Как избавиться от долгов — 14 способов снизить долговую нагрузку

Закредитованность россиян растет каждый год. На начало этого года соотечественники должны были банкам 17,6 триллиона рублей, говорится в материалах ЦБР.

Ловушка – яма бессилия

Это состояние многие называют хронической усталостью, переутомлением. Но последние исследования показали, что хроническая усталость немного отличается и имеет под собой медицинские основания. Это название такое очевидное, а определить, что это именно хроническая усталость – сложно, к тому же она на многое похожа. Так что оставим ее в покое.

Так же все симптомы, которые я перечислила в начале, похожи на выгорание с его переутомлением. Но я занимаюсь проблемами выгорания и изучением кривой энергии, и изучая каждый этап, и зная, что нужно делать, я поняла, что это тоже не о усталости.

Кривая энергии выглядит так, сначала идет этап усталости, потом расслабление, восстановление, активизация, действия, завершение, которое переходит в усталость.

И для каждого этапа есть свои маяки, которые показывают, что мы на том или ином этапе. И тогда есть четкие руководства, что делать как перейти на следующий. Все четко, может быть не так просто,  но что делать знаешь наверняка.

Но, на протяжении месяца, я такая вся умная, пробыла в полном унынии и бессилии. Я знаю все этапы, с первого взгляда ощущение как будто застряла в усталости. И поэтому я делала всё, чтобы разрешить себе устать и перейти в расслабление. Я промучила себя месяц пытаясь расслабляться и восстанавливаться, но все, что я знала – не работало. Я  была вялой,  не напрягалась и так, откуда такая усталость?

Я прорабатывала шаг за шагом каждое свое действие, каждое свое ощущение. Я как часовщик разобрала по деталям механизм, чтобы понять, что поломалось.

И не нашла ничего, я себя давно приняла и переприняла, у меня профессия мечты, занимаюсь любимым делом, если есть предназначение, то я его нашла. Я вообще довольна своей жизнью, откуда это уныние и бессилие? Какого черта вообще происходит? И я рассердилась. И забегая в перед, это то меня и спасло.

Все это состояние, которое похоже на усталость, переутомление, это все не то, чем кажется.

Жизнь моя жестянка, ну ее из болота

Я хорошо помню, как в разгар ссоры с молодым человеком попробовала осознать, что я чувствую, — и вместо любви нашла ненависть. Это было ново — ведь я была уверена, что «любовь постоянна». Но в том моменте ее не было, я была ослеплена и тотально контролируема злостью и обидой.

Я помню, как идя по улицам, старалась не приближаться к людям. Казалось, что встречный незнакомец достанет нож и пырнет меня на ходу. Я помню приступы паники, когда, спускаясь в метро, хочется бежать по эскалатору наверх.

Ненависть, ощущение бессмысленности, глубинные страхи. Когда эти состояния приходят, то заполняют собой практически все жизненное пространство и нет возможности найти хоть каплю радости или мотив что-то изменить.

Мы склонны делать вид, что такого с нами не бывает, вытеснять из себя память об этих состояниях и никому о них не рассказывать.

Сладким голосом мы проигрываем: переключись на что-то другое и все пройдет, думай о хорошем, больше позитива, относись проще.

Возможно, в каких-то случаях это работает.

В моем не работало: я нахожусь в вязком болоте, грязь выедает кожу, затекает в глаза, и мне предлагают это игнорировать?

Все, что было нужно — начать выбираться из этого болота и отмываться.

Чего не стоит делать, если у вас есть долги?

В первую очередь, не нужно скрываться от кредитора и уклоняться от поиска варианта решения проблемы. Чтобы избежать начисления штрафов и неустойки, как можно раньше обратитесь в отделение банка и опишите сотруднику свою ситуацию. Все советы экспертов сводятся к тому, что лучше не доводить дело до суда и банкротства, а совместными усилиями найти оптимальный вариант, который устроит как заемщика, так и кредитную организацию.

Банкирос рекомендует!
Кредит «На любые цели»

Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Кредит «На любые цели»

Получить кредит

Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Воспользовавшись специальными программами рефинансирования и реструктуризации задолженности, можно погасить долги достаточно быстро и не допустить ухудшения кредитной истории.

Как выбраться из долговой ямы

Выбраться из долговой ямы задача сложная, но разрешимая, необходимо, чтобы заемщик приложил максимум усилий для осуществления поставленной цели. Для того, чтобы к должнику не были приняты меры по принудительному взысканию задолженности по кредиту, необходимо обратиться для урегулирования сложной финансовой ситуации в банки, где были взяты в заем денежные средства, и выбрать из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

Заемщику, дабы избежать обвинений по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), как только он понял, что не может больше выполнять взятые на себя обязательства, необходимо обратиться к кредиторам с заявлением. В заявлении должнику следует указать, что он не отказывается от дальнейшего погашения долга по кредиту, но в данный период времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты, и указать документально заверенную причину, по которой не могут осуществляться взятые обязательства.

Обратите внимание! Если должник в заявление о предоставлении рассрочки платежа документально не подтвердит наличие причин, не позволяющих оплатить задолженность, банк вряд ли пойдет на встречу.

После получения заявления и принятия кредитором положительного решения на просьбу о способе погашения текущей задолженности, должнику предложат заключить либо дополнительное соглашение к договору кредитования, либо новый договор. Кредитные организации не меньше, чем заемщик, заинтересованы в выплате долгового обязательства.

Основными вариантами погашения долга по кредиту, которые могут быть предложены должнику, являются:

  1. Реструктуризация долгов поможет отодвинуть сроки кредитования, снизив, таким образом, ежемесячные выплаты, но увеличит итоговую стоимость кредита.
  2. Перекредитование долгов подходит для заемщика, материальное положение которое не улучшиться в положительную сторону в ближайшее время. Для этого необходимо взять новый кредит для погашения текущих задолженностей, что позволит избежать штрафных санкций и пени, снизит долговую нагрузку, изменит график выплат и процентную ставку.
  3. Отсрочка платежа дает должнику возможность решить кратковременные финансовые трудности. Заемщик может попросить как о полной отсрочке, когда на период до 6 месяцев он не будет оплачивать ни проценты, ни основную сумму долга, так и частичную, когда оплачиваются только проценты, а основная сумма долга не учитывается на оговоренный срок оплаты.
  4. Консолидация кредитов позволит должнику упростить процесс погашения долговых обязательств за счет слияния всех кредитов в один. Это очень удобно, так как изменяется график, необходимо делать лишь один ежемесячный платеж по другой процентной ставке.

Данные меры направлены лишь на то, чтобы заемщик за короткий период смог немного стабилизировать финансовое положение. Но не всегда за установленные сроки жизненная ситуация может решиться, а для того, чтобы оккончательно выбраться из долговой ямы потребуется больше усилий, чем найти работу.

Страна в долгах

Повышенную кредитную нагрузку (более 50% дохода уходит на ежемесячные платежи по кредитам) имеют 14,6% российских заемщиков, это более 8,5 млн человек, оценивал заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников в интервью Федеральному бизнес-журналу в сентябре.

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, таковы выводы экспертов ВБ. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Около 42,3% заемщиков в России по состоянию на май 2019 года имели два кредита и более, а практически 20% клиентов банков одновременно обслуживали как минимум три ссуды, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс».

Советы

  • Вы сможете сделать это! Вы можете сделать все что угодно, если поставите себе твердую цель.
  • Поищите себе группу поддержки. Без сомнения, многие оказывались в яме. Вы можете об этом не знать, но им-то это известно.

Реклама

Найди То, Что Имеет Значение

Нельзя быть эффективным в том, что не имеет для тебя значения. Если что-то НЕ ВАЖНО, но по каким-то причинам ты этим занимаешься, ты будешь вкладывать в это лишь малую часть своего потенциала, соответственно никогда не добьешься внушительных результатов. И если что-то имеет значение, ты будешь отдаваться этому полностью.

Например, дизайн этого сайта я «смастерил» полностью сам, хотя раньше никогда с этим не сталкивался и не был знаком с языком HTML. Просто в один момент это стало для меня жизненно важным и я уже не мог НЕ ДЕЛАТЬ. Но в тоже время, я понимаю, что не смогу приготовить праздничный ужин, просто потому, что сейчас для меня это не важно и я не вижу в этом сакрального смысла.

Точно так, я учил английский и в школе и в университете, но свой Кембриджский аттестат получил только в 30 лет. Причем подготовился к экзамену в очень сжатый срок, опять же потому, что в один момент это стало для меня жизненно важным. Немецкий я выучить не смогу, просто потому, что сейчас мне это не нужно.

Когда появляется СМЫСЛ, уже не нужны никакие ритуалы тайм-менеджмента и самодисциплины. Мозг неожиданно перестраиваться на совершенно другую волну мышления, вместе с этим происходит смена приоритетов.

Шаг 1: принять проблему

В первую очередь нужно осознать тяжесть ситуации и подумать, как ее исправить. Поговорите с членами семьи о переходе в режим экономии, объяснитесь с друзьями и попросите отсрочку по выплате долга. Это поможет успокоиться и заручиться поддержкой близких: так меньше риска остаться один на один с долгами и наделать новых ошибок, вероятность которых в состоянии стресса и депрессии резко возрастает.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

  • 80 000 рублей — основной долг банку;
  • 20 000 рублей — овердрафт по карте;
  • 15 000 рублей — долги друзьям;
  • 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

Будь Собой и Получай За Это Деньги

С детства я полагал, что заниматься тем, что тебе действительно интересно и приносит удовольствие — это роскошь доступная избранным и пенсионерам. Меня учили, чтобы заработать деньги нужно стать кем-то, но только не собой.

Быть собой, заниматься тем, что важно для тебя и получать за это деньги — эта концепция выходит за рамки современного образования.

В юности у меня было много разных увлечений, к которым я испытывал неподдельный интерес, но люди с «жизненным опытом» твердили, что все это юношеские забавы и не помогут прокормить семью. Чтобы тебе платили, ты должен стать банкиром, юристом, экономистом, КЕМ-ТО, но только не оставаться самим собой. Вот нынешняя идеология.

Но если многие люди упорно продолжают в это верить, это не значит, что это истина. Когда-то люди также считали, что Земля плоская, но они ошибались.

Точно так многие люди продолжают полагать, что жизнь это борьба и чтобы сносно существовать нужно заставлять себя делать то, что от тебя требуют другие. Но опять же это не значит, что это истина. (По этой теме рекомендую к просмотру семинар Тимура Соколова “Как Начать Зарабатывать Любимым Делом”).

Со мной все в порядке

Первое, что мне помогло, когда я оказалась в подобном состоянии, — понять, что со мной все в порядке.

Я имела дело с запутанностями психики, это ошибка в моем коде и это можно исправить. Это состояние не появилось из ниоткуда. Оно формировалось в подсознании в течение всей моей жизни, а сейчас вследствие определенного триггера разворачивается в сознании. Таким триггером может быть жизненное потрясение. Таким триггером может быть и активная практика, которая неизбежно ведет к трансформации личности, но встречает на своем пути валуны из подсознания.

Со мной все в порядке. Я повторяла это, как мантру. Это даже хорошо, что скрытые, подавленные тенденции начинают проявляться на поверхности.

Главное — набраться терпения и сначала переждать самое тяжелое время, а потом начать планомерно работать над исправлениями.

Всевдоусталость

Это псевдоусталость, она имеет такие же признаки, как усталость, и даже сильное переутомление, но приходит нет от действий, не от перегрузки, а от фрустрации.

Фрустрация (лат. frustratio — «обман», «неудача», «тщетное ожидание», «расстройство замыслов») — психическое состояние, возникающее в ситуации реальной или предполагаемой невозможности удовлетворения тех или иных потребностей, или, проще говоря, в ситуации несоответствия желаний имеющимся возможностям.

Получается, какая ситуация, вы в прекрасном настроении приходите домой, на работу или еще куда-то, и там происходит ситуация в ходе, которой вы фрустрируете. У вас появляются самый разнообразный набор чувств и ощущений, которые похожи на усталость, но все методы борьбы с усталостью не работают в этом случае. И вы оказываетесь в еще усугубленном состоянии – это яма бессилия.

Яма бессилия – это состояние потери энергии, ощущение бессилия, псевдоусталость, которая вызвана сильной фрустрацией.

Об этой статье

Эту страницу просматривали 9624 раза.

Есть только 2 вещи, которые отличают тебя от людей изменивших этот мир:

1. Ты ленишься думать

2. Большую часть времени ты проводишь за тем, что не важно для тебя

4. Научилась экономить на неважном

Меня беспокоило, что, для того чтобы привести в порядок финансы, нужно будет поменять привычный образ жизни. Пункт «Отказаться от кофе с собой» угнетал мой энтузиазм: это было для меня не просто порцией напитка, а возможностью зайти в любимую кофейню, встретить соседей, весело поболтать.

Чтобы не расставаться с утренним ритуалом, я искала другие возможности сэкономить и нашла несколько любопытных «чёрных дыр»:

  • сменила тарифы на интернет и мобильную связь на более дешёвые;
  • нашла магазин, где можно покупать корм для питомцев большими пакетами;
  • назначала встречи в офисе у клиентов, чтобы не заказывать ланч или ужин просто за компанию.

Но больше всего я выиграла, отказавшись от такси в пользу автобусов. Если раньше я тратила на поездки 8–10 тысяч рублей в месяц, то через пару месяцев расходы на транспорт стали составлять 1,5–2 тысячи рублей. Я ездила на автобусе, иногда ходила пешком и изредка могла вызвать такси, если задерживалась где‑то допоздна. Интересно, что до начала эксперимента я и не представляла, как полюблю слушать в дороге подкасты и читать книги, так что лишнее время в пути теперь даже в радость.

Статьи расходов в месяц Было (рублей) Стало (рублей)
Интернет и телефон 1 500 750
Корм для кота и собаки, наполнитель для лотка 6 300 2 100
Еда вне дома 11 000 4 000
Транспорт 10 000 2 000
Итого 28 800 8 850

Когда я сократила расходы на связь и зоотовары, отказалась от такси и обедов вне дома, стала экономить около 20 тысяч рублей в месяц. Их я переводила на досрочное погашение кредита.

А что с рефинансированием?

ЦБ продолжает снижать ключевую ставку, вызывая снижение ставок в том числе и по кредитам. Но рефинансироваться под новую, более низкую ставку реально только для длинного обеспеченного кредита, то есть ипотеки. Целенаправленное рефинансирование потребительского кредита, кредитной карты или автокредита банками не практикуется. Можно попробовать рефинансировать кредитную карту, заказав другую, предусматривающую перевод баланса (сейчас такие предложения на рынке есть), но будет ли ставка ниже, учитывая критичную ситуацию заемщика, — большой вопрос.

Как выбраться из эмоционального выгорания?

1. Учитесь расслабляться

Ежедневно снимайте с себя стрессовое состояние, как снимаете рабочую одежду. Попробуйте различные практики: дыхательные, йогу, медитацию, цигун и так далее. Все это здорово освобождает голову от напряжения и успокаивает.

Учитесь расслабляться
Источник

2. Как следует отдохните

Если вы уже несколько лет беспрерывно работаете без отпусков, то неудивительно, что вы депрессуете. Пора взять отпуск и хорошенько отдохнуть! И впредь периодически выбираться на отдых.

Съездите на море. Или на горнолыжный курорт. В общем, выбирайте отдых себе по душе. Главное, оставьте работу на работе.

3. Уменьшайте нагрузку

Не взвалили ли вы себе на плечи непосильную ношу? Если вы не справляетесь, может, попробуете взять помощника? Снимите с себя часть нагрузки, делегируйте неважные задачи другим сотрудникам. Помните о правиле Парето, что 20% усилий дают 80% результата. Найдите те самые 20% усилий и сосредоточьтесь на них.

4. Разгружайте день перерывами

Устраивайте перерывы в течение рабочего дня. Не забывайте нормально пообедать.

Перерывы в середине дня дадут вам короткий отдых и позволят отделить одну задачу от другой. Тогда день не будет казаться бесконечным потоком задач.

5. Следуйте компасу, а не часам

У Стивена Кови есть такая мудрая метафора. Он сравнивает нашу жизнь с часами. Время расписано по минутам, мы стремимся быть быстрыми и эффективными, используем приемы тайм-менеджмента. Часы говорят нам, во сколько начнется очередное собрание, но они никогда не скажут, нужно ли туда идти. Если часы — это символ неважных и срочных дел, то компас — символ главных приоритетов.

Следуйте компасу, а не часам
Источник

И следовать по жизни лучше компасу, нашим истинным приоритетам, чем часам.

Чтобы переключиться с часов на компас, напишите список из 3-5 главных приоритетов для себя. Чаще говорите «Нет» пустым и бессмысленным занятиям. Уделяйте больше времени тому, что для важно.

6. Разберитесь в причинах эмоционального выгорания.

И все-таки, в чем же дело? Вы берете на себя слишком много? Или может это просто не ваше? Может, вы хотите тихо и мирно выращивать тюльпаны где-нибудь за городом, а вам приходится каждый день составлять финансовые отчеты? Необходимо понять, где собака зарыта.

Только трезво смотрите на эти вещи. Зачастую мы начинаем фантазировать о том, как лежали бы сутками на шезлонге под солнцем, попивая Пина Коладу, вместо этой работы. На самом деле это иллюзия, вы так пролежите максимум недельку. А чем потом будете заниматься? Совпадает ли то, что вы делаете сейчас, с тем, что хотите делать? Если нет, то подумайте, как это исправить?

Эмоциональное выгорание — это сигнал о том, что вам нужно остановиться и подумать о своей жизни и о себе. Поэтому обязательно сделайте эту передышку.

Источник обложки.

Один Короткий Вопрос:

На чтобы ты потратил один дополнительный час в день, если бы он у тебя был?

Очень интересно узнать твое мнение. И спасибо, что ты нашел время прочитать этот пост.  Буду рад увидеть твой ответ.

P.S. Не случай делает блог популярным, а его преданные читатели. Сделай свой вклад в развитие проекта, поделись ссылкой в соц. сетях. Да … и еще, кнопка “Мне Нравиться” от Вконтаке бесполезна, лучше жми “рассказать друзьям”.  Заранее благодарю.

Непопулярные меры

  • Не отказывайтесь от автоплатежей за услуги. Если уж расход попал в список несокращаемых, согласитесь на автоплатеж. Однако пересматривайте этот список каждые три месяца.
  • Оцените свое время. Это поможет вам оценивать потенциальные доходы и расходы в днях и часах вашей жизни, вашей работы.
  • Экономия не должна делать жизнь хуже и скучнее, она должна решать проблемы.
  • Ищите, где можно достичь наибольшего эффекта путем минимальных изменений. Начинайте с самых больших блоков расходов. В России часто это расходы на продукты питания.
  • Не бывает слишком маленькой экономии. Бывают правила, которых перестают придерживаться.

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

  • Длительность 25 часов за 1 месяц
  • Ваше удостоверение в реестре Рособрнадзора (ФИС ФРДО)
  • Выдаем удостоверение о повышении квалификации
  • Курс соответствует профстандарту «Бухгалтер»

Смотреть полную программу

А что если ничего вообще не платить и скрываться: Незаконные способы

Кроме всех вышеописанных методов есть и менее законные. Конечно, мы не рекомендуем вам к ним прибегать, но обязаны их рассмотреть, чтобы предупредить вас об их последствиях.

Нерекомендуемые способы

Если нечем платить кредит законно, люди часто ищут всякие «лазейки» и пытаются выйти «сухими из воды». Один из таких незаконных способов — выжидание срока исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего контакта с кредитором. Суть метода такая: должник ждет 3 года — игнорирует звонки коллекторов и банковских служащих, после чего получает освобождение от своих долгов.

Но при выборе такого метода придется не просто сменить номер телефона себе и своим близким со знакомыми, а переехать на другое место жительства, ведь если состоится контакт должника с коллекторами (пусть даже по телефону), отсчет срока исковой давности начинается по новой с этого «момента контакта».  

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...