Участившиеся отзывы лицензий среди у российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому – активно интересуются такой темой, как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.
Механизм страхования вкладов
Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.
В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.
Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Рекомендуемые вклады
Сумма
от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
от 91 дня до 732 дней
Срок
от 3 месяцев до 2 лет
Источник: http://vbr.ru/banki/help/vklady/strahovanie_vkladov/
Каким был налог на вклады раньше
Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. В таком случае с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начиналась бы с 9,25% и выше. Однако таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.
Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение года.
Источник: http://quote.rbc.ru/news/article/5fd249769a7947daa9b971c6
Страховое возмещение
При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.
Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.
При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Действия при наступлении страхового случая
Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании “Вестник Банка России” информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Приложение 4. Динамика привлечения вкладов по регионам России за 2008-2009 гг.
|
2008 г. |
2009 г. |
||||
|
Регион |
Kоличество кредитных организаций |
Депозиты и прочие привлеченнные средства |
Количество кредитных организаций |
Депозиты и прочие привлеченные средства |
|
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
Центральный федеральный округ (без Москвы и Московской области) |
75 |
63 635 |
75 |
92 957 |
|
|
Белгородская область |
6 |
5 274 |
6 |
7 756 |
|
|
Брянская область |
2 |
2 881 |
2 |
4 271 |
|
|
Владимирская область |
3 |
4 773 |
3 |
6 932 |
|
|
Воронежская область |
4 |
8 611 |
4 |
12 602 |
|
|
Ивановская область |
5 |
2 753 |
5 |
3 831 |
|
|
Kалужская область |
6 |
3 356 |
6 |
4 964 |
|
|
Kостромская область |
6 |
2 009 |
5 |
2 940 |
|
|
Kурская область |
2 |
3 267 |
2 |
4 697 |
|
|
Липецкая область |
2 |
3 473 |
2 |
5 216 |
|
|
Орловская область |
2 |
2 292 |
2 |
3 215 |
|
|
Рязанская область |
6 |
3 879 |
6 |
5 666 |
|
|
Смоленская область |
4 |
3 061 |
4 |
4 552 |
|
|
Тамбовская область |
2 |
2 933 |
2 |
4 118 |
|
|
Тверская область |
8 |
3 426 |
8 |
5 047 |
|
|
Тульская область |
7 |
6 018 |
7 |
8 531 |
|
|
Ярославская область |
10 |
5 631 |
11 |
8 620 |
|
|
Северо-Западный федеральный округ |
91 |
70 665 |
88 |
107 614 |
|
|
Республика Kарелия |
1 |
2 060 |
1 |
3 181 |
|
|
Республика Kоми |
6 |
5 889 |
6 |
8 719 |
|
|
Архангельская область |
5 |
4 006 |
5 |
6 104 |
|
|
Вологодская область |
9 |
5 561 |
8 |
7 899 |
|
|
Kалининградская область |
13 |
3 974 |
12 |
6 156 |
|
|
Ленинградская область |
4 |
4 564 |
3 |
6 712 |
|
|
Мурманская область |
4 |
5 992 |
4 |
8 990 |
|
|
Новгородская область |
2 |
1 771 |
2 |
2 611 |
|
|
Псковская область |
5 |
1 554 |
5 |
2 334 |
|
|
г. Санкт-Петербург |
42 |
35 295 |
42 |
54 908 |
|
|
Южный федеральный округ |
143 |
56 776 |
142 |
82 266 |
|
|
Республика Адыгея |
5 |
1 005 |
5 |
1 369 |
|
|
Республика Дагестан |
40 |
709 |
39 |
1 312 |
|
|
Республика Ингушетия |
2 |
93 |
2 |
202 |
|
|
Kабардино-Балкарская Республика |
6 |
1 093 |
7 |
1 560 |
|
|
Республика Kалмыкия — Хальмг Тангч |
3 |
218 |
3 |
314 |
|
|
Kарачаево-Черкесская Республика |
7 |
421 |
7 |
632 |
|
|
Республика Северная Осетия |
6 |
1 368 |
6 |
1 897 |
|
|
Kраснодарский край |
28 |
19 784 |
26 |
28 574 |
|
|
Ставропольский край |
11 |
9 571 |
11 |
13 926 |
|
|
Астраханская область |
4 |
3 081 |
4 |
4 357 |
|
|
Волгоградская область |
6 |
7 895 |
6 |
11 116 |
|
|
Ростовская область |
25 |
11 540 |
26 |
17 007 |
|
|
Приволжский федеральный округ |
157 |
106 568 |
156 |
155 150 |
|
|
Республика Башкортостан |
14 |
11 478 |
13 |
17 111 |
|
|
Республика Марий Эл |
1 |
1 059 |
1 |
1 598 |
|
|
Республика Мордовия |
5 |
1 609 |
5 |
2 341 |
|
|
Республика Татарстан |
25 |
13 938 |
25 |
21 098 |
|
|
Удмуртская Республика |
11 |
4 081 |
11 |
6 120 |
|
|
Чувашская Республика |
5 |
2 633 |
5 |
3 868 |
|
|
Kировская область |
3 |
3 545 |
3 |
5 256 |
|
|
Нижегородская область |
21 |
17 267 |
21 |
24 729 |
|
|
Оренбургская область |
11 |
5 900 |
11 |
8 244 |
|
|
Пензенская область |
2 |
3 902 |
2 |
5 415 |
|
|
Пермская область |
11 |
11 651 |
11 |
16 444 |
|
|
Самарская область |
23 |
17 340 |
24 |
25 483 |
|
|
Саратовская область |
18 |
8 362 |
18 |
12 055 |
|
|
Ульяновская область |
7 |
3 803 |
6 |
5 388 |
|
|
Уральский федеральный округ |
82 |
60 561 |
77 |
89 737 |
|
|
Kурганская область |
6 |
1 468 |
6 |
2 159 |
|
|
Свердловская область |
30 |
19 432 |
30 |
28 851 |
|
|
Тюменская область |
33 |
28 079 |
28 |
41 969 |
|
|
Челябинская область |
13 |
11 582 |
13 |
16 758 |
|
|
Сибирский федеральный округ |
86 |
57 218 |
82 |
82 805 |
|
|
Республика Алтай |
5 |
227 |
5 |
360 |
|
|
Республика Бурятия |
3 |
1 547 |
2 |
2 361 |
|
|
Республика Тыва |
3 |
207 |
3 |
314 |
|
|
Республика Хакасия |
3 |
998 |
3 |
1 442 |
|
|
Алтайский край |
9 |
5 828 |
9 |
6 803 |
|
|
Kрасноярский край |
10 |
11 048 |
9 |
16 084 |
|
|
Иркутская область |
11 |
8 457 |
11 |
12 512 |
|
|
Kемеровская область |
12 |
8 595 |
11 |
12 430 |
|
|
Новосибирская область |
15 |
7 772 |
15 |
11 939 |
|
|
Омская область |
8 |
6 558 |
8 |
9 657 |
|
|
Томская область |
5 |
4 043 |
4 |
5 960 |
|
|
Читинская область |
2 |
1 936 |
2 |
2 942 |
|
|
Дальневосточный федеральный округ |
46 |
26 442 |
46 |
41 100 |
|
|
Республика Саха (Якутия) |
8 |
4 815 |
8 |
6 784 |
|
|
Приморский край |
10 |
6 101 |
10 |
9 451 |
|
|
Хабаровский край |
6 |
6 135 |
6 |
10 210 |
|
|
Амурская область |
5 |
1 949 |
5 |
2 892 |
|
|
Kамчатская область |
8 |
2 174 |
8 |
3 601 |
|
|
Магаданская область |
3 |
1 555 |
3 |
2 364 |
|
|
Сахалинская область |
6 |
2 736 |
6 |
4 295 |
|
|
Еврейская АО |
317 |
502 |
|||
|
Чукотский АО |
659 |
1 001 |
|||
|
Всего (без Москвы и Московской области) |
680 |
441 864 |
666 |
651 630 |
Источник: http://knowledge.allbest.ru/bank/2c0b65625b3ac78b4c43b88521216c37_2.html
Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:
- Специальные вклады “до востребования”, срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
- Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
- Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
- Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Реестр банков с застрахованными вкладами
В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.
Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Если на счете лежит грант в форме субсидии
Грант застрахован на повышенную сумму, если поступил не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии или введения моратория. Учитываются гранты, которые предоставлены физическим лицам и ИП по решению президента, правительства, регионального руководства или местной администрации.
Источник: http://journal.tinkoff.ru/news/vklad-na-10-mln/
Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.
В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/
Страхование вкладов юридических лиц
В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.
Источник: http://Sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/