Стоит ли держать деньги в иностранных банках?
Чем грозит дефолт?
Судьба людей, попавших в «долговую яму» решается в законодательном порядке. Обычно государство встаёт на защиту граждан, однако на ситуацию определяет договор заёмщика с займодателем. Если залогом кредита выступало любое имущество, то результатом погашения долга станет его конфискация в пользу кредитора. Если денег на погашение нет, должник объявляется неплатёжеспособным.
Чем грозит дефолт для предприятий? Они начинают процесс банкротства. Итог – полная либо частичная продажа организации и разделение полученных от продажи средств между кредиторами.
В случае дефолта по ссудам возможность получения нового кредита снижается до нуля. Последствия суверенного дефолта – невыплата огромному количеству людей, безработица, нестабильная экономика, убыток производств, снижение доходов граждан.
Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/defolt-prichiny-i-sledstvija/
Что такое девальвация
Девальвация — это процесс обесценивания национальной валюты по отношению к твердым валютам, таким как доллар. Обычно о девальвации приходится говорить в контексте развивающихся экономик, в том числе российской.
Развивающиеся экономики обычно носят сырьевой характер, то есть экспортируют товар с низкой добавленной стоимостью. Это модель со слабым запасом прочности: у нее небольшая маржинальность, есть геополитические риски и зависимость от рынков-потребителей.
Таким образом, в условиях замедления мировой экономики, когда падает спрос на сырье, развивающиеся страны страдают в первую очередь. Поэтому центральные банки нередко обесценивают национальную валюту — тогда за один доллар, полученный от экспорта, экономика будет получать больше национальной валюты. Обесценивают валюту по разным мотивам: чтобы поддержать собственных экспортеров, снизить зависимость от импорта, стимулировать внутреннее производство. Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.
Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с сентября 1994 к октябрю 2020 года обесценился на 3500% — с 2,4 до 79,4 Р за доллар. Только в 2020 году рубль потерял по отношению к доллару 20% стоимости.
Другие развивающиеся страны с течением времени также ослабевают по отношению к доллару. Например, индекс десяти развивающихся валют, который отслеживает J. P. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.
Процесс ослабления заметно усиливается в кризисные периоды, когда капитал утекает с развивающихся рынков. По данным S&P Global, с начала 2020 года только три валюты показали умеренное укрепление по отношению к доллару — остальные девальвировались. Укрепились тайваньский доллар, китайский юань и израильский шекель. Тремя аутсайдерами стали аргентинский песо, турецкая лира и бразильский реал — они потеряли более 20% стоимости с начала года.
Динамика валют развивающихся стран по отношению к доллару с 31 декабря 2019 по 30 сентября 2020 года
| Валюта | Динамика, % |
|---|---|
| Тайваньский доллар (TWD) | +3,32 |
| Китайский юань (CNY) | +2,53 |
| Израильский шекель (ILS) | +0,93 |
| Южнокорейская вона (KRW) | −0,84 |
| Сингапурский доллар (SGD) | −1,44 |
| Малазийский ринггит (MYR) | −1,47 |
| Чешская крона (CZK) | −1,62 |
| Польский злотый (PLN) | −1,84 |
| Индийская рупия (INR) | −3,21 |
| Чилийский песо (CLP) | −4,43 |
| Венгерский форинт (HUF) | −4,71 |
| Тайский бат (THB) | −5,75 |
| Индонезийская рупия (IDR) | −6,94 |
| Перуанский соль (PEN) | −7,88 |
| Мексиканский песо (MXN) | −14,56 |
| Колумбийский песо (COP) | −14,78 |
| Южноафриканский рэнд (ZAR) | −16,1 |
| Российский рубль (RUB) | −20,44 |
| Аргентинский песо (ARS) | −21,4 |
| Турецкая лира (TRY) | −22,89 |
| Бразильский реал (BRL) | −28,45 |
Тайваньский доллар (TWD)
+3,32
Китайский юань (CNY)
+2,53
Израильский шекель (ILS)
+0,93
Южнокорейская вона (KRW)
−0,84
Сингапурский доллар (SGD)
−1,44
Малазийский ринггит (MYR)
−1,47
Чешская крона (CZK)
−1,62
Польский злотый (PLN)
−1,84
Индийская рупия (INR)
−3,21
Чилийский песо (CLP)
−4,43
Венгерский форинт (HUF)
−4,71
Индонезийская рупия (IDR)
−6,94
Перуанский соль (PEN)
−7,88
Мексиканский песо (MXN)
−14,56
Колумбийский песо (COP)
−14,78
Южноафриканский рэнд (ZAR)
−16,1
Российский рубль (RUB)
−20,44
Аргентинский песо (ARS)
−21,4
Турецкая лира (TRY)
−22,89
Бразильский реал (BRL)
−28,45
Источник: S&P Global
Источник: http://journal.tinkoff.ru/money-devaluation/
Что такое дефолт
Дефолт — это неспособность государства отвечать по своим обязательствам. Подобную ситуацию мы наблюдали в 1998 году, когда выплаты по государственным краткосрочным облигациям превысили возможности бюджета РФ. В итоге правительство отказалось расплачиваться по долгам, и финансовая система страны была подорвана.
При банкротстве страны возможны такие варианты развития событий:
- государству нужно залатать возникший разрыв ликвидности и расплатиться по обязательствам, поэтому оно ищет внешние займы у других государств или со стороны МВФ;
- государство замораживает вклады населения и использует личные средства граждан, чтобы погасить долги;
- Центральный банк включает печатный станок и создает больше денег, что увеличивает денежные массы, ведет к обесцениванию валюты и способно вызвать гиперинфляцию.
В 2020 году мировая экономика вступила в период рецессии, основным триггером которой послужила пандемия. Соответственно, спрос на сырье и цены на него упали.
Так как российская экономика ориентирована на экспорт сырья, главным образом углеводородов, денег в российском бюджете закономерно стало меньше. С помощью девальвации государство компенсировало потери бюджета, а также поддержало экспортеров. При этом обесценивание рубля приводит к удорожанию зарубежных товаров и местной продукции с импортной составляющей, что негативно сказывается на благосостоянии граждан.
Несмотря на тяжелую ситуацию в мире, российская экономика оказалась достаточно подготовленной к кризису. Золотовалютные резервы страны в 2021 году составляют порядка 600 млрд долларов. Эта сумма на 25% превышает весь внешний долг РФ. Таким образом, Россия платежеспособна по своим обязательствам, и о банкротстве государства говорить не приходится. Никаких предпосылок к этому нет.
Источник: http://journal.tinkoff.ru/money-devaluation/
4. ПИФы
Паевой инвестиционный фонд — это своего рода коллективный кошелёк. Инвесторы передают деньги компании, управляющей ПИФом, а она — вкладывает их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и ситуации на рынке: финансовые специалисты сами определят наиболее прибыльные и надёжные активы. Как правило, стать инвестором в ПИФе можно даже с маленькой суммой, вкладывайте хоть 1 000 рублей.
Можно выбрать специализацию ПИФа: некоторые работают только с драгметаллами, другие вкладываются главным образом в ценные бумаги нефтегазовой отрасли, третьи — универсальны. Чтобы в любой момент забрать сбережения и выйти из ПИФа, отдавайте предпочтение открытым паевым фондам. В интервальных фондах продавать паи можно только в определённые периоды. А из закрытых забрать деньги получится по истечении срока работы фонда. Покупать паи можно онлайн: это не сложнее, чем приобрести билет на самолёт.
Источник: http://Lifehacker.ru/zashhita-ot-obescenivaniya-deneg/
Как обезопасить капитал
Если же рассмотреть ситуацию гипотетически, то в случае дефолта банковские депозиты действительно могут пострадать. Тогда, вероятно, надежнее держать вклад в социально значимых банках.
Также напомню, что деньги на счетах до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках, которые получили лицензию на деятельность на территории РФ. Если ваш вклад в пределах указанной суммы, это дополнительная гарантия его сохранности. Но повторюсь, что в случае форс-мажорной ситуации вроде дефолта невозможно спрогнозировать, сможет ли АСВ исполнять свои обязательства и насколько это будет актуально.
Чтобы дополнительно обезопасить капитал, имеет смысл диверсифицировать его по трем составляющим: локации, валютам и типам активов. Это когда капитал представлен депозитом в нескольких банках, парой твердых валют, например долларом и швейцарским франком, а также золотом и облигациями, в том числе иностранных государств. Так вы максимально страхуете деньги от негативных факторов, рассмотренных выше.
Источник: http://journal.tinkoff.ru/money-devaluation/
Куда еще можно инвестировать в период кризиса?
Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:
Инвестировать в образование
Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.
Купить интернет-проект
Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.
Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-vo-vremya-krizisa
Девальвация и кредиты — это хорошо или плохо?
Обесценивание рубля влияет на отношения с кредитными средствами. На фоне падения реальных доходов банки ужесточают требования к заёмщикам, поэтому взять потребительский или ипотечный кредит становится сложнее. С уже действующими договорами ситуация неоднозначная: если заём брали в валюте, обслуживать его будет сложнее из-за выросшего курса. Рублёвые кредиты практически не меняются, если по условиям договора банк не может поднять процентную ставку.
Распространённый вопрос, что делать при девальвации с банковскими депозитами. В такой период они теряют свою привлекательность, потому что не могут защитить капитал от инфляции. Выход — мультивалютный вклад, когда падение одной валюты компенсируется ростом другой.
Источник: http://journal.open-broker.ru/economy/chto-takoe-devalvaciya-deneg/
Недвижимость
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
Покупка для сдачи в аренду
Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома
Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.
Источник: http://kontur.ru/articles/5802
6. Надёжные ценные бумаги
В области ценных бумаг тоже действует главный закон инвестирования: чем выше доходность, тем больше риска. Если у вас нет опыта в этой области, лучше не пытаться на глаз оценивать потенциал компаний, а начинать с самых надёжных вариантов. Наиболее стабильными ценными бумагами считаются государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). Пусть они не принесут большой доход, но как минимум помогут победить инфляцию и не потерять сбережения.
Они работают так: Минфин выпускает облигации с определённой ценностью. Покупая облигацию, вы даёте государству право пользоваться вашими деньгами, а оно взамен возвращает вам потраченные средства с процентами. Обычно заработок по ОФЗ не превышает 7%. Надёжным вложением считаются привилегированные акции — такие ценные бумаги, по которым заранее известны дивиденды.
Во время кризиса деньги обесцениваются, а компании терпят убытки. В этих же условиях драгоценные металлы, напротив, стабильны и даже могут подорожать. С картой Aurum вы будете получать кешбэк и процент на остаток чистым золотом. Например, за три месяца вы заработаете 1 грамм драгметалла, если будете тратить 30 тысяч рублей в месяц и хранить на счёте 200 тысяч рублей. Сумма накоплений неограниченна, а золото поступает на карту со всех покупок и с любой суммы на счёте.
ПАО «АК БАРС БАНК». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015. Подробная информация — на сайте https://go.akbars.ru/aurum.
Источник: http://Lifehacker.ru/zashhita-ot-obescenivaniya-deneg/
Девальвация: как сохранить деньги
Если есть сбережения и не хочется их потерять, поможет следующее.
- Регулярная покупка иностранной валюты, чтобы усреднить курс. Наиболее стабильные — доллар, евро, швейцарский франк и китайский юань.
- Приобретение недвижимости, автомобиля или техники, если они были в планах в ближайшем будущем. Покупать три телевизора или продукты на несколько лет вперёд не стоит.
- Вложение в защитные активы — драгоценные металлы или акции золотодобывающих компаний. Украшения не являются способом сбережения средств: продать их по цене покупки будет трудно.
Мы рассказали, чем опасна девальвация и что делать при ней с накоплениями, но сохранение и приумножение капитала актуально не только при обесценивании рубля. С этой задачей справляется разумная инвестиционная стратегия, которая рассчитана на долгосрочный период. Диверсифицированный портфель по принципу ассет аллокейшн защитит накопления и сбережёт нервы своего владельца.
Повышайте финансовую грамотность, изучайте фондовый рынок и инвестируйте вместе с «Открытым журналом»!
Больше интересных материалов
Источник: http://journal.open-broker.ru/economy/chto-takoe-devalvaciya-deneg/