суммы.
  • Замена поврежденных стекол автомобиля без справок ГИБДД, полиции не ограниченное по сумме и количеству случаев (за вычетом франшизы)
  • Ремонт, окрасказамена внешних элементов кузова и освещения 1 раз в течении действия полиса* (за вычетом безусловной франшизы или условно-безусловной франшизы при виновном ДТП, за исключением VIP программ страхования)
  • Выплата без справок ГИБДД при оформлении ДТП по Европротоколу.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза достаточно новое явление в России. Необходимо изучать и понимать ее суть, чтобы потом снизить стоимость страховки. Страховая франшиза – это пункт контракта, который устанавливает определенную доходность для фирмы по страхованию при возмещении ущерба.

Франшиза в страховании — это конкретные денежные суммы, оплачиваемые клиентом самостоятельно при страховых ситуациях. При сумме потерь меньше франшизы, человек меньше платит. Когда убытки больше, сумму превышения платит фирма.

Зачем оформлять КАСКО с франшизой?

Так получится значительно уменьшить цену полиса КАСКО — с франшизой страховка может стоить дешевле на 20–60%.

Например, у вас пять лет водительского стажа и Фольксваген Поло 2017 года. Без подключения других опций КАСКО на год для вас будет стоить 70 000 ₽. Если вы оформите полис с франшизой в размере 15 000 ₽, цена полиса опустится до 40 000 ₽ — это дешевле на 43%.

Страховая компания дает такие значительные скидки, потому что при франшизе она разделяет с клиентом риски в случае повреждения автомобиля. При этом большинство аккуратных и опытных водителей вообще не получают повреждений за время действия полиса.

Оформить КАСКО с РЕСО-Гарантия – просто!

Выберите удобный способ взаимодействия и мы позаботимся о Вашем комфорте!

Оставьте заявку и получите опцию «Защита полной стоимости авто за 1 рубль».
(Для некоторых моделей легковых автомобилей)

Консультация по телефону

Купить полис

Оставьте заявку на расчет и оформление полиса по телефону.

Online расчет

Online расчет

Рассчитайте стоимость полиса КАСКО онлайн и узнайте стоимость

В офисе

В офисе

Обратитесь в наш офис и оформите полис КАСКО в удобном для вас отделении

В каких видах страхования встречается франшиза

Полисы с франшизой наиболее популярны в автостраховании, но существуют и во многих других видах страхования. Например, в страховании путешественников. В этом случае вам придется самостоятельно оплатить часть расходов при обращении за медицинской помощью в поездке.

Используется франшиза и в страховании имущества (квартир и домов), но не так часто. Все дело в том, что франшиза при страховании квартир и домов не влияет на стоимость полиса так существенно как в автостраховании.

Почему именно КАСКО с франшизой?

Скидка до 70%

Скидка до 70%

Мы предоставляем индивидуальные скидки до 70% в зависимости от величины и вида франшизы.

Доставим БЕСПЛАТНО

Доставим БЕСПЛАТНО

Бесплатная доставка полисов РЕСО-Гарантия по Санкт-Петербургу и пригородам.

Экономия до 20% от КАСКО

Экономия до 20% от КАСКО

Доступно для авто старше 3 лет при ремонте на авторизованной РЕСО мультибрендовой станции.

Мобильное приложение

Мобильное приложение

Напомнит о рассрочке и пролонгации полиса, в нем можно оплатить страховки и оформить страховой случай, выбрать станцию для ремонта авто.

Честная рассрочка

Честная рассрочка

Оплачивайте полис двумя равными (1 раз в полугодие) или 4 квартальными платежами. Платите по графику, даже если произошел страховой случай.

Бесконтактное оформление

Бесконтактное оформление

Оформляем электронные полисы, заверенные ЭЦП. Для всех клиентов выпуск ЭЦП бесплатен, нужны только электронная почта и телефон.

Когда правильно выбрать франшизу?

Когда правильно выбрать франшизу?

Выбирать франшизу следует только при определенных обстоятельствах, которые описаны ниже. При других обстоятельствах использование такого инструмента не является целесообразным решением.

  • Уверенность в водительском мастерстве. Если водитель уже много лет сидит за рулем и может похвастаться большим стажем вождения без аварий, то возможно ему стоит задуматься о включении пункта о франшизе в договор. Таким образом можно получить хорошую скидку.
  • Наличие свободных средств для выполнения мелкого ремонта. При заключении договора следует помнить, что при минимальных повреждениях начисления страховых выплат не производится. Именно поэтому не лишним будет наличие средств, которые смогут понадобиться на проведение мелких ремонтных работ.
  • Отсутствие аварий при действии старого договора. Большое количество страхователей обращается в соответствующие компании и заключает договор, содержащий пункт о франшизе, только в том случае, если до этого они пользовались услугами данной фирмы и не получали выплат. Это приводит к активации своеобразной льготной программы и способствует существенному снижению цен.

Плюсы и минусы страховки с франшизой

Преимущества для страхователей

Главное преимущество полиса с франшизой для страхователя – снижение стоимости страховки. Кроме того, для таких полисов сроки оформления сокращенные, документов, которые необходимо предоставить для страховой, как правило, меньше. Это логично: страховая компания по упрощенной системе оформляет страховые полисы, которые накладывают на нее меньше ответственности.

Сокращение сроков оформления и количества документов. Так как страховая компания по полису с франшизой меньше рискует своими финансами, то и оформлять такой полис проще. Часто на это требуется меньше документов, а проверка идёт быстрее.

Преимущества для страховой компании

При страховом случае компания платит меньшую сумму, чем по договору без франшизы, а иногда не платит вовсе.

Недостатки для страхователя

Возмещение при страховом случае меньше, чем по страховке без франшизы. Иногда оно отсутствует полностью.

Недостатки для страховой компании

Страховка с франшизой стоит дешевле, страховая компания получает меньше денег. Это главный минус.

Недобросовестные страховые компании

Есть маркеры, по которым можно определить недобросовестную страховую компанию. Они обычно предпринимают такие действия:

  1. В рекламных услугах такие компании сосредотачиваются на нулевой франшизе, в то время, как она является обычной страховкой. Естественно она продается по более высокой цене. Это позволяет заманивать через рекламу покупателей.
  2. Часто включают нулевую франшизу только по определенным случаям, которые вряд ли возможны. Но в рекламе от фирмы об этом не говорится, и пакет страховки преподносится как недорогой и доходный. На деле это совсем не так.
  3. Штрафная франшиза. Она применяется при угоне авто и его «уничтожения» при кризисных случаях. Для нее характерен высокий уровень франшизы.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...