Гарантия вкладов государством в 2020 году

Участившиеся отзывы лицензий среди у российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому – активно интересуются такой темой, как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

strakhovanie-vkladov.png

Рекомендуемые вклады

rle.cgi?sid=1&ad=715791&bt=21&pid=3164696&bid=7587705&bn=7587705&rnd=140914394

Сумма

от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

от 91 дня до 732 дней

Срок

от 3 месяцев до 2 лет

Каким был налог на вклады раньше

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. В таком случае с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начиналась бы с 9,25% и выше. Однако таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение года.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании “Вестник Банка России” информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Приложение 4. Динамика привлечения вкладов по регионам России за 2008-2009 гг.

2008 г.

2009 г.

Регион

Kоличество кредитных организаций

Депозиты и прочие привлеченнные средства

Количество кредитных организаций

Депозиты и прочие привлеченные средства

А

1

2

3

4

Центральный федеральный округ (без Москвы и Московской области)

75

63 635

75

92 957

Белгородская область

6

5 274

6

7 756

Брянская область

2

2 881

2

4 271

Владимирская область

3

4 773

3

6 932

Воронежская область

4

8 611

4

12 602

Ивановская область

5

2 753

5

3 831

Kалужская область

6

3 356

6

4 964

Kостромская область

6

2 009

5

2 940

Kурская область

2

3 267

2

4 697

Липецкая область

2

3 473

2

5 216

Орловская область

2

2 292

2

3 215

Рязанская область

6

3 879

6

5 666

Смоленская область

4

3 061

4

4 552

Тамбовская область

2

2 933

2

4 118

Тверская область

8

3 426

8

5 047

Тульская область

7

6 018

7

8 531

Ярославская область

10

5 631

11

8 620

Северо-Западный федеральный округ

91

70 665

88

107 614

Республика Kарелия

1

2 060

1

3 181

Республика Kоми

6

5 889

6

8 719

Архангельская область

5

4 006

5

6 104

Вологодская область

9

5 561

8

7 899

Kалининградская область

13

3 974

12

6 156

Ленинградская область

4

4 564

3

6 712

Мурманская область

4

5 992

4

8 990

Новгородская область

2

1 771

2

2 611

Псковская область

5

1 554

5

2 334

г. Санкт-Петербург

42

35 295

42

54 908

Южный федеральный округ

143

56 776

142

82 266

Республика Адыгея

5

1 005

5

1 369

Республика Дагестан

40

709

39

1 312

Республика Ингушетия

2

93

2

202

Kабардино-Балкарская Республика

6

1 093

7

1 560

Республика Kалмыкия — Хальмг Тангч

3

218

3

314

Kарачаево-Черкесская Республика

7

421

7

632

Республика Северная Осетия

6

1 368

6

1 897

Kраснодарский край

28

19 784

26

28 574

Ставропольский край

11

9 571

11

13 926

Астраханская область

4

3 081

4

4 357

Волгоградская область

6

7 895

6

11 116

Ростовская область

25

11 540

26

17 007

Приволжский федеральный округ

157

106 568

156

155 150

Республика Башкортостан

14

11 478

13

17 111

Республика Марий Эл

1

1 059

1

1 598

Республика Мордовия

5

1 609

5

2 341

Республика Татарстан

25

13 938

25

21 098

Удмуртская Республика

11

4 081

11

6 120

Чувашская Республика

5

2 633

5

3 868

Kировская область

3

3 545

3

5 256

Нижегородская область

21

17 267

21

24 729

Оренбургская область

11

5 900

11

8 244

Пензенская область

2

3 902

2

5 415

Пермская область

11

11 651

11

16 444

Самарская область

23

17 340

24

25 483

Саратовская область

18

8 362

18

12 055

Ульяновская область

7

3 803

6

5 388

Уральский федеральный округ

82

60 561

77

89 737

Kурганская область

6

1 468

6

2 159

Свердловская область

30

19 432

30

28 851

Тюменская область

33

28 079

28

41 969

Челябинская область

13

11 582

13

16 758

Сибирский федеральный округ

86

57 218

82

82 805

Республика Алтай

5

227

5

360

Республика Бурятия

3

1 547

2

2 361

Республика Тыва

3

207

3

314

Республика Хакасия

3

998

3

1 442

Алтайский край

9

5 828

9

6 803

Kрасноярский край

10

11 048

9

16 084

Иркутская область

11

8 457

11

12 512

Kемеровская область

12

8 595

11

12 430

Новосибирская область

15

7 772

15

11 939

Омская область

8

6 558

8

9 657

Томская область

5

4 043

4

5 960

Читинская область

2

1 936

2

2 942

Дальневосточный федеральный округ

46

26 442

46

41 100

Республика Саха (Якутия)

8

4 815

8

6 784

Приморский край

10

6 101

10

9 451

Хабаровский край

6

6 135

6

10 210

Амурская область

5

1 949

5

2 892

Kамчатская область

8

2 174

8

3 601

Магаданская область

3

1 555

3

2 364

Сахалинская область

6

2 736

6

4 295

Еврейская АО

317

502

Чукотский АО

659

1 001

Всего (без Москвы и Московской области)

680

441 864

666

651 630

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады “до востребования”, срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Если на счете лежит грант в форме субсидии

Грант застрахован на повышенную сумму, если поступил не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии или введения моратория. Учитываются гранты, которые предоставлены физическим лицам и ИП по решению президента, правительства, регионального руководства или местной администрации.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...