Финансовые пирамиды: мошенничество или выгодное вложение средств

Что представляют собой финансовые пирамиды. Как они работают. Разновидности финансовых пирамид. Отличия от сетевого маркетинга.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Все о финансовых пирамидах

Какая финансовая пирамида стала самой масштабной и скандальной? Рейтинги, интересные факты, история возникновения системы и список действующих финансовых пирамид.

  • Что такое финансовая пирамида
  • Как работает финансовая пирамида
  • Признаки финансовой пирамиды
  • Виды финансовых пирамид
  • Что такое схема Понци
  • Сколько живут финансовые пирамиды
  • Современные финансовые пирамиды
  • Финансовые пирамиды в России
  • Финансовая пирамида МММ
  • Финансовая пирамида Мэдоффа
  • Финансовые пирамиды в Телеграмме
  • Финансовая пирамида на биткоинах
  • Самые крупные финансовые пирамиды
  • История первых финансовых пирамид
  • Причины и последствия финансовых пирамид
  • Финансовая пирамида и сетевой маркетинг

Словосочетание «Финансовая пирамида» у многих вызывает мандраж. И не удивительно, ведь оно ассоциируется с мошенничеством и историями о «Джентльменах удачи», которым удалось отлично заработать на простых гражданах. Что такое на самом деле финансовая пирамида и с чем её едят? Давайте разбираться.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Итак, о пирамидах

Финансовые пирамиды стали известны нашим людям задолго до того, как они стали массово пользоваться интернетом. Старшее поколение хорошо помнит пресловутую МММ, которая является ярким примером такого предприятия. О, это были те еще времена! Одна часть людей сначала пребывала в эйфории от ожидания баснословных прибылей, а потом кусала локти из-за того, что их попросту кинули. А вторая часть на первых порах завидовала первой и проклинала собственную нерешительность, зато после провала МММ радовалась собственной осмотрительности и деланно сочувствовала пострадавшим.

Так давайте выясним, что такое финансовая пирамида по своей сути. Это структура, которая ничего не продает и не распространяет, а все манипуляции в ней связаны исключительно с деньгами. Основная задача организаторов такого проекта – привлечь в него капитал, убедив людей инвестировать в свое предприятие, а взамен обещая им щедрое вознаграждение за привлечение новых инвесторов. Другими словами, вы, вступая в ряды инвесторов, финансируете тех членов проекта, которые пришли до вас. А чтобы самому не оказаться «в пролете», нужно привести в него еще кого-то, и желательно не одного. Ну, и так далее.

Если включить логику, то станет понятно – рано или поздно любая пирамида лопнет, так как когда-нибудь закончится массовый приток новых членов и платить станет просто нечем. Так что здесь дело случая – вы можете успеть вернуть свой вклад и даже заработать, а можете банально прогореть, так как окажетесь в самом низу проекта на момент его банкротства.

Правда, это довольно схематичное описание данного явления. На самом деле есть несколько типов финансовых пирамид, и мы сейчас рассмотрим их, а также определим, чем они отличаются друг от друга и как их распознать.

Инвестировать или нет?

«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».

Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors

«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции. А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».

Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник

«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».

Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»

«Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».

Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»

Старая добрая классика

Начнем с примера обыкновенной, так сказать, классической пирамиды. Мы ее уже немного описали в начале статьи, но сейчас сделаем это более подробно.

Суть такого проекта заключается в том, что человек вкладывает в него свои деньги, которые распределяются среди тех, кто раньше него пришел в структуру. А он ждет своего часа, но не просто ждет, а агитирует друзей, соседей, просто знакомых вступать в ряды инвесторов, описывая им их безоблачное и обеспеченное будущее. Если удается привести новых людей, то какая-то часть их денег достанется и нашему агитатору. Они же в свою очередь должны привести новичков, чтобы получить свою долю. И так до тех пор, пока не иссякнут желающие. Тогда наступает крах предприятия. Его организаторы, как правило, стараются куда-нибудь исчезнуть, ведь в большинстве стран подобный «бизнес» запрещен законом. Заработать здесь можно только в том случае, если привлечешь новых людей.

Конфиденциальная криптовалюта

«Выводить» полученную прибыль в инструкциях на YouTube чаще всего предлагают с помощью электронного кошелька Payeer. Это популярная платежная система наряду с Advanced Cash, Webmoney, QIWI, ЮMoney, Skrill и Perfect Money, говорит финансовый директор и руководитель департамента торговых операций ICB Fund Чэнь Лиминь. Payeer поддерживает в том числе возможность торговли, обмена, пополнения и вывода восьми криптовалют — Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, Dash, Tether, Ripple и Dogecoin, отметил он. А также работает с финансовыми организациями по всему миру. Сервис запущен в 2012 году, а возможность проводить операции с криптовалютами есть в кошельке с 2018 года.

Однако сами злоумышленники не используют Payeer для своих операций, объясняет главный исполнительный директор финансовой экосистемы Exscudo Андрей Зимин. По его словам, организаторы подобных игр изначально понимают, что их проекты имеют все признаки пирамиды и рано или поздно подобной деятельностью заинтересуются регуляторы или правоохранительные органы. Поэтому злоумышленники максимально заботятся о том, чтобы их личные платежи были анонимными, считает эксперт. «Payeer — это лишь простой способ, который мошенники предлагают людям, чтобы облегчить им точку входа в пирамиду», — говорит Зимин. 

По его словам, полученные от пользователей деньги злоумышленники меняют на любую доступную криптовалюту, а затем, используя децентрализованные площадки, на Monero — специальную криптовалюту с повышенной конфиденциальностью, которая популярна в даркнете. После этого действия мошенников уже нельзя отследить. 

Отслеживать злоумышленников нужно на этапе конвертации средств из фиатных валют в криптовалюты, когда идет связка карточного платежа и обычного обменника, уверен исполнительный директор платежной системы Exscudo. «Это возможно сделать, но даже на этих этапах злоумышленники изобретательны, например, они могут украсть данные карт других пользователей и совершать операции, используя карты подставных лиц», — говорит он.

При этом, по словам Зимина, платежная система может забирать в качестве комиссии около 20-30%, то есть если злоумышленникам поступила 1000 рублей, они получат 700 рублей. 

Пирамидальная схема

Пирамидальная схема – это модель получения прибыли за счёт привлечения новых участников. Но ведь и финансовая пирамида приносит доход точно так же? Именно поэтому эти два понятия часто путают. Объясняем разницу. Организаторы финансовой пирамиды говорят, что вы заработаете на своих инвестициях. На самом деле деньги придут от вступивших после вас. Пирамидальная схема сразу заявляет о том, что ваши доходы зависят только от других участников. И активно призывает каждого приглашать новых клиентов, давая небольшие деньги только за новичков.

Чувствуете, где подвох? Чтобы обеспечить деньгами всех вкладчиков, количество людей должно быть бесконечным! Рано или поздно приток новых членов заканчивается. Когда вся схема рушится, по-настоящему большие деньги остаются только у “верхушки”.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Самые знаменитые мировые пирамиды

Здесь будет представлен небольшой список финансовых пирамид, которые являются наиболее знаменитыми. Итак, среди них выделяют:

  1. Madoff Investment Securities (США). Одна из величайших организаций такого типа самоликвидировалась в 2008 году, этому послужил экономический кризис. Бернард Медофф является основателем этой пирамиды, которая просуществовала 18 лет. Это редкий случай, когда такая компания функционирует столько времени. Когда произошла ликвидация, остались ни с чем более 3 миллионов вкладчиков. Бернард Медофф получил срок в 150 лет тюрьмы.
  2. Stanford International Bank. Аллен Стенфорд, который был организатором этой пирамиды, является финансовым гением. В 2008 году его признали человеком года, а в 2009 он был обвинён в мошенничестве. Стоит отметить, то он довольно долго маскировал свою организацию под инвестиционный банк. Потом обман вскрылся, и он получил 250 лет тюрьмы.
  3. Yingkou Donghua Trading. Это, наверное, самая известная финансовая пирамида Китая. Основатель компании Ван Чжедун вел себя очень осторожно. Он организовал свой бизнес в 2002 году и обещал инвесторам 50% прибыли. Всего насчитывалось около 400 миллионов долларов вкладов. Чжедун советовал людям заниматься выращиванием редких трав. Благодаря этому они могли получить дополнительные деньги. В 2006 году компания лопнула, а основатель был приговорён к смертной казни.

про финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Возможен ли заработок на финансовой пирамиде?

Однозначно – да! Мы понимаем, что это утверждение идет несколько вразрез с предыдущим материалом, но, тем не менее, еще раз повторим – на пирамидах можно делать деньги, и даже очень большие. Но для этого нужно соблюсти, как минимум, 2 условия. Во-первых, присоединиться к проекту на самом его старте, когда он только раскручивается и для создания привлекательного имиджа организаторы производят своевременные выплаты. Второе условие – привлечение в проект как можно большего количества людей, так сказать, под себя. От этого будет зависеть размер вашего дохода. Однако здесь не все так просто, даже если вы умеете быть общительным и убедительным. Ведь по большому счету вам придется если и не откровенно врать, то сильно приукрашивать действительность. Согласитесь, расскажи вы своим знакомым все нюансы и риски участия в пирамиде, редко кто согласится последовать за вами. С точки зрения этики и морали такая полуправда в целях собственного обогащения дурно попахивает, но эти вопросы каждый решает сам со своей совестью.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Реестр компаний, вкладчикам которых выплачивают компенсации

Наказание за создание финансовой пирамиды

Если человек создал финансовую пирамиду, его привлекут к ответственности по статье 172.2 УК РФ. В зависимости от тяжести проступка, он может получить одно из следующих наказаний:

  • штраф в размере до миллиона рублей;
  • штраф в размере дохода осужденного за период до двух лет;
  • до четырех лет принудительных работ;
  • лишение свободы до четырех лет.

В качестве дополнительного наказания может применяться ограничение свободы сроком до 12 месяцев. Если же деяние было совершено в особо крупном размере, то преступник может получить до шести лет лишения свободы.

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...