Как создать резерв и в чем хранить деньги на случай экономического апокалипсиса: советы для бизнеса

Вопросы по тэгам: валюта, вклады, накопления

Каким должен быть размер запасов

Идеальная подушка финансовой безопасности должна обеспечить вашей семье привычный уровень жизни в течение всего периода затруднений. Отталкиваться здесь следует от размера ваших ежемесячных расходов. Под ними мы подразумеваем все повседневные траты на питание, транспорт, связь, коммуналку, лекарства, а также платежи по существующим кредитам.

На размер подушки безопасности не должны влиять ежемесячно откладываемые средства на отпуск, отчисления на инвестиционные продукты и прочее. При наступлении серьезных трудностей подобные траты уйдут на второй план, приоритетом станет решение возникшей проблемы.

Значительно облегчает задачу ведение бюджета с регулярным учетом всех расходов. Для определения размера подушки нужно посмотреть объем расходов за последний год или хотя бы полгода, а потом рассчитать среднемесячные затраты.

Очень хорошо, если создаваемого вами финансового резерва будет хватать на 6 месяцев жизни семьи без получения привычных доходов. При ежемесячных расходах размером 50 000 рублей объем подушки должен составлять 300 000 рублей.

Создать такой большой резерв сразу очень сложно, понадобится много времени. Нужно поставить перед собой цель и постепенно формировать подушку, откладывая на нее часть доходов. Регулярно отчисляйте на подушку минимум 10—20% своей зарплаты, а при возможности и больше.

Первоначально резерва будет хватать всего на пару недель жизни, затем — на месяц, на два. Постепенно повышайте объем подушки, стараясь довести его для начала хотя бы до 3 месяцев. Не останавливайтесь на этом, стремясь увеличить страховой запас до шестимесячного уровня.

Что такое финансовая подушка безопасности

Как хозяйствующий субъект, семья или отдельно взятый человек должны иметь резерв. Это деньги, которые копятся с целью защиты и стабилизации положения при любых обстоятельствах.

  • Финансовая подушка – это личный фонд или резерв, который регулярно пополняется, и служит для защиты от критических и форс-мажорных обстоятельств.

Под обстоятельствами категории «форс-мажор» подразумеваются все ситуации, которые требуют денег для своего разрешения. Наглядным в этом плане был 2020 год: тысячи людей остались без работы, у кого-то критически сократился доход, кто-то сам был сокращен. Немало и тех, кто заболел, что потребовало, в свою очередь, больших денег и много времени.

Именно для таких ситуаций и предназначена финансовая подушка безопасности. Она дает необходимый денежный ресурс для наиболее эффективного выхода из критической ситуации, давая возможность пережить трудности с минимальными потерями.

При этом подушка – это не просто копилка, из которой можно время от времени брать тысячу-другую на текущие расходы. Это, своего рода, неприкосновенный запас, трогать который можно только в самых крайних случаях.

Как сформировать финансовую подушку безопасности

Случай этот должен быть действительно критическим, угрожающим привычной жизни человека или семьи, требующим незамедлительного решения.

Для кого-то форс-мажором будет потеря работы или снижение дохода, а у кого-то и поломка стиральной машины является ситуацией, деньги на разрешение которой неоткуда взять. И в этом случае выручает резерв.

Преимущества программы


  • Легко оформить

    Без анкет и заявлений при получении кредита


  • Надежно

    В партнерстве со страховой группой АО «СОГАЗ»


  • Льготная ставка

    Оформите страховку чтобы снизить ставку по кредиту


  • Страховая защита 24/7

    По всему миру на весь период действия

Условия программы

Страховые случаи: травма, госпитализация, потеря трудоспособности и уход из жизни

Оплату можно включить в сумму кредита

Страховая сумма не меняется с погашением кредита

Выплату может получить заемщик или его родственники

Полезно знать

  • Кто может стать участником программы

    Любой заемщик-физическое лицо в возрасте от 18 до 80 лет (на дату окончания страхования), не являющийся инвалидом и не страдающий критическими заболеваниями.

    Полный перечень требований изложен в Условиях страхования

  • Что делать при наступлении страхового случая

    Обратитесь в офис банка в течение 30 календарных дней с момента наступления страхового события. При возникновении дополнительных вопросов по подаче документов, обратитесь в контакт-центр 8 (800) 100-24-24 и сообщите:

    • номер страхового полиса
    • ФИО застрахованного и дату рождения
    • вид и дату страхового события
    • краткое описание обстоятельств страхового события
    • ФИО и номер телефона контактного лица

    Предоставьте необходимый пакет документов

    Срок рассмотрения — 40 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых документов. В течение данного срока, если событие признано страховым случаем, производится страховая выплата.

    Перечень документов для получения выплаты

  • Условия и правила страхования для клиентов ВТБ
  • Архивные условия страхования для клиентов ВТБ24

Что такое денежные резервы?

Денежные резервы относятся к деньгам, которые компания или частное лицо держит под рукой для удовлетворения краткосрочных и чрезвычайных потребностей в финансировании. Краткосрочные инвестиции, которые позволяют клиентам быстро получить доступ к своим деньгам, часто в обмен на более низкую норму прибыли, также можно назвать денежными резервами. Примеры включают фонды денежного рынка и казначейские векселя (ГКО).

Ключевые выводы

  • Денежные резервы относятся к деньгам, которые компания или частное лицо держит под рукой для удовлетворения потребностей в чрезвычайном финансировании.
  • Краткосрочные высоколиквидные инвестиции, такие как фонды денежного рынка и казначейские векселя, также можно назвать денежными резервами.
  • Денежные резервы полезны, когда деньги нужны сразу для крупной покупки или для покрытия непредвиденных платежей.
  • Накопление слишком большого количества денег часто приносит вред, так как деньги обычно можно использовать для лучшей работы в другом месте.

Для чего бизнесу нужна подушка безопасности?

В 21 веке мы столкнулись уже с тремя глобальными экономическими потрясениями: крах доткомов, кредитный кризис, пандемия. Последняя ситуация показала: когда закрываются границы и сокращается экспорт, под ударом оказываются целые отрасли. Заказов нет, источников прибыли становится все меньше.

Зарплаты сотрудникам, аренда офиса, выплата налогов, платежи контрагентам – эти затраты никто не отменял. Ситуация, когда пришло время платить, а денег нет, называется кассовым разрывом. Избежать такого стресса поможет резервный фонд компании.

Дополнительные факторы

Расходы могут возрастать со временем вследствие инфляции, переезда, иных причин. Поэтому проверяйте соответствие размера вашей подушки изменившимся расходам. Делайте это хотя бы один раз в год. Если объем накопленных резервов не отвечает возросшим расходам — увеличьте подушку.

При наличии нескольких независимых источников дохода (например, зарплаты и платы от съемщика жилья), объем резерва можно немного уменьшить. А вот если источник только один либо все источники зависят от вашего здоровья и работоспособности, лучше формируйте подушку максимальной величины.

Но делать запас более чем на год нет особого смысла — лучше свободные деньги инвестировать для получения дополнительного дохода.

Финансовая подушка и инвестиции

Если вы инвестор, то нужно не только откладывать средства на черный день и иметь определенную сумму на жизнь, но и какие-то деньги инвестировать в рынок. Различия финансовой подушки безопасности и инвестиций можно наглядно показать следующей схемой:

финансовая подушка безопасности и инвестиции

Ни в коем случае не стоит смешивать эти понятия.

Общее правило: необходимо начинать инвестировать только после того, как финансовая подушка уже полностью сформирована

Если есть кредиты, особенно с высоким процентом, их следует гасить параллельно с накоплением резерва и до начала инвестиций. Вольности могут вылиться в очень неприятные последствия.

Если вместо финансовой подушки мы имеем лишь вклад в ценные бумаги, то при необходимости срочного получения наличных можно продать их. Но именно в кризис практически все активы падают, так что продажа как правило будет с тем или иным убытком. Кроме того, если бумаги низколиквидные, то быстро продать их не получится. Да и сам вывод средств из-за режима Т+2 и времени на перевод может получиться с задержкой вплоть до одной-двух недель.

В чем хранить резервы

Хранить подушку удобно на расходно-пополняемых вкладах и картах с процентом на остаток, лучше в разных банках. Подойдут и наличные, но здесь существует опасность обесценивания вследствие инфляции. Не подойдет вариант с ценными бумагами — ввиду сложного доступа к ним и колебаний стоимости. В момент кризиса, когда наиболее высока вероятность того, что деньги из резерва понадобятся, ценные бумаги, скорее всего, как раз и просядут в цене.

Формировать подушку следует в той валюте, которой вы в основном рассчитываетесь. Часть резервов можно хранить в евро или долларах, что обеспечит защиту запасов от девальвации рубля.

Важно помнить, что рассчитаться в России наличной инвалютой (евро или долларами) вряд ли получится — придется предварительно обменять ее на рубли. Это не всегда бывает удобно. К тому же колебания курсов могут снизить объем подушки из-за ослабления валюты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...