Инвестиции в мфо: риски и подводные камни при вложение денег в микрофинансовые организации

Особенности инвестирования в вклады в МФО. Варианты вложения в микрофинансовые организации. Условия и ставки ведущих МФО.

Зачем вкладывать?

Вложение денег в микрофинансовые организации — отличный вариант заработка денег. Однако вклады в МФО не страхуются государством, поэтому имеют определенные риски. Вклады в МФО имеют высокий процент доходности. Однако требуется страховать вклады и платить подоходный налог государству. Можно вкладывать напрямую путем заключения договора.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Рекомендую перед вложением посмотреть, есть ли облигации данного МФО на московской бирже. К примеру, облигации Манимен торгуются под брендом Онлайн Микрофинанс и имеют доходность 12,5% с выплатой ежемесячно. Чем себе не вложение. Если такие облигации есть, выгоднее сделать вложение путем покупки облигаций через вашего брокера. Это проще и меньше волокиты. Подоходный налог с купонов все равно придется платить и он будет одинаков с налогом при прямом вложении.

Что такое инвестиции в МФК?

Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.

Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.

Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.

investicii-v-mfo2.png

Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:

  • сумма, инвестируемая клиентом;
  • срок вложения денег;
  • процентная ставка, по которой начисляется доход;
  • способы получения процентов на вложенные средства.

Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.

Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:

  • диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
  • тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
  • анализ предлагаемых условий инвестирования.

Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы

Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.

Быстроденьги

Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:

  1. Заполнение заявки на сайте МФК.
  2. Подписание договора.
  3. Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.

Основные условия инвестирования:

  • процентная ставка – от 13% до 15,5%;
  • сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.

Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.

investicii-v-mfo3.png

Мани Мен

investicii-v-mfo4.pngЕще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:

  • два варианта срока – полгода и год;
  • три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
  • сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
  • доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).

investicii-v-mfo5.png

МигКредит

Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.

МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.

investicii-v-mfo6.png

Займер

МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.

Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,

investicii-v-mfo7.png

Взаимно

investicii-v-mfo8.pngПоследняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:

  • процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
  • срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
  • сумма – от полутора до 10 млн. руб.

investicii-v-mfo9.png

VIVA Деньги

Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:

  • ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
  • сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
  • продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.

investicii-v-mfo10.png

CarMoney

investicii-v-mfo11.pngМФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:

  • доходность – до 18%;
  • продолжительность – до 36 месяцев;
  • сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.

Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.

investicii-v-mfo12.png

Webbankir

МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.

investicii-v-mfo13.png

Lemon.online

Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.

Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:

  • минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
  • гибкие условия инвестирования;
  • высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
  • вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.

investicii-v-mfo14.png

Лайм-Займ

МФК «Лайм-Займ» – один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.

Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:

  • вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
  • продолжительность договора с «Лайм-Займ» – от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
  • выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
  • процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.

investicii-v-mfo15.png

Zaymigo

МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:

  • выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
  • срок – от полугода до двух лет;
  • сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
  • ставка доходности – от 16% до 23%.

investicii-v-mfo16.png

Как это работает?

МФО выдает средства гражданам по договору микрозайма. Процентная ставка в данном случае может достигать 2% в день. Закон запрещает выдачу займов одному лицу на сумму, превышающую 1 000 000 рублей. Учитываются все выданные и не выплаченные микрозаймы.

Обязательной системы страхования договоров микрозайма для МФО также не существует. Многие организации, в основном крупные, добровольно страхуют обязательства должников. Это может служить одним из критериев при выборе надежной МФО. Условия договора являются неизменяемыми с момента его заключения. То есть, должник выплачивает сумму долга с установленными процентами.

Как инвестировать в МФО?

В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:

  • подача заявки на сайте МФО;
  • подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
  • перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.

Как осуществляется выплата процентов?

Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.

Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

investicii-v-mfo17.png

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.

Источники

  • Официальный сайт Мани Мена
  • Официальный сайт Займера
  • Официальный сайт Займиго
  • Официальный сайт Джой Мани
  • Официальный сайт Быстроденег
  • Официальный сайт ДоброЗайма
  • rbc.ru: Рискованный доход: можно ли заработать на инвестициях в микрозаймы
  • fincult.info: МФО: как на них заработать
Анастасия Вакушева
Анастасия Вакушева

Редактор и автор текстов для #ВЗО. Занимается редактурой с 2017 года, до этого писала статьи для различных ресурсов, в том числе финансовых. На нашем проекте Анастасия работает с 2020 года. Она как обрабатывает тексты, которые готовят для сайта другие авторы, так и пишет информационные статьи сама.

anastasijavakusheva@vsezaimyonline.ru

(11 оценок, среднее: 4.9 из 5)

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...