Как наладить свое финансовое положение: советы и техники, которые помогут преодолеть финансовое выгорание

Команда экспертов Kredito 24 решила поделиться с вами простыми советами, которые помогут вам сделать первый шаг к улучшению финансового положения.

Получаем налоговый вычет

Налоговый вычет — это сумма налогов, которую разрешается вернуть себе обратно за некоторые покупки за последние три года. Государство возмещает 13% от стоимости оплаты, например, за учебу или лечение, услуги страхования жизни, благотворительные взносы или инвестиции. А налог за покупку квартиры можно вернуть даже если жилье приобретено 10 лет назад. Получить налоговый вычет могут только те, кто платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ), например официально трудоустроенные.

Для оформления возврата налогов нужно собрать документы, которые подтверждают вашу покупку. К ним относятся чеки и лицензии организаций, в которых были потрачены деньги. Кроме справки 2-НДФЛ из бухгалтерии, понадобится список документов, который есть в подробной инструкции по оформлению налогового вычета.

Рефинансируем кредиты

Фото №5 - 10 советов, которые помогут вам улучшить финансовое положение в 2021 году

Немногие знают, что сумму процентов по кредиту можно уменьшить, проведя рефинансирование. Это означает, что мы берем кредит с более выгодными условиями и этими средствами закрываем кредит с высокой процентной ставкой. При правильном подходе рефинансирование поможет смягчить кредитную нагрузку и сэкономить средства.

Для рефинансирования придется идти в другой банк и взять новый кредит, соблюдая следующие условия:

  • оставшийся срок по старому кредиту должен быть не менее года

  • разница в ставках между старым и новым кредитом должна быть не менее 1%

  • в случае с ипотечным кредитом выгоднее всего проводить рефинансирование в первые 3-5 лет, пока выплачивается основная часть процентов по займу

Полезный совет! Можно вернуть остаток средств по страховке по старому кредиту, написав заявление в страховую компанию. Сэкономить средства можно и во время оформления нового кредита — оформить страховку в любой аккредитованной банком компании, которая предлагает более выгодные условия.

Открываем индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

За этот год в России в два раза выросло количество инвесторов. Для инвестирования не нужны миллионы, как думают многие — начать можно с тысячи рублей и понимания основ работы рынка. Любая из нас может открыть ИИС — брокерский счет, с которого инвестору возвращается 13% от вложенных средств или до 52 тыс. рублей в год.

ИИС можно открыть как у российских брокеров, так и в банках. Удобнее всего это делать удаленно, через приложение или сайт, например, в «Сбербанк Брокер», «Тинькофф Инвестиции», «Открытие Брокер» и др. Для открытия счета понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН, при этом авторизоваться можно через Госуслуги.

Выбирая брокера, важно изучить следующее:

  • имеет лицензию Центрального банка

  • какой размер брокерской и депозитарной комиссии

  • отсутствуют ли дополнительные комиссии, например, за вывод средств.

Разбираем шкафы

Фото №6 - 10 советов, которые помогут вам улучшить финансовое положение в 2021 году

Если нечего надеть при полных шкафах одежды, избавляемся от совсем ненужного. Вещи лучше отдать или продать, получив дополнительную прибыль. На специализированных платформах вроде Oskelly.ru можно выставить на продажу брендовые вещи, которые уже были в носке, но хорошо сохранились.

Также можно устроить тематические распродажи для друзей, в том числе и через Zoom. Например, организуйте виртуальную вечеринку по продаже и обмену новогодних игрушек или кухонных принадлежностей. Все что нужно — приготовить коробку с вещами, налить бокал вина, чтобы провести время в приятной компании, а заодно избавиться от ненужных вещей.

Год назад мы ухаживали за кожей средствами с ниацинамидом и пептидами, а сегодня безудержно покупаем средства с кислотами и ретинолом. И это не говоря уже о помадах, тенях и духах. Бороться с любовью к косметике сложно, но можно, если цель — улучшить финансовое положение. Вот несколько советов, которые помогут сохранять качество ухода за собой и экономить средства:

  • выбросить всю косметику, у которой истек срок годности и больше ее не покупать

  • неподходящие вам средства можно продать или подарить подругам

  • составить план рутины по уходу за лицом, например, утром — кислоты, вечером — ретинол, маски — 3 раза в неделю.

  • приобретать только те косметические средства, которые входят в программу ухода.

Сначала платите себе

1Правило «сначала платите себе» является основополагающим в грамотном управлении финансами и размер зарплаты не имеет значения. Здесь суть в том, что ежемесячно при поступлении доходов, следует вначале отложить деньги на сбережения либо инвестиции, а после уже тратить оставшиеся средства на собственные нужды. Причем откладывать нужно определенный процент от суммы доходов, а не конкретную денежную сумму.

Таким образом, вы сможете даже при маленьком доходе создавать пускай и небольшие, но все же сбережения и источники пассивного дохода, которые со временем улучшат ваше материальное положение.

к оглавлению ↑

Финансовое выгорание

Это происходит довольно часто, и влияние шаткого финансового положения может быть пагубным для вашей жизни. Свои ошибки нужно научиться предвидеть, иначе финансы окажутся в руинах. Не стоит пугаться, хорошая новость заключается в том, что выгорание можно исправить и избежать в будущем.

Что такое финансовое выгорание? Возможно, вы слышали об этом раньше. Такой образ жизни начинается тогда, когда ваш финансовый уровень улучшается с ростом вашего дохода. И то, что вы могли бы считать роскошью в прошлом, теперь становится необходимостью в рамках современного существования. Таким образом, когда вы получаете много дохода, вы на самом деле медленно начинаете тратить больше, чем прежде, не замечая этого.

Поскольку у вас есть больше денег в вашем распоряжении, разные соблазны медленно возбуждают ваш интерес или вы отныне склонны покупать более дорогие предметы, потому что вы можете себе это позволить. Например, раньше вы всегда придерживались определенного продуктового бюджета, но теперь меньше беспокоитесь об этом и каждый раз, когда вы покупаете что-то, расходы увеличиваются. Вы перестаете беспокоиться о том, сколько стоят предметы.

Возможно, вы начнете проводить более дорогостоящий отпуск, модернизируя свой автомобиль до чего-то более роскошного каждый год. И для большинства это постепенный процесс. В этот момент вы настолько привыкаете к тому, что у вас теперь есть более приятные вещи или больше роскоши, что это становится нормальным для вашего ума. То есть вы не можете представить себе жизнь без ваших текущих способов траты денег.

Внезапно вы обращаете внимание на зарплату, чтобы оплатить свой новый образ жизни, понимаете, что мало сэкономили и задаетесь вопросом о том, как это произошло.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне. Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Правила проведения обряда

Заговоры на деньги могут кардинально отличаться друг от друга. Однако, чтобы обряд получился сильным и эффективным, нужно следовать общим правилам в выполнении ритуалов.

Самый лучший день для выполнения заговора на деньги – среда.
В этот день получаются очень сильные обряды, особенно если средства нужны срочно. Кроме того, приумножить свои капиталы, подтолкнуть должника к возврату долга или же увеличить прибыль довольно эффективно можно именно в этот день. Любые обряды, выполненные в среду, принесут результат.
Обряд лучше всего выполнять в период убывающей луны.
Это время считается наилучшим периодом для того, чтобы читать заговоры для денег. Сила луны в этот период способствует улучшению финансового положения человека.
psoderjaniep_specifika_provedeniya_obryada_raznovidnosti_.jpgЧитать молитвы и выполнять обряды можно только в полном одиночестве.
Никто не должен знать о том, что вы задумали и собираетесь сделать. В противном случае последствия и результаты могут быть противоположными. Для денег заговор – магия очень деликатная, которая при любом несоответствии инструкции или гласности, может не подействовать.

Заговор для денег должен выполняться в точном соответствии с инструкцией.
Если написано, что нужны определенного цвета свечи, значит можно использовать только их. Если написано, что читать обряд можно только в полночь, значит любое другое время не подходит.

Чтобы заговор к деньгам подействовал, обязательно верить в его эффективность и в то, что магия может справиться с этой проблемой.
Увеличить прибыль, приумножить капиталы, срочно получить некоторую сумму – главное, верить в результат.

Следуя этим простым рекомендациям, выбранный заговор для денег будет очень сильным и действенным.

Оптимизируйте свои затраты

2Но что откладывать, если денег и так в недостатке? – возмутитесь вы. А для этого нужно оптимизировать свои затраты, любые расходы можно спокойно уменьшить на 10–20%. Существует множество способов экономии, следуя которым вовсе не надо отказываться буквально от всего. Вам просто нужно будет потреблять лишь действительно необходимые товары и услуги, причем по наилучшей стоимости. Так у вас появятся лишние деньги, которые вы сможете направить на сбережения или инвестиции.

Как грамотно экономить – это объемная тема, все тонкости которой не опишешь в нескольких предложениях. Но если коротко, то разумно экономить можно на продуктах, покупках в супермаркете, на коммунальных платежах, на одежде и обуви, отдыхе и развлечениях. Причем обо всех секретах можно совершенно бесплатно узнать на просторах интернета.

О многих секретах грамотной экономии личных финансов вы можете прочитать в разделе нашего сайта «Экономия».

к оглавлению ↑

День 3

Теперь будем проверять, как твои цели расходятся с твоими финансовыми возможностями. Собери данные со своих кредитных и банковских карт, собери последние чеки, распечатай информацию о своих тратах за последнее время. Выложи всё это рядом с теми деньгами, которые у тебя есть сейчас. Сделай выводы. (В этот момент тебе может стать грустно, но что делать.)

День 4

А сейчас организуем свой бюджет, и это, на самом деле, легко расписать, но сложно выполнить. Тут прояви твёрдость своего намерения и постарайся не отступаться от правил, которые на себя взял.

Основа: 70% твоего бюджета должны тратиться на жилье, питание, транспорт, электричество и т. п.
Дополнительно: 15% – это твои «карманные деньги». Можешь потратить их на тренажерный зал или какие-нибудь развлечения: купить сигару там, бутылку виски или компьютерную игру.

Экономия: другие 15% откладывай на будущее. Думай об этих деньгах как о возможности жить «богатой» жизнью в дальнейшем.

Советы, чтобы избежать финансового выгорания

Хотя избежать и обратить вспять эти ошибки возможно, это не будет легко. Все зависит от того, насколько глубоки ваши привычки к расходам, но также и от того, сколько работы вы готовы вложить, чтобы исправить свой финансовый путь. Итак, ниже приведено несколько советов, которые помогут вам избежать финансового выгорания или обратить его вспять.

Способ №3: Будьте внимательны к деньгам

повысить свой доход

Рационализация затрат позволяет добиться ощутимого эффекта. В некоторых ситуациях деньги можно сэкономить или не потратить совсем, правильно подойдя к вопросу. Например, работа с банками. Снятие наличных с терминала другой компании требует оплаты комиссии. Поэтому откажитесь от привычек, вытягивающих из вас финансы просто так: ненужных платных подписок, самого дорогого тарифа на транспорт или, например, обычной бутылки воды из дорогого супермаркета.

Сделайте более разумным выбор финансовых расходов

Вам не нужно устранять все расходы в своей жизни и просто копить свои деньги. Все это сводится к выбору приоритетов и проведению некоторого контроля над вашими решениями о покупках. Понимание того, что для вас важно, и осознание того, что вы не всегда можете иметь все подряд, поможет вам, иначе снова могут возникнуть финансовые проблемы.

Ищите новые источники дохода

4Хотя это звучит банально и неново, но лишь так вы сможете реально повысить свой доход. Нет, вы естественно можете ждать, когда вам поднимут зарплату на достойный уровень. Правда в наших реалиях вряд ли дождетесь. Поэтому вы должны позаботиться о себе самостоятельно. При желании подработку можно найти всегда. Некоторые вакансии востребованы постоянно (курьер, раздатчик рекламных листовок, диспетчер, водитель такси, сторож, распространитель косметики). Кто-то вполне успешно зарабатывает на своем хобби. А многие люди сейчас зарабатывают неплохие деньги в интернете.

Кроме того новые источники заработка, не только приумножат ваш доход, но и серьезно укрепят и подстрахуют ваше материальное положение. В случае потери основного источника дохода, вы не останетесь полностью без денег. У вас будут дополнительные источники заработка, которые позволят вам спокойно искать новое, а главное достойное место работы.

к оглавлению ↑

6. Повысьте квалификацию

Часто низкую компенсацию платят за труд, который не требует больших знаний и опыта работы. Например, повар в Екатеринбурге может зарабатывать 2535 тысяч ₽ (по данным hh.ru). Но стоит доучиться, набраться опыта и вырасти до шеф-повара, как зарплата увеличится до 5065 тысяч ₽.  

https://www.sravni.ru/text/2017/12/14/investicii-v-sebja-kak-okupajutsja-vlozhenija-v-znanija/

День 8

Поставь некоторые ежемесячные счета вроде интернета или коммунальных услуг на автоматический платеж. Всё равно их придется оплачивать, а с точки зрения кредиторов, ты будешь казаться последовательным и надежным человеком, что оплачивает всё вовремя. К тому же, автоплатеж держит тебя в рамках и не даёт создавать задолженности на пустом месте. Только обязательно сделай пометку в своём «дневнике бюджета» о том, что часть суммы снимается автоматически.

Способ №5: Изучите свои ресурсы

повысить свой доход

Правильно используйте все имеющиеся ресурсы. Например, если в доме имеется свободная комната, не упустите шанс. Изучите рынок и узнайте расценки, выставляя счет за аренду. Нередко людям нужны обычные вещи вроде велосипеда, одежды и др. Все это можно сдавать в аренду.

Наращивайте капиталы

5Мы живем в век капитализма, а при нем процветают лишь люди с личными капиталами. И маленький доход не должен быть помехой в создании капитала. Просто вам потребуется больше времени. Но в перспективе именно инвестирование денег в пассивный доход приведет вас к финансовой независимости. Потихоньку разумно вкладывая свои денежные средства и увеличивая их за счет прибыли, вы сможете наращивать капиталы до бесконечности.

Но не вкладывайте последние деньги, да еще в какой-то сомнительный проект. Нельзя рисковать всеми своими финансами. Инвестируйте лишь средства, предназначенные именно на эти цели и которые при потере не нанесут урон вашему материальному положению.

7 самых вредных привычек бедных людей, от которых нужно избавиться в первую очередь

27 августа 13:21

Вы когда-нибудь задумывались о привычках бедных людей и о том, почему некоторые из нас без особых затруднений добиваются успеха и благополучия, когда другие всю жизнь бьются в тщетных попытках хоть как-нибудь улучшить качество своей жизни? И все это при том, что за редким исключением все мы рождаемся и начинаем жизненный путь при равных условиях. Как известно, манера поведения и во многом характер человека определяются его привычками. Любопытно, что у преуспевающих и бедных людей эти…

История евро: с чего все начиналось

5 августа 12:30

Евро – одна из главных валют мира. Она является денежной единицей 19-ти стран, а в 9-ти второй национальной валютой. За прошедший год евро стало обладать…

Почему у нас такой низкий уровень жизни населения? Причины бедности и их решение

1 июля 11:23

Вы когда-нибудь задумывались над тем, почему во многих странах СНГ такой низкий уровень жизни населения? В чем, собственно, кроются причины бедности и материального…

1 июля 11:03

Знаете ли вы, что более 87% проблем большинства людей связаны именно с недостатком финансов? И действительно, деньги являются одним из наиболее значимых ресурсов,…

1 июля 10:54

Оплата коммунальных платежей составляет значительную долю от дохода среднестатистического россиянина. Во избежание неприятностей из-за несвоевременного погашения…

30 июня 15:26

Знаете ли вы, что каждый второй человек в мире ежедневно совершает одну или даже несколько финансовых ошибок, вследствие которых сильно страдает его финансовое…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

День 10

Инвестируй в себя. Это можно сделать разными способами, но лучше с оглядкой на свою карьеру. Допустим, если ты работаешь финансистом, подпишись на какой-нибудь качественный экономический журнал, который мог бы помочь тебе в работе. Если ты фотограф, создай свой сайт-визитку, возможно, пригодится, а трат на него не так много. Подобные небольшие инвестиции могут здорово повлиять на твоё будущее.

Напомните себе, что материальное имущество не главное в жизни

Слишком часто мы увязаем в материальных вещах и рассматриваем их как определяющие. Чем больше вещей у нас есть, тем больше наш дом, тем роскошнее наш автомобиль и тем счастливее мы будем. Но это неправильный подход, измените его.

Таким образом, в рамках борьбы с финансовым выгоранием необходимо тщательно контролировать свои расходы и не позволять различным соблазнам вытягивать из себя деньги

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...