Как купить валюту через брокера, покупка валюты через брокерский счет

Купить валюту и не потерять при разнице курсов — не так просто. Часто мы совершаем одни и те же ошибки, которые делаем по чьему-то совету или собственному незнанию.

Меняйте деньги в рабочее время

Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.

Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.

Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.

Где лучше покупать валюту?

Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.

«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа  не работает — еще ощутимее», — рассказала она.

Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут. 

Фото: Yulia YasPe / Shutterstock

Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?

По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.

Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.

Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.

Фото:Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

  • повышенная процентная ставка;
  • соответствие национальной валюте;
  • разнообразие банковских продуктов;
  • обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

  • относительно высокий уровень инфляции;
  • нестабильный курс рубля;
  • ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой. Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб. неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Курс доллара в Москве на Сегодня

Таблица с курсами скроллируется по горизонтали в мобильной версии

Банк Покупка Продажа Время обновления
Абсолют Банк 73.80 75.00 21 декабря, 00:19
Агропромкредит 73.00 76.50 21 декабря, 00:18
АК Барс Банк 73.46 74.91 21 декабря, 00:19
Акцепт 73.82 74.78 21 декабря, 00:24
АКИБАНК 73.70 74.50 21 декабря, 00:23
Александровский 73.80 74.80 21 декабря, 00:17
Аресбанк 73.25 75.45 20 декабря, 23:18
Автоградбанк 73.70 74.50 21 декабря, 00:19
Азиатско-Тихоокеанский банк 73.80 74.60 21 декабря, 00:08
Банк Агророс 73.71 74.58 21 декабря, 00:19
Банк Интеза 72.30 76.30 21 декабря, 00:20
Банк Казани 73.78 74.68 21 декабря, 00:20
Банк Пересвет 70.90 76.80 21 декабря, 00:19
Банк Санкт-Петербург 72.30 76.30 21 декабря, 00:13
Банк Заречье 74.00 74.70 20 декабря, 23:15
ББР Банк 72.40 75.90 21 декабря, 00:22
Банк «Бэнк оф Чайна» 72.50 76.50 21 декабря, 00:13
БКС Банк 74.05 74.45 21 декабря, 00:22
БыстроБанк 73.73 74.77 21 декабря, 00:21
Бюро финансовых решений «Пойдём!» 73.70 74.85 21 декабря, 00:04
Центр-Инвест 72.20 75.20 21 декабря, 00:19
Челиндбанк 72.50 76.00 21 декабря, 00:06
Далена 73.10 75.10 21 декабря, 00:24
Джей энд Ти Банк 72.00 75.50 21 декабря, 00:16
Экспобанк 73.50 74.90 21 декабря, 00:22
Банк «Евроальянс» 73.30 75.30 21 декабря, 00:16
Еврофинанс Моснарбанк 73.35 74.85 21 декабря, 00:13
Финам 73.76 74.44 21 декабря, 00:25
Финсервис 73.30 75.30 21 декабря, 00:22
Фора-Банк 73.65 74.95 21 декабря, 00:22
Форштадт 68.10 80.10 21 декабря, 00:22
Газпромбанк 73.74 74.66 21 декабря, 00:05
Генбанк 73.30 76.90 21 декабря, 00:23
Глобус 72.70 75.70 21 декабря, 00:24
Гута-Банк 71.80 76.40 21 декабря, 00:22
Ханты-Мансийский Банк 73.70 74.65 20 декабря, 23:57
Интерпрогрессбанк 71.80 76.80 21 декабря, 00:16
Инвестторгбанк 72.75 75.50 20 декабря, 17:11
Ишбанк 72.65 75.35 21 декабря, 00:24
Кольцо Урала 73.45 74.85 21 декабря, 00:04
Кубань Кредит 72.30 76.30 21 декабря, 00:19
Ланта-Банк 72.70 75.70 21 декабря, 00:21
ЛОКО-Банк 72.30 76.30 21 декабря, 00:22
Металлинвестбанк 72.25 76.25 21 декабря, 00:16
Банк «Металлург» 73.90 74.55 21 декабря, 00:16
Морской Банк 70.44 77.85 21 декабря, 00:19
Москоммерцбанк 73.20 75.20 21 декабря, 00:18
Московский Индустриальный банк 73.50 75.00 21 декабря, 00:06
Московский кредитный банк 73.10 75.10 20 декабря, 23:54
Московский областной банк 73.00 75.30 21 декабря, 00:10
МТС-Банк 72.75 75.75 21 декабря, 00:22
Национальный Резервный Банк 72.80 75.80 21 декабря, 00:08
Банк «Национальный Стандарт» 73.62 74.95 21 декабря, 00:07
Нокссбанк 73.60 75.50 21 декабря, 00:22
Новикомбанк 72.70 75.70 21 декабря, 00:05
НС Банк 73.51 75.01 21 декабря, 00:23
ОТП Банк 72.95 75.55 21 декабря, 00:22
Петербургский социальный коммерческий банк 73.60 74.90 20 декабря, 23:57
ПримСоцБанк 73.50 74.90 21 декабря, 00:20
Промсельхозбанк 74.00 75.00 21 декабря, 00:17
ПромСервисБанк 72.60 75.60 21 декабря, 00:18
Промсвязьбанк 72.69 75.69 21 декабря, 00:03
ПромТрансБанк 73.80 74.40 21 декабря, 00:19
Росгосстрах Банк 72.85 75.55 21 декабря, 00:16
Россельхозбанк 73.92 74.35 21 декабря, 00:03
Русский Стандарт 73.50 75.20 21 декабря, 00:16
Сбербанк России 72.36 75.97 21 декабря, 00:02
СДМ-Банк 70.20 78.20 21 декабря, 00:07
Севергазбанк 73.10 75.10 21 декабря, 00:19
Северный Народный Банк 73.50 75.00 21 декабря, 00:12
СКБ-Банк 73.72 74.69 21 декабря, 00:22
СМП Банк 73.10 75.20 21 декабря, 00:22
Солид банк 73.98 74.53 21 декабря, 00:21
Солидарность 73.30 74.90 21 декабря, 00:19
Союз 72.70 75.70 21 декабря, 00:25
Ставропольпромстройбанк 73.40 75.00 21 декабря, 00:11
Сургутнефтегазбанк 73.30 75.80 21 декабря, 00:15
Таврический 71.25 77.25 21 декабря, 00:20
Транскапиталбанк 72.75 75.50 21 декабря, 00:16
Углеметбанк 72.70 75.70 21 декабря, 00:20
Уралсиб 73.02 75.90 21 декабря, 00:08
Уральский Банк Реконструкции и Развития 73.70 74.90 20 декабря, 23:59
Уральский Финансовый Дом 72.75 74.79 20 декабря, 23:06
Веста 73.45 74.95 21 декабря, 00:25
Внешфинбанк 74.05 74.60 21 декабря, 00:20
Всероссийский банк развития регионов 71.37 77.12 20 декабря, 23:46
ВУЗ-Банк 73.55 74.75 21 декабря, 00:07
ЮниКредит Банк 69.97 78.59 21 декабря, 00:18
Запсибкомбанк 73.00 75.50 21 декабря, 00:19
Прио-Внешторгбанк 73.00 74.85 21 декабря, 00:28

2.Купить в интернет-банке

Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через интернет-банк по выгодному курсу. Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 63,22 рубля, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 62,53 рубля.

Валюта размещается на валютном вкладе или карточном счёте, откуда её можно обналичить.

В отделении банка

Выгоду курса в отделениях банка также следует проверять заранее. Курс может незначительно отличаться, но при покупке большой суммы разница в пару копеек может оказаться ощутимой. Текущие курсы валют в разных отделениях банка можно посмотреть в интернете на официальной странице банка.

Преимущества покупки валюты в отделении банка:

  1. При обмене суммы до 40 тысяч рублей паспорт предъявлять не нужно.
  2. Сумму при обмене выдают наличными.
  3. Можно найти наиболее выгодный курс и провести сделку там.

При обмене в банковском отделении тоже есть риски. Например, могут подсунуть некачественную или поврежденную купюру.

Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости

Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости. Размер комиссии зависит от степени повреждения или загрязнения. Но некоторые не очень порядочные кассиры или учреждения могут возвращать такие купюры в повторный оборот, как платежеспособные. Если клиент не обратит на это внимание сразу, он может столкнуться с ситуацией, что купюру потом не примут ни в этом банке и ни в каком другом. Либо за обмен могут установить комиссию как за прием дефектной купюры. Чтобы избежать такой ситуации следует быть внимательным не только к количеству, но и к качеству выданных дензнаков.

Махинации с комиссиями и недействительными курсами в отделениях банков практически не встречаются.

Какие валюты можно купить на бирже

На валютном рынке Московской биржи можно купить доллар США, евро, британский фунт, гонконгский доллар, швейцарский франк, китайский юань, белорусский рубль, турецкую лиру и казахстанский тенге. Самые популярные валюты с самым большим объёмом торгов — доллар США и евро. Валютные сделки проводятся в основном крупными лотами — по 1000 единиц. Но недавно появилась возможность приобретать и небольшое количество долларов и евро. Сделки с неполными лотами валюты проходят на фондовом рынке.

Новости и статьи

Смотреть еще»

wave

3.Снять с карты в банкомате

Некоторые банки предлагают конвертацию валюты по выгодному курсу, если снимать деньги через банкоматы. Например, при снятии валюты с карты Халва конвертация происходит по формуле: курс ЦБ + 1%. Если курс ЦБ составляет 61 рубль за доллар, то вы его сможете купить за 61,61 рубля. Эта схема особенно выгодна, когда курс ЦБ ниже, чем текущий курс на бирже.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Меняйте деньги в отделениях банков

Менять деньги лучше в офисе крупного банка либо в обменном пункте, принадлежащем ему. Шанс нарваться на мошенников сводится к нулю, указывает Захаров. «Пускай в каком-то подпольном обменнике курс будет лучше, но и шансов остаться без денег там гораздо больше», — отмечает эксперт.

4.Денежным переводом

Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.

Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.

Покупайте валюту на бирже

Этот способ не самый известный, но самый выгодный. «Большинство наших граждан исторически привыкли менять валюту в обменных пунктах банков, но далеко не все знают, что это самый невыгодный способ. Разница с курсом Центрального банка обычно варьируется от 2 до 5% в зависимости от банка. Так, например, при двойном обмене, когда вы сначала покупаете доллары, а потом через какое-то время их продаете, потери могут достигать 10%.

Лучший способ обмена — это купля/продажа валюты напрямую на бирже. Именно там самые близкие к курсу Центробанка котировки и самая большая экономия из всех возможных», — рассказывает Олареску.

«Все сделки проводятся по состоянию „на завтра“. То есть сделка купли/продажи валюты проходит сегодня, а деньги на счет попадают на следующий день. Курс будет гораздо более выгодным, чем в обменных пунктах, но есть одно ограничение: минимальная расчетная единица лота — 1000 долларов. 300, 400 или, даже 990, долларов купить или продать не удастся», — делится Захаров.

Для выхода на биржу требуется открыть брокерский счет. Сделать это не сложнее, чем открыть вклад или активировать банковскую карту в мобильном приложении банка.

Источники информации:
www.moex.com
www.banki.ru
tass.ru

5.Обменять у близких

Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.

Как правильно хранить купленную валюту

Если цель – не покупка валюты для сиюминутного использования, а ее хранение, необходимо распределить накопления между тремя валютами. Если держать всю сумму только в одной валюте, слишком велик риск потерять все деньги или весомую их часть при падении курса на эту инвалюту. Обычно учитывают правило, чтобы при падении одного курса понесенные потери компенсировались ростом другой валюты. Не бывает так, чтобы российский рубль, доллар и евро упали одновременно. Поэтому хранить деньги можно именно в этих трех валютах. Или любой другой стабильной валюте, которая вам подходит.

Также нужно определиться с пропорциями. Здесь нет строгих правил, выберите подход, который наиболее выгоден лично для вас. Если сомневаетесь, как лучше сделать, разделите поровну: одну треть в рублях, одну в долларах и еще одну в евро. Но можно положить в основу и соотношение 20:40:40 или 10:40:50. Если какая-нибудь из этих валют будет использоваться для зарубежных поездок, учтите это при составлении пропорции.

Источники:

  1. Федеральный закон №263 от 03.07.2016 «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  2. Федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 (последняя редакция).
  3. Положение Банка России №499 от 15 октября 2015 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями).
  4. Федеральный закон №173«О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...