Финансовая культура

По данным ВЦИОМ, каждому третьему россиянину иногда не хватает денег до зарплаты, а для каждого десятого это постоянная проблема. Часто вопрос не в низком достатке, а в неправильном управлении средствами

Содержание

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Что такое финансовая грамотность

Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.

Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.

Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.

Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150-300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.

Фото:DavigGyung / Shutterstock

Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

Что такое финансовая культура?

Итак, что такое финансовая культура в моем понимании? Я всегда рекомендую толковать не совсем понятные термины, состоящие из нескольких понятных слов, сначала рассматривая отдельно каждое слово, а затем соединяя их воедино.

Идем в словари и видим, что культура — это воспитание, образование, развитие, накопление и применение навыков и умений в разных сферах человеческой жизнедеятельности, а финансы — это деньги в движении. Таким образом, можно сформулировать следующее определение:

Финансовая культура — это воспитание, развитие, накопление и применение на практике навыков и умений обращения с личными денежными потоками.

Как с этим обстоят дела у нас? К сожалению, плохо. У подавляющего большинства населения финансовая культура находится на очень низком уровне, причем, это утверждение можно применить даже для людей, культурных и образованных в других жизненных сферах.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно: какие конкретно навыки и умения в обращении с личными финансами нужно в себе развивать? То есть, что должна включать в себя финансовая культура человека?

На мой взгляд, здесь можно выделить 4 основных направления:

  1. Навыки и умения зарабатывания денег.
  2. Навыки и умения грамотного расходования денег.
  3. Навыки и умения накопления и сохранения денег.
  4. Навыки и умения приумножения денег.

И для каждого из этих направлений финансовая культура наших людей оставляет желать лучшего. Причем, расположил я их в порядке убывания этой самой финансовой культуры. То есть, лучше всего люди знают, как заработать деньги (подчеркиваю: не лучше в абсолютном понимании, а лучше в сравнении с другими направлениями). Чуть хуже дела обстоят с грамотной тратой денег. Еще хуже — с их накоплением и сохранением. Ну а навыками приумножения денег обладают лишь единицы из десятков и сотен тысяч людей.

Как вы знаете, подавляющее большинство наших людей постоянно испытывают финансовые проблемы, говоря простым языком — живут бедно. Если спросить их, почему так происходит — они наверняка начнут жаловаться на государство, которое о них «не заботится», на отсутствие работы, на низкие зарплаты и пенсии, на высокие цены и т.д. При этом никто не скажет, что причиной такого плачевного финансового состояния у него является низкий уровень собственной финансовой культуры, финансовой грамотности.

Конечно, всегда проще искать причины своих бед где-то вокруг, но только не в себе. Скажу больше — вокруг эти причины действительно есть! И их немало. И бороться с ними фактически невозможно. Ну ведь никак не сможет человек противостоять росту цен, если для этого есть объективные экономические причины. Поэтому остается только один путь выхода из бедственного финансового положения, который под силу каждому — это развитие своей финансовой культуры: получение и применение на практике навыков и умений управления личными финансами. К сожалению, об этом практически никто даже не задумывается, поэтому лишний раз акцентирую внимание на этом моменте.

Далее рассмотрим, какова сейчас финансовая культура населения по каждому из вышеперечисленных направлений, и как можно и нужно ее в себе развивать.

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Финансовая культура зарабатывания денег

Большинство людей уверены в том, что для того, чтобы зарабатывать деньги, необходимо ходить на работу. Чтобы зарабатывать много — нужно найти хорошую работу или же продвигаться по карьерной лестнице. Это очень поверхностное представление о заработке.

Во-первых, нужно знать, что существует активный и пассивный доход, и в каждом из них множество разноплановых направлений для заработка, из которых традиционная работа в большинстве случаев является, скажем честно, не самым удачным. Во-вторых, нужно понимать, что способы заработка отличаются вообще по своей природе, исходя из того, какие свои ресурсы человек задействует для получения дохода (подробнее об этом в статье Как заработать деньги?). И, в-третьих, важно знать, что единственный источник дохода, каким бы надежным он не казался — это всегда очень опасно. Ведь если он вдруг исчезнет — поступления в личный или семейный бюджет прекратятся, и на что тогда жить? Тем более, такой источник как заработная плата — его уж точно нельзя считать надежным. Поэтому свои доходы необходимо обязательно диверсифицировать: чем больше источников дохода у вас будет — тем лучше, но это точно должен быть не один источник.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течение нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв, как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Финансовая культура траты денег

Если в сфере доходов определенный процент людей все же ищет и находит альтернативные варианты заработка, то с расходами дела обстоят хуже. То есть, грамотно тратить деньги наши люди совершенно не умеют.

Судите сами: все жалуются на постоянную нехватку денег, при этом имеют смартфоны и айфоны последней модели. Во многих случаях — купленные в кредит. На этом простом примере я хочу показать, что большинство людей не могут грамотно выделить те направления расходования средств, которые им действительно необходимы, и, как говорится, «по карману».

Да и с нужными направлениями расходования тоже дела обстоят плохо: люди не знают, где и на чем можно сэкономить деньги, даже не понимая настоящего значения слова «экономия», ассоциируя его с жадностью. Мыслят навязанными кем-то стереотипами, что «есть вещи, на которых нельзя экономить» и оправдывают этим свою финансовую яму.

Финансовая культура расходования личного бюджета просто идеально описана во всем известном хите Семена Слепакова:

Я получаю 9000 рублей, их мне хватает на 30 дней,

А если в месяце больше дней — я занимаю 300 рублей,

А если в месяце меньше дней — я экономлю 300 рублей,

Я мог бы их откладывать, но…

Конец всем известен. На мой взгляд, просто гениальное отображение финансовой культуры нашего населения. И интересно, что все хихикают с этой песни, но мало кто понимает поучительный смысл, который в нее заложен.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Как повысить финансовую грамотность

Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.

Планируйте бюджет

Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.

Фото:Shutterstock

Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».

Пример таблицы с бюджетом

Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50-30-20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.

Делайте сбережения

Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.

Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.

«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.

Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.

Измените отношение к покупкам

Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.

Просьюмеризм и культура потребления — блог Оксаны Мороз

Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.

Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.

Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.

Фото:Shutterstock

Будьте осторожны с кредитами

Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.

Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.

Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 300 до 850 баллов. Заявления заемщиков с ПКР 800-850 баллов одобряются в 71% случаев, а до 600 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.

Фото:Shutterstock

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Суть денегДля того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование и учетПланирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Финансовая системаДля того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Инвестирование и накоплениеНакопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Финансовый анализУмение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Финансовое мышлениеДля того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Финансовая культура сбережения и накопления денег

Здесь все еще более печально. Начну с того, что большинство людей вообще не склонны к накоплению денег. Первые считают примерно так: «Да мне и накапливать то нечего! Мог бы откладывать, если бы больше зарабатывал, а сейчас и на жизнь не хватает!». А другие так: «Какой смысл откладывать? Потом будет очередной дефолт и все сгорит! Проходили и не раз! Лучше потратить эти деньги с пользой сейчас!». При этом под «пользой» они понимают чаще всего какие-либо развлечения или вещи, без которых вполне можно обойтись.

А аргумент, что при помощи сбережений можно обеспечить свое финансовое будущее, накопить деньги на крупные покупки, их не убеждает. «Если не хватает денег, чтобы что-то купить — всегда можно взять кредит: сейчас это легко, доступно и быстро!» — вот он, уровень финансовой культуры. Как результат, человек, у которого 3, 5, 7 и даже 10 кредитов, платежи по которым в разы превышают месячный доход — сейчас не редкость. И как люди ищут выход из такой ситуации? Правильно — берут новый, очередной кредит, еще больше и еще дороже.

Если с самого начала человек будет задумываться о том, как накопить деньги, причем, будет делать это грамотно, знать хотя бы ключевые правила накопления денег — он достигнет в жизни гораздо больших финансовых успехов, чем с помощью кредитования. Потому как накопление — это инструмент обогащения себя, а кредиты — инструмент обогащения банков.

Книги, которые помогут развить финансовое мышление

  1. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова
  2. «Тайный язык денег», Дэвид Крюгер, Джон Дэвид Манн
  3. «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Джо Домингес, Моник Тилфорд
  4. «Психология инвестиций», Карл Ричардс
  5. «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов», Роберт Хагстром
  6. «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок», Алексей Герасимов
  7. «Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович
  8. «Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки
  9. «Фрикономика», Стивен Левитт, Стивен Дабнер
  10. «Воля и самоконтроль», Ирина Якутенко

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Финансовая культура приумножения денег

И, наконец, самое сложное направление финансовой культуры человека — приумножение денег. Во-первых, приумножать можно только то, что сумел накопить, поэтому те, кто не дошел даже до третьего «уровня», на этот уже не попадут автоматически. Во-вторых, даже те, кто имеют какие-то сбережения, в большинстве своем не умеют их приумножать. В лучшем случае эти деньги лежат на банковских вкладах, которые лишь сохраняют их от инфляции (и то, далеко не всегда!), в худшем — что называется «под подушкой».

И совершенно зря. Потому как только приумножение денег может обеспечить человеку пассивный доход — деньги, которые будут создавать его же деньги, а не он сам. То есть, доход, не требующий больших вложений труда и времени. Вложение денег с целью получения пассивного дохода носит название «инвестирование», человек, осуществляющий такое вложение, становится инвестором, а сами деньги превращаются в личный капитал инвестора.

Само понятие «инвестиции» для большинства людей является чем-то далеким и пугающим, а многие даже ассоциируют его с обманом и лохотроном, так как под инвестициями они понимают вложение денег в финансовые пирамиды (спасибо, реклама постаралась) и ничего более.

Инвестиции на самом деле всегда связаны с рисками, то есть, вкладывая куда-либо деньги, действительно, при каких-то обстоятельствах можно их лишиться. И именно это сразу вводит людей в ступор: «Вкладывать, чтобы потерять?! Ну уж нет!». При этом такие люди не думают, что не вкладывая — они тоже теряют. И возможно даже еще больше. Ведь в наших условиях деньги постоянно обесцениваются, теряют свою стоимость. И, вопреки распространенному заблуждению, даже в валюте! (для примера, вспомните, сколько стоила квартира в долларах, скажем, в 2000 году, и сколько она стоит в долларах сейчас — цена выросла в несколько раз, значит и наши доллары обесценились). Поэтому, риски есть в любом случае — и если инвестировать, и если не инвестировать и держать деньги «под подушкой».

Многие люди не хотят становиться инвесторами, потому что «это слишком сложно». Здесь даже не буду спорить: да, это действительно сложно. С другой стороны, эта сложность стоит того, чтобы ей научиться, чтобы ее покорить, и превратить свои сбережения в капитал — в источник пассивного дохода, который имеет свойство постоянно расти. По большому счету, только пассивный доход сможет обеспечить подавляющему большинству людей достойную жизнь. Не считая представителей отдельных специальностей, которые очень хорошо зарабатывают активным способом. Но и даже им необходимо превращать свои высокие заработки в источники пассивного дохода (чем, кстати, многие и занимаются). Только он может обеспечить финансовое будущее человека.

Кстати, у нас есть и государственный источник пассивного дохода — пенсия. Но вот здесь как раз и кроется «обман и лохотрон». Потому что за всю свою жизнь человек перечисляет в пенсионный фонд больше, чем потом оттуда получает. Вот посчитайте… Уже не говоря о том, что эти вложения могли бы за столько лет принести просто колоссальную прибыль и увеличиться в тысячи раз!

Поэтому работать всю жизнь ради получения пенсии, как по мне, просто глупо. Особенно работать на износ в последние годы, чтобы пенсия была на 100-500-1000 рублей больше, как это привыкли делать многие. Гораздо умнее было бы создавать свои собственные, выгодные источники дохода, то есть, инвестировать. Наверняка многие сейчас подумали: «а куда инвестировать простому человеку?». На это у меня тоже есть подготовленный ответ: Куда вложить деньги? Во что инвестировать? — читайте, анализируйте, делайте выводы.

Надеюсь, вы прониклись тем, как важно и нужно развивать свою финансовую культуру, как много она значит в жизни абсолютно каждого человека. Сайт Финансовый гений — один из тех интернет-ресурсов, который заботится о том, чтобы ваша финансовая культура всегда находилась на должном уровне. Поэтому заходите, изучайте, спрашивайте, общайтесь на форуме, ну а главное — применяйте полученные знания и навыки на практике. Помните, что ваша финансовая культура только в ваших руках! За вас это не сделает никто.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

  • Лучшие книги для желающих научиться финансовой грамотности
  • Десять лучших фильмов-пособий по финансовой грамотности

И далее небольшое напутствие напоследок.

Цитаты известных людей на тему денег

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Джонатан Свифт - цитата о финансах
Джонатан Свифт

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс - цитата о финансах
Уилл Роджерс

Умеренность — уже богатство.

Цицерон - цитата о финансах
Цицерон

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Уоррен Баффет - цитата о финансах
Уоррен Баффет

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Чарльз Диккенс - цитата о финансах
Чарльз Диккенс

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Дэйв Рэмси - цитата о финансах
Дэйв Рэмси

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Роберт Кийосаки - цитата о финансах
Роберт Кийосаки

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Роберт Аллен - цитата о финансах
Роберт Аллен

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Финеас Барнум - цитата о финансах
Финеас Барнум

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон - цитата о финансах
Пол Самуэльсон

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Зиг Зиглар - цитата о финансах
Зиг Зиглар

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

Томас Джефферсон - цитата о финансах
Томас Джефферсон

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...