Финмониторинг: что это такое?

Финмониторинг — это контроль и надзор со стороны банков и Росфинмониторинга за финансовыми операциями и денежными потоками клиентов, в том числе компаний и бизнесменов.

О Росфинмониторинге

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.

Руководство деятельностью Федеральной службы по финансовому мониторингу осуществляет Президент Российской Федерации.

Росфинмониторинг осуществляет свою деятельность:

• непосредственно и (или) через свои территориальные органы;
• во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и организациями.

Источник: http://fedsfm.ru/about

Нюансы

Долгое время крупные переводы и платежи юрлиц на счёт организаций или ИП не вызывали подозрений Росфинмониторинга, если их совершали в рамках деловой активности. Однако с 10 января 2021 года предпринимателей обязали отчитываться обо всех операциях с наличными на сумму свыше 600 000 рублей независимо от их характера. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Также с 2021 года обязательному контролю подлежат в том числе:

• все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей — как при наличном, так и при безналичном расчёте;
• почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей. Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ;
• покупка ювелирного изделия, если его стоимость превышает 600 000 рублей;
• операции с криптовалютой.

Контроль операций не предусматривает прямого участия бизнесменов и компаний — владельцу счёта или участнику сделки для соблюдения законодательства ничего делать не нужно. Всю необходимую информацию в Росфинмониторинг должны передавать банки, ломбарды, магазины, нотариусы, адвокаты, организаторы азартных игр, страховые компании, почтовый оператор или оператор связи.

Что может вызвать подозрения:

• необычный для конкретного предприятия характер сделок;
• отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
• вывод капитала из страны;
• финансирование серого импорта;
• уход от налогообложения;
• финансовая поддержка коррупции и другие противозаконные цели.Примеры операций и подозрительных ситуаций, которые попадают под контроль финмониторинга, в том числе обязательный:
• переводы частным лицам от юрлиц, если речь идёт не о зарплате, выплате вознаграждений по договорам и проч.;
• поступления средств в валюте (в частности, из-за границы, с офшорных зон и др.);
• использование наличных для покупки физлицом ценных бумаг или внесения средств в уставный капитал компании;
• систематическое снятие со своих счетов крупных сумм наличных. Под особый контроль попадут те, кто снимает 80% и более от оборота по счёту;
• многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки, которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными;
• покупка-продажа валюты, дорожных чеков, обмен повреждённых купюр на целые в эквиваленте от 600 000 рублей;
• размен банкнот крупного номинала на более мелкий или наоборот (от 600 000 рублей);
• частые пополнения вклада, даже если сумма пополнения меньше 600 000 рублей;
• невозможность установления сторон сделки;
• перевод на счета другого банка без видимых оснований с худшими условиями (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и проч.);
• зачисление денег на счёт или списание денег со счёта юрлица, период деятельности которого не превышает трёх месяцев со дня его регистрации или если с момента его открытия операций по нему не было;
• предоставление компаниями беспроцентных займов физлицам или другим компаниям, а также получение такого займа;
• многократное увеличение оборотов по счёту компании;
• скупка, купля-продажа, а также помещение в ломбард драгоценных металлов или камней, ювелирных изделий из них, а также иных ценностей;
• получение денег в виде платы за участие в азартных играх и выплата средств в виде выигрыша, полученного от участия в азартных играх или лотерее;
• операции с деньгами и ценными бумагами, если клиент или банк имеют регистрацию в Иране или КНДР (единственные государства, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Сомнительными операциями также считаются крупные переводы иностранцам. Подозрения усилятся, если место нахождения нерезидента не совпадает с местом нахождения банка, в котором у нерезидента открыт счёт. Например, компания зарегистрирована на Кипре, а её счёт открыт в сербском банке.

Что может потребовать банк от подозрительного клиента:

• пояснение схемы ведения бизнеса;
• информация о применяемой системе налогообложения;
• сведения о расчётных счетах, открытых в других банках, и расходовании денег по ним;
• договоры и первичные документы к ним;
• штатное расписание, трудовые и гражданско-правовые договоры;
• информация о наличии в собственности объектов основных средств (помещений, транспорта) или информация об их аренде;
• бухгалтерская и налоговая отчётность.

Кредитная организация вправе отказать в проведении операции, не уведомив клиента о причинах такого решения — клиенту придётся выяснить их самостоятельно.

Источник: http://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-finmonitoring-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm

Что такое финмониторинг

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.

Вопрос: Как понимать понятия «отмывание денег» и «легализация доходов, полученных преступным путем»?
Посмотреть ответ

Источник: http://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/

Детали

В некоторых источниках сказано, что финмониторинг – это составная часть аудита или вообще – разновидность аудиторской проверки. С одной стороны, можно рассмотреть мероприятия по контролю финустойчивости в таком ключе, но с другой, все-таки лучше разделять эти понятия по основному признаку.

Если задача аудита рассмотреть предприятие в качестве объекта «как есть», то задача финмониторинга – последовательно контролировать отклонения от нормы. Поэтому при организации процесса важен не только план контроля, но и сами нормативы финансовых индикаторов, которые должны быть приняты в максимально сбалансированном виде. Проще говоря, если показатели не оптимальны, то и результативность финансового контроля за «надуманными» цифрами может оказаться под большим вопросом.

Только верные нормативные цифры позволят предприятию сформировать такой план работы в области мониторинга финансовых показателей, который включит в себя не только текущую оценку состояния компании в разрезе финансов «как есть», но и оценку корреляции с тем «как должно быть». Тогда и становится возможной реализация главной цели мониторинга – контроль, оценка и улучшение финансового состояния компании.

Автоматизация казначейства на базе 1С для удобного контроля и эффективного использования денежных средств

Источник: http://wiseadvice-it.ru/o-kompanii/blog/articles/prosto-o-finansovom-monitoringe/

За что финмониторинг блокирует счета

Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:

• подлежащие обязательному контролю;
• указывающие на необычный характер сделки.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/finmonitoring-zablokiroval-schet/

Регистрация личного кабинета

Сайт росфинмониторинга предусматривает регистрацию с личном кабинете. Регистрация на ресурсе простая и не занимает много времени. Достаточно указать личные данные для завершения процедуры. Пошаговая инструкция:

1. Выбрать один из разделов после того, как перешли по сылке для регистрации: Регистрация для юридических лиц, Регистрация для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, Регистрация для отдельных юридических лиц
2. Определиться с типом регистрации: простая или с электронной подписью.
3. Далее необходимо заполнить заявку на подключение к Личному кабинету на портале Росфинмониторинга.
4. В открывшемся окне необходимо ввести ФИО, ИНН, ОГРН, выбрать вид организации.
5. Ввести номер лицензии или учетный реестровый номер в надзорном органе, соответствующем выбранному виду деятельности
6. Указать адрес электронной почты и контактный телефон. Отметить галочку согласия с условиями регистрации и ввести код с картинки.
7. После этого необходимо подтвердить электронную почту и войти в личный кабинет.

Поздравляем! Теперь вы официальный владелец личного кабинета Росфинмониторинга.

Источник: http://portal-fedsfm.ru/

При осуществлении каких видов деятельности необходимо встать  на учет  в подразделения Росфинмониторинга

Встать на учет в подразделения Росфинмониторинга нужно отдельным организациям и предпринимателям, которые осуществляют операции с деньгами или иным ценным имуществом и деятельность которых не контролирует конкретная надзорная служба (ст. 5 и п. 9 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”).

Конкретно речь идет о лизинговых компаниях, операторах по приему платежей.

Кроме того, Росфинмониторинг контролирует организации и предпринимателей, оказывающих посреднические услуги по купле-продаже недвижимого имущества, а также коммерческие фирмы, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов.

Для организаций и бизнесменов, в сфере действия которых имеется надзорный орган, постановки на учет в Росфинмониторинг не требуется.

Источник: http://audit-it.ru/terms/taxation/rosfinmonitoring.html

Критика

Условия законов в области финмониторинга ужесточаются год от года. В банках опасаются, что участившиеся блокировки счетов по подозрению в отмывании денег приведут к оттоку клиентов. Кроме того, может усилиться нагрузка на банковские отделы мониторинга из-за возросшего числа отслеживаемых операций. Подробнее о том, чем подобные нововведения грозят бизнесу, «Секрет» рассказывал здесь.

Статью проверила:

Источник: http://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-finmonitoring-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm

Баланс мобильного телефона

Источник: http://journal.tinkoff.ru/news/kontrol-115-fz/

Перечень документов: что именно запрашивают СПФМ у клиентов

Данные о клиенте нужны субъектам финмониторинга, чтобы проводить идентификацию, верификацию, а также понимать, кто конечный бенефициар.

Идентификацию и верификацию проводят до начала сотрудничества. Для этого у физлиц обычно запрашивают паспортные данные, ИНН, контакты, информацию о том, где живет/прописан человек. Физлицам-предпринимателям нужно предоставить еще и регистрационный номер и дату регистрации в Госреестре и реквизиты банковского счета.

Юрлицам, чтобы пройти KYC-проверку, нужно сообщить: название компании, местонахождение, регистрационный номер в Госреестре и дату регистрации, банковские реквизиты, выписка из Госреестра (ЕГР), структура собственности. Кроме этого, чтобы идентифицировать конечного бенефициара СПФМ могут использовать не только данные из Реестра и структуру, но и информацию из других документов, официальных и неофициальных источников.

Что касается конечных бенефициаров, то до 11 июля 2022 года бизнес обязан подать государственному регистратору данные о структуре собственности и бенефициарных владельцах. После того, как регистратор убедится, что данные достоверны, — информацию внесут в ЕГР. Если СПФМ во время проверки клиента заметит, что предоставленные данные не совпадают с информацией в Госреестре, то СПФМ должен будет сообщить об этом в Госфинмониторинг.

Источник: http://interkassa.com/blog/chto-takoe-finansovyy-monitoring-i-kak-on-rabotaet/

Цифровая валюта

Источник: http://journal.tinkoff.ru/news/kontrol-115-fz/

Что такое чёрные списки мониторинга?

Обязанностью Росфинмониторинга является ведение черного списка лиц подозреваемых в экстремизме и террористических действиях. Список представлен из двух частей, в котором представлено более восьми тысяч компаний и частных лиц.

К первой части относятся лица и организации, попавшие в международный террористический список, вторая часть – это лица и организации, ведущие свою деятельность исключительно на территории РФ. Этот список лиц в обязательном порядке предоставляется банкам и организациям, занимающимся финансовыми операциями и сделками с недвижимостью, чтобы они избегали операций по отмыванию денег.

Согласно статьям КоАП РФ, попасть в черный список можно за такие действия:

• демонстрация нацистской символики в общественном месте;
• распространение информации и материалов, признанных экстремистскими;
• призывы к экстремистским действиям как в публичных местах, так и посредством интернета;
• побуждение к вражде или восстанию;
• оскорбление и нарушение прав вероисповеданий.

Как видим, государство ответственно подходит к вопросу выявления и пресечения любых деяний, направленных на легализацию доходов и пособничество терроризму и экстремизму.

Причем попасть в черный список можно даже за футболку, на которой будет нарисована противозаконная символика или лозунг, о котором носящий ее человек даже не догадывался.

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-rosfinmonitoring-i-dlya-chego-on-nuzhen

Ссылки

• Официальный сайт Росфинмониторинга

Как только страница обновилась в Википедии она обновляется в Вики 2.
Обычно почти сразу, изредка в течении часа.

Источник: http://wiki2.org/ru/%D0%A4%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%BC%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D1%83