Хочу навести порядок в финансах и хотя бы лечь в сторону смены работы без проседания в доходе

История из сообщества Т—Ж

1. Найти свой способ борьбы с бардаком

Метод, который использую я, предлагает удобные инструменты анализа и планирования доходов и расходов. Позволяет свести их в одной табличке, рассортировать по важности, привязать к конкретным датам. Конечный результат — информация, на основе которой я принимаю взвешенные и обоснованные решения по собственному семейному бюджету. И вижу результат, к которому эти решения, принятые мной сегодня, приведут завтра.

Из ящика Пандоры моя финансовая ситуация превратилась в прозрачный, предсказуемый и контролируемый процесс.

Прежде я не управлял своими финансами, а находился в плену стереотипов и не всегда полезных финансовых привычек. И руководствовался ими, когда принимал решения наугад. А теперь — управляю собственным бюджетом.

Собирать чеки полезно, когда есть удобные инструменты и алгоритмы анализа их содержания. Иначе толку — ноль

Срок

1 ноября 2022 года

О компании

Илья открыл агентство аутсорс продакшена WebDevGroup в 2010 году. Агентство занимается разработкой сайтов и веб-проектов. Основные клиенты компании – организации, которым для своих нужд требуются ERP- и CRM-системы, а существующие готовые варианты не подходят. WebDevGroup также работает с интернет-магазинами и выступает субподрядчиком у крупных digital-агентств. В компании работает 7 человек, все сотрудники работают удаленно. Годовой оборот агентства составляет 10-15 млн рублей.

День 2

Возьми листок и запиши на нём свои цели на год вперед, на три года вперед, на пять лет вперед и на десять лет вперед. Цели нужно разбить на три категории: отдых, финансы, семья. Будь реалистичным, не стоит взлетать в мыслях на заоблачные высоты. У тебя должно быть достаточно денег, чтобы суметь их достигнуть. Либо у тебя должен быть план, как заработать деньги, чтобы, опять же, суметь достигнуть поставленные цели. Записал?

Подумай ещё над этим, не нужно торопиться.

2. Составить план действий

Когда я начал наводить порядок в личных финансах, действовал в такой последовательности:

  1. Представил в виде конкретных чисел все свои доходы и расходы по итогам последнего месяца и взял их за основу плана доходов и расходов на следующий месяц.
  2. Поставил цель тратить не весь доход.
  3. Начал ежедневно фиксировать поступления и затраты, анализировать их по итогам месяца и планировать на следующий.
  4. Составил платёжный календарь на месяц.

Для всего этого мне хватило файла в «Google Таблицах». Можно использовать Excel или его аналог в Open Office — кому как больше нравится.

День 3

Теперь будем проверять, как твои цели расходятся с твоими финансовыми возможностями. Собери данные со своих кредитных и банковских карт, собери последние чеки, распечатай информацию о своих тратах за последнее время. Выложи всё это рядом с теми деньгами, которые у тебя есть сейчас. Сделай выводы. (В этот момент тебе может стать грустно, но что делать.)

Проблемы и задачи

До внедрения ПланФакта ведением учета занимался только Илья. Основная проблема была в отсутствии понимания прибыльности проектов. Агентство ведет несколько проектов одновременно и систематизировать платежи и трудозатраты в Excel было сложно:

«Если мы по договору получаем за проект фиксированную сумму, то при увеличении сроков разработки, в случае форс-мажора, мы легко можем уйти в минус. Особенно, если в проекте появляются непредвиденные накладные расходы. Расходная часть увеличивается, а доходная остается прежней. В Excel сводить это непросто, особенно методом начисления. Например, деньги за проект, полученные в апреле, это на самом деле деньги за февраль, а не за апрель. Все это не добавляло ясности учету»

Excel не помогал, и Илья задумался о реализации своего сервиса для учета:

«Я пытался писать свою систему, но это сложно и трудоемко. Не хватало времени и сил, чтобы все продумать. Также это увеличивало трудозатраты агентства, так как писали все своими силами. Идею пришлось оставить»

Вопрос с пониманием чистой прибыли в разрезе проектов оставался открытым.

3. Подсчитать доходы и расходы

Поводом впервые подсчитать общие расходы семьи стала очередная размолвка с женой на почве денег. Трения на предмет участия каждого в общих расходах у нас периодически случались. Мне казалось — жена навесила все обязательные расходы на меня. А свои деньги тратит только на себя. Она обвиняла меня, что слишком много трачу на собственные развлечения в ущерб интересам семьи.

Вот я и решил свести все поступления и траты в одну таблицу и посмотреть, что на деле. Сели, посчитали, кто сколько и на что тратит за месяц в рамках общих расходов семьи. И убедились — с обвинениями погорячились оба.

Теперь я понимаю: причиной наших взаимных претензий была оценка финансовой ситуации по наитию. Так устроен человек — в чужом кошельке денег всегда больше, а свои расходы заметнее.

Когда увидели реальную картину в цифрах, представление о ситуации встало с головы на ноги.

Старт

Начинаю с 25 годами за плечами, стабильной зарплатой в 85 тысяч деревянных и усталостью от постоянных мыслей о том, что денег не хватает, а работа удовольствия не приносит.

Согласно приложению Тинькофф-банка, сейчас со мной:

  • 4002 Р на основной карте;
  • 30 867 Р на счете-копилке, которая будет безжалостно разодрана — четырех тысяч на следующие 2 недели до з/п мне не хватит;
  • 5061,93 Р в Инвесткопилке, которые уйдут на погашение кредитной карты.

И долговые обязательства, конечно, всегда плетутся рядом:

  • Кредит с ежемесячным платежом 13 тысяч рублей, описанный выше.
  • Задолженность в 41 431,91 Р по кредитной карте Альфа-банка, которую я всеми правдами и неправдами закрою в грейс-период, то бишь до 18.11.2021.
  • Рассрочка Тинькофф-страхования на 5 месяцев с платежом в 1590 Р.

Пользоваться кешбэком от банка

Кешбэк — это возврат части потраченных вами денег на карту или счёт. Подобные программы есть сейчас у большинства банков. Размер вознаграждения обычно составляет 1–2%, а на избранные категории товаров — до 10% и выше. Находите наиболее выгодные для себя предложения и пользуйтесь кешбэком от своего банка.

День 6

Заведи дневник, в который ты будешь писать все свои бюджетные дела. Можно электронный, а можно и бумажный – без разницы. Пиши свои обязательства (долги, кредиты) на правой стороне страницы, а на левой – информацию о своих активах (куда тратишь деньги, сколько у тебя остаётся). Таким образом ты получишь точную картину всего, что ты делаешь с финансами, и найдешь лазейки, которые позволят тебе сократить траты. Надеюсь, простор для маневра у тебя будет.

4. Разберитесь с жильём

Жилищным вопросом стоит заняться, когда у вас больше нет долгов и начаты резервные и пенсионные накопления. Выберите наиболее приемлемый для вас вариант: снимать квартиру и копить на собственное жильё или взять ипотеку. Многое зависит от дохода, региона проживания и даже семейного положения: для женатых пар с детьми ипотека выгоднее, чем для одиночек.

Вам следует задуматься, даже если вас вполне устраивают ваши жилищные условия. Например, рано или поздно вам захочется переехать в квартиру побольше или выбрать район получше. Чтобы взять квартиру в ипотеку, понадобится первоначальный взнос — и чем больше он будет, тем меньше вы переплатите. Начинайте копить уже сейчас.

День 8

Поставь некоторые ежемесячные счета вроде интернета или коммунальных услуг на автоматический платеж. Всё равно их придется оплачивать, а с точки зрения кредиторов, ты будешь казаться последовательным и надежным человеком, что оплачивает всё вовремя. К тому же, автоплатеж держит тебя в рамках и не даёт создавать задолженности на пустом месте. Только обязательно сделай пометку в своём «дневнике бюджета» о том, что часть суммы снимается автоматически.

Сформируйте финансовую подушку безопасности

Этот пункт перекликается с предыдущим, но есть важное отличие. Воспользоваться финансовой подушкой можно только в случае чрезвычайных ситуаций: уволили с работы, затопили соседи, понадобился срочный ремонт авто или расходы на лечение и т.п. Оптимальным будет ежемесячное отчисление в «нз» 5–20% от зарплаты, в зависимости от возможностей.

Главное условие — не залезать «подушку» без необходимости, даже если очень хочется купить туфли из последней коллекции или украшения со скидкой в ювелирном около работы.

Идеальная финансовая подушка должна складываться из суммы, на которую вы вместе с семьёй сможете прожить в течение 3–6 месяцев.

День 10

Инвестируй в себя. Это можно сделать разными способами, но лучше с оглядкой на свою карьеру. Допустим, если ты работаешь финансистом, подпишись на какой-нибудь качественный экономический журнал, который мог бы помочь тебе в работе. Если ты фотограф, создай свой сайт-визитку, возможно, пригодится, а трат на него не так много. Подобные небольшие инвестиции могут здорово повлиять на твоё будущее.

День 14

Снова вернемся к бюджету. Перестал платить за дорогостоящий абонемент в спортзал? Сохранил немного денег? Смог заработать больше, чем тебе требуется? Получил премию? Заработал с сайта, который создал за копейки? Отложи все эти деньги в сбережения. Помни, накопленное не характеризует тебя как скрягу. Ты копишь не для того, чтобы копить, а чтобы достичь записанных тобой целей.

День 15

И последний день нашей «финансовой дисциплины»! Ура, можно отдохнуть, заказать ужин или пойти оторваться, порадовать себя (в пределах разумного, конечно). Финансовая диета помогла тебе сохранить деньжат, и, возможно, теперь ты можешь потратить их на что-то более крупное. Но не следует расслабляться, просто и дальше используй эту стратегию. Тут как с правильным питанием: если хочешь жить здоровой жизнью, то нужно питаться правильно каждый день, а не 2 раза в неделю.

Удачи тебе пережить это нелегкое время и выйти из всего этого даже с выигрышем.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...