«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений

Сбережения есть у каждого третьего россиянина. Но копят чаще всего бесцельно. В статье расскажем о таком виде накоплений, как «финансовая подушка» – что это

Содержание

Что такое финансовая подушка

В идеале это сумма, на которую вы сможете прожить до полугода не меняя привычек. То есть до 6 ваших нынешних зарплат. Допустим, если вы зарабатываете 60 000 рублей в месяц, для резервного фонда вам нужно скопить 360 000 рублей.

Неважно, много или мало вы получаете, в накоплениях главное — регулярность: 1–2 раза в месяц нужно откладывать около 10-20% от доходов. Даже с небольшими регулярными отчислениями удастся накопить сумму, которая позволит продержаться на плаву, пока ищете новую работу или справляетесь с другими трудностями.

Что это такое

Что такое финансовая подушка безопасности? Это деньги на черный день. А именно на случай, если семья (или один человек) лишится дохода на несколько месяцев – например, от трех до девяти, или срочно понадобится крупная сумма.

Хорошо рассуждать о деньгах «на всякий случай», а ты попробуй на что-то важное накопи, когда зарплаты и так впритык…

Никто не может получить большую сумму из ниоткуда. Придется либо взять кредит, либо копить. Но подумайте вот о чем: что будет, если вы совсем лишитесь дохода, а последние деньги закончатся? Кредитки, кредиты, займы в МФО и ломбардах – все это точно такой же «вклад». Но в таком случае вы не вкладываетесь в будущее, а расплачиваетесь за то, что уже потратили.

Вдобавок придется выплачивать проценты, а клиентам с низким доходом предлагают, как правило, менее выгодные условия.

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?

Это заранее накопленная сумма денег, которая может помочь семье продержаться какое-то время в случае потери основных источников дохода. Она может сильно выручить семью во время финансовых затруднений, которые по закону подлости всегда возникают неожиданно и не вовремя. Совсем недавно один мой приятель одномоментно потерял сразу три источника дохода, которые кормили его семью. Хорошо, что он подстраховался и заранее создал резервный фонд, который помог ему безболезненно преодолеть период высокой турбулентности.

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

  • Нет

Укажите, верно ли утверждение:

Почему финансовый резерв не стоит хранить в ценных бумагах

Помещать все средства из финансовой подушки в инвестиционные инструменты нежелательно по трем причинам:

  1. Если деньги вложены в ценные бумаги или другие финансовые активы на определенный период, то изъять их по первому требованию может оказаться очень сложно. Кроме того высокорисковые инструменты могут не только дорожать, но и падать в цене, а это очень плохая стратегия для финансовой подушки. То есть в конце инвестирования у вкладчика окажется меньше денег, чем было вначале.
  2. Если срочно продавать такие ценные бумаги как акции или ETF на акции, то они могут стоить дешевле, чем на момент покупки, а времени на ожидание роста цены не будет. В этом случае резерв уйдет в убыток. При этом стоимость облигаций падает меньше, поэтому часть подушки все-таки можно направить, например в ОФЗ.
  3. Отдельный аргумент – биржи не работают по выходным или ночью, поэтому получить деньги очень срочно не получится. Плюс сделки с ценными бумагами проходят с задержкой в 2-3 дня, которые тоже надо учесть при выводе средств.

Но все эти минусы относятся к относительным. Если составить стратегию грамотно, то часть семейного резерва можно разместить без ущерба для суммы накопления.

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

  • Страхование ответственности за причинение вреда

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?

Выберите один верный ответ

  • 400 000 рублей

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

В какой валюте хранить

Если финансовая подушка уже внушительная, то часть суммы желательно хранить в разных валютах. Иногда для этой цели используют пакет из свободно-конвертируемых наиболее распространенных валют — американские доллары, евро. А иногда добавляют наиболее стабильные валюты мира – швейцарские франки, японские иены, норвежские и шведские кроны.

Если финансовая подушка уже внушительная, то часть суммы желательно хранить в разных валютах

На начальном этапе переводить российские рубли в другие валюты может быть нецелесообразно. На конвертацию могут уходить значительные суммы, особенно если покупать инвалюту не в самое благоприятное для рубля РФ время.

Наиболее распространенное распределение для россиян:

Рубли РФ Доллары Евро
30% 40% 30%
33% 34% 33%
20% 50% 30%

Можно выбирать любой из предложенных вариантов или разработать свою пропорцию. Также можно добавлять любую другую инвалюту, которая внушает больше доверия, чем евро, рубли или доллары.
Но не стоит хранить финансовую подушку в каких-то экзотических валютах. Помните: главная задача резерва – это его способность быстро превратиться в наличность, которая пойдет на нужды семьи.

Что делать после того, как подушка сформирована?

Сначала — порадоваться. Я прекрасно помню то приятное ощущение защищённости и хорошо проделанной работы. А затем можно сделать следующий шаг и обратить свой взор в сторону разумных инвестиций, перейдя из статуса накопителей в статус инвесторов. После того как финансовая подушка безопасности сформирована, новые сбережения можно направлять в более рискованные и доходные инструменты, формируя свой инвестиционный капитал для более глобальных финансовых целей.

Больше интересных материалов

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Доверительный управляющий

2 Брокер

3 Эмитент

4 Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Ответ:

Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

Эмитент

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

Брокер

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

Доверительный управляющий

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

  • Перевести накопительную пенсию в НПФ
  • Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...