Как увеличить доход семьи – 19 реальных примеров экономии семейного бюджета

Рано или поздно настанет момент, когда деньги понадобятся «еще вчера», поэтому имеет смысл создать запас, способный прийти на помощь как альтернатива долгам.

Экономия и оптимизация расходов

Интересный факт: почти половина (46%) семей в России не ведут семейный бюджет. Траты похожи на стихию, а она часто бывает разрушительной. Ураган покупок способен загнать в долговую трясину.

Оптимизация бюджета для многих – прихоть. Лучше сегодня купить «вот те красивенькие красные сапожки», зато потом плакать в них будет намного приятнее.

Ситуация утрирована, но сиюминутные радости и элементарная несобранность и утрата контроля чреваты серьезными последствиями.

Оптимизация для каждой семьи – уникальна. Она зависит от множества факторов, поэтому попробуем выделить несколько советов:

  • Закупать продукты стоит в оптовых гипермаркетах, где можно сэкономить не на качестве.
  • Используйте приложения и сервисы, которые собирают данные о ценах на идентичные товары в разных магазинах. Нередко они оповещают и о распродажах, акциях, скидках. 
  • Экономить на качестве одежды и обуви – неправильно, но зато можно покупать их в несезон, что гарантирует «вкусные» цены.
  • Если вопрос стоит максимально остро, можно пойти на кардинальные меры и отказаться, например, от сладкого. Вы удивитесь, какую сумму вы тратите на сладости, и как до сих пор у вас «не слиплось». Кроме того, это полезно для здоровья и фигуры. 
  • Перед походом в магазин составляйте план покупок. Есть интересная рекомендация: перед выходом в «свет супермаркета» можно сфотографировать содержимое холодильника, чтобы не увлечься и не накупить лишнего. 
  • Если на работе вам необходимо питаться, то экономнее (и опять-таки полезнее) будет брать еду с собой. 
  • Если в сезон самостоятельно заготавливать овощные смеси, то они обойдутся намного дешевле. 
  • Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь делают человека бедным и зависимым. 
  • Заведите копилку для мелочи. На эту мелочь в конце месяца порой можно позволить себе посещение ресторана. 
  • Не брезгуйте скидочными и дисконтными картами.
  • Замените некоторые приемы ванны принятием душа.
  • Продайте те вещи, которые вам больше не нужны, но находятся в хорошем состоянии. Вырученные средства можно отложить в резервный фонд. 
  • Если в доме еще не стоят счетчики учета воды, газа, стоит задуматься об их появлении.
  • Установите в доме «экономные» лампы. 
  • Многие покупки выгоднее делать в Интернете. 
  • Правило Скарлетт О’Хара гласило: «Я подумаю об этом завтра»! Если «нарисовалась» какая-то незапланированная, но очень желанная покупка, отложите на завтра принятие решения. Нередко, когда рассеется дурман, вы понимаете, что желание было не таким сильным, а вещь – не такой нужной. 
  • Планируйте меню питания на неделю. Так, вы избежите незапланированных походов в кафешки, рестораны и прочие места, исключите из своей жизни фаст-фуд. 

Экономия должна быть разумной. Когда человек экономит на всем, включая питание, то совсем скоро он, возможно, и соберет некоторую сумму, но станет несчастным, злым и неудовлетворенным.

Оптимизация бюджета – это открытие новых возможностей и отказ от того, что и так не нужно, приносит вред, мешает достижению поставленных целей. 

Полезный совет: можно устраивать семейные квесты по типу «Кто больше сэкономит за неделю».

Преумножить бюджет можно, активировав пассивный доход от вложений. В основе лежит теория о том, что деньги должны работать, тогда как лежа в кубышке, они утрачивают покупательскую способность, хотя и помогают поднимать самооценку.

Если у вас есть какие-то накопления, пусть и небольшие, стоит выбрать банк и оптимальную программу.

Финансовые продукты в банковских учреждениях разные. Практика показывает, что стоит рассмотреть несколько вариантов, чтобы отыскать более высокий процент.

Полезный совет: лучше отдавать предпочтение надежным банка, давно играющим на рынке.

Проценты по вкладам варьируются в пределах 2-10%. Можно провести мониторинг и прочитать о программах на официальных сайтах. Не лишним будет поинтересоваться и о таких видах программ (в зависимости от конкретной ситуации), как:

  • Пенсионные
  • Страховые
  • Инвестиционные

Прежде чем создать вклад, стоит решить несколько ключевых моментов:

  1. Определение, какова сумма для открытия счета.
  2. Предполагаемое время снятия процентов. 
  3. Планируемая дата снятия всей суммы.
  4. Собираетесь ли вы периодически снимать средства?
  1. Узнать особенности предложений банков с учетом ваших запросов (личное посещение, звонки на горячие линии, информация с web-сайтов).
  2. Записать предложения.
  3. Сравнить условия по вкладам.
  4. Выбрать наиболее выгодный. 
  5. Создать вклад.

Еще один вариант пассивного дохода – инвестирование в акции. 

Полезный совет: как и в любом деле, есть риски, поэтому не стоит вкладывать всю имеющуюся сумму.

Если вы не являетесь специалистом в сфере рынка ценных бумаг, то лучше всего обращаться к специалистам, независимым консультантам.

Да, их услуги стоять денег, но грамотный подход поможет избежать ненужных трат. Алгоритм вкладов в акции таков:

  • Выбор посредника. В его лице выступает брокер, банк, инвестиционная компания. Важно, чтобы их условия с тарифами вам подходили. 
  • Определение прибыльности конкретных объектов вложения.
  • Формирование стратегии.
  • Заключение договора.
  • Покупка ценных бумаг.
  • Контролирование отчетов и выплат. 

Еще раз повторимся: эта ниша хороша при профессиональном подходе. Аналитика рынка ценных бумаг – необходимое условие, потому что в противном случае есть риск приобрести не дополнительный доход, а муки по факту утраченных средств.

Обратите внимание: будем честны. Риск утраты средств примерно равен успеху заработка. Не вкладывайте те средства, при потере которых вы будете штопать носки ниткой от чайных пакетиков. Посредники должны быть надежными, а специалисты – квалифицированными.

Экономия на коммунальных услугах

Горячая и холодная вода. Каждый человек прекрасно знает, что очень много денег уходит именно на горячую и холодную воду. В таком случае хорошим вариантом будет установить счетчик. Конечно, его установка будет стоить не мало денег, но я Вас уверяю, что через 6 – 10 месяцев счетчик себя окупит. Благодаря этому способу вы сможете сэкономить деньги минимум вдвое. Из минусов могу отметить только строк эксплуатации: в среднем 6 – 7 лет. После истечения времени нужно будет ставить новый.

Электричество. По статистике, меньше всего среди стран Европы и СНГ за электричество платят граждане России и Украины (0.02 $ за 1 киловатт электроэнергии). Это довольно небольшие цифры, и многие подумают, что нормально сэкономить не получится. В какой-то степени да, однако если человеку нужны деньги, то это пункт будет очень даже полезным. Из бытовых приборов больше всего электричества расходует кондиционер, холодильник и компьютер. Холодильник выключать категорически запрещено, зато можно ограничить себя и родных от использования компьютера. И вреда для здоровья меньше, и денег можно сэкономить.

Как планировать семейные траты

Ведение семейного бюджета заставило Марию задуматься о будущем. Поэтому к обязательным расходам пара добавила траты на страхование жизни супруга, который был единственным кормильцем семьи.

Вклад «Ценный актив смарт»

Ренессанс Жизнь, Лиц. № 3354

Вклад «Ценный актив смарт»

Сделать вклад

Получившиеся траты разделили на 12 месяцев. Так, получилась сумма, которую супруги должны откладывать ежемесячно. Чтобы не потратить накопленное, Мария завела несколько конвертов для разных нужд на автомобиль, подарки, одежду, непредвиденные траты, налоги и многое другое.

Для того чтобы не тратить больше заработанного и не вылезать за рамки, пара отказалась о некоторых развлечений: кино и ресторанов. Одни выходные пара проводила вдвоем, а другие с родственниками.

bGcbiAW1dQwvm6e8FCWpvjetC4Nb6hpR.jpg

Bankiros.ru

Как оптимизировать семейный бюджет

Чтобы иметь сбалансированный и понятный бюджет, важно проанализировать расходы и понять, на что вы регулярно тратите деньги. Тогда вы сможете понять, как оптимизировать расходы.

Основной статьей расходов у россиян являются продукты. Возможно правильнее будет составить список продуктов для покупки в супермаркете, чем делать покупки ежедневно в магазине рядом с домом. В последнем цены обычно выше.

Чтобы сохранить деньги, вы можете делать как Мария, откладывая суммы по конвертам. Кроме того, в приложении вашего банка вы можете завести отдельный счет и оформить вклад в рублях или иностранной валюте, так вы сможете снизить убытки от инфляции.

Вклад «Растущий процент»

УБРиР, Лиц. № 429

Вклад «Растущий процент»

Сделать вклад

SIoYKdE_bodz8X6iDGA2FbG1oqS3yrT6.jpg

Bankiros.ru

Какие виды семейного бюджета предусмотрены

Супруги могут тратить деньги совместно или раздельно. Обычно вести общий бюджет проще. Если вы ведете раздельный бюджет, заранее обсудите зоны ответственности: кто из вас оплачивает ЖКУ, а кто покупает продукты, например.

При ведении семейного бюджета соблюдайте следующие правила:

  1. сформируйте подушку безопасности. В нее нужно откладывать часть зарплаты. Это может быть сумма от десяти до 20%. Если для вас это много, начните откладывать с небольшой суммы, постепенно ее увеличивая.
  2. Составьте список ежемесячных трат. Подсчитайте все затраты – от продуктов до оплаты мобильной связи. Так вы сможете понять, сколько тратит каждый член семьи и на чем можно сэкономить.
  3. Составьте план ежегодных затрат. Тогда это не будет для вас постоянной неожиданностью. Не забудьте вписать туда траты на пенсионные взносы, страховки и обновленный гардероб.
  4. Подумайте о своих развлечениях. Это важная статья расходов в вашем бюджете, от которой отказываться совсем не нужно. Жить только в ограничениях – очень тяжело психологически.
  5. Поставьте перед собой цель. Например, отпуск в сентябре или новое жилье через два года. Сэкономить средства для достижения какой-то цели морально проще.
Sp6KLjKBKF9xnonYnS99fgT3kp4OThTx.jpg

Вклад «Моя прелесть. Промо»

СКБ-Банк, Лиц. № 705

Вклад «Моя прелесть. Промо»

Сделать вклад

Как вести семейный бюджет легко

Вести семейный бюджет, как и любое другое дело важно без фанатизма. Есть несколько способов контроля своего бюджета без пыток:

  1. Установите на свой телефон приложения для фиксации расходов и доходов.
  2. Используйте приложения, которые знают, сколько стоит определенный товар в каждом магазине, где действуют выгодные акции и скидки.
  3. Большинство вещей можно купить по скидке на маркетплейсе или на сайте объявлений. Интернет сможет найти нужную вещь только по ее фото.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что ноябрь принесет курсам валют.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена Руднева

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Качественное увеличение доходов

Чтобы увеличить доходы семейного бюджета, во-первых, необходимо задуматься об их качественном увеличении, то есть, максимизации тех денежных поступлений, которые уже имеются. Например:

  • Поговорить с начальником об увеличении зарплаты;
  • Взять подработки на основной работе;
  • Поменять рабочее место на более высокооплачиваемое;
  • Пополнить свои источники пассивного дохода, увеличив капитал.

Многие люди думают над тем, как увеличить доходы, но лишь небольшая часть из них готова идти на какие-то перемены в своей жизни. А без перемен увеличить доходы семейного бюджета гораздо сложнее, практически невозможно.

Если вы стремитесь к увеличению доходов, нельзя предпочитать стабильность переменам. При стабильности у вас будут стабильно низкие доходы, которые вас не устраивают. Не нужно бояться говорить с начальством о повышении зарплаты и в случае невозможности искать новую работу.

Заранее распределить весь семейный бюджет

Для начала, нужно посчитать все источники доходов. И дальше, разбить все затраты на проценты по одной простой формуле:

Х = ( У * 100) / А

Х – процент от бюджета, который Вы хотите найти.

У – деньги, из которых нужно найти процент.

А – весь бюджет семьи.

Пример: В семье Тарасенко муж работает с месячным доходом 45000 руб. А жена работает в интернете с неполной занятостью, тем самым получает 5000 рублей в месяц. Весь бюджет – 50000 руб. В процентном соотношении это 100%. Затраты: коммунальные услуги приблизительно 4000 рублей, еда – 10 000 руб, кредит – 5 000 руб, деньги на отпуск – 10 000 рублей, карманные расходы 2-ух детей – 6000 руб, бензин – 6000 рублей, внеплановые расходы – 5000 руб, досуг – 4000 рублей.

Посчитаем эти значения в процентах:

Х = ( 4000 * 100) / 50000 = 8% ( это процент коммунальных услуг ). Проводим такую-же операцию с остальными затратами. 8% ком. услуги + 20% еда + 10% кредит + 20% на отпуск + 12% карманные расходы детей + 12% бензин + 10% внеплановые расходы + 8% досуг = 100 %.

Преимущества этого способа: весь бюджет расписан на месяц, поэтому Вы не сможете предусмотреть отдельные лишние расходы, но зато присутствуют внеплановые расходы, которые понадобятся время от времени (их по желанию можно исключить).

Читай – как составить личный финансовый план!

Вложение денег в банк

Допустим, у Вас есть ребенок, который учится в 9 классе, через пару лет ему придётся поступать в высшее учебное заведение, но контракт нынче дорогой, и решение – вложить деньги в банк. Помните, чем раньше Вы это сделаете и чем больше вы будете денег вкладывать – тем больше будет прибыль и будет лучше для Вас. Главное – не полениться и выбрать банк, у которого самый выгодный процент. Таким образом, при поступлении Вы сможете оплатить обучение Вашего ребенка и сэкономить деньги.

Интернет – магазин

В 21 веке без интернет-магазинов никуда. Чаще всего в интернет-магазинах цены намного дешевле, чем в реальных магазинах, торговых центрах. Так получается, что ежемесячно все сайты, форумы, интернет-магазины должны платить за домен и хостинг. Это такая штука, без которой сайт, интернет-магазин, форум существовать не может. А в обычных магазинах есть аренда за землю, которая стоит намного дороже, чем домен и хостинг. Исходя из этого, многие люди ведут интернет-магазины, и цены за товар гораздо ниже, чем в остальных местах. также, из преимуществ могу отметить кэшбэк.

Есть масса приложений, которые предоставляют услугу кэшбэка. Эта услуга работает так: вы заходите через приложение с кэшбэком в интернет-магазин выбираете и покупаете товар, после чего, Вам на карту придёт небольшой процент от покупки. Альтернативными будут покупки при глобальных праздниках (таких, как Новый год), сезонных скидках, в это время товары будут с максимальной уценкой. Также всегда ставят цены гораздо ниже на несезонную одежду и обувь. Таким образом вы сможете сэкономить не только на времени и силах, но еще и расходах на бензин. Из минусов можно отметить только то, что кэшбэк работает только на определённых знаменитых интернет-магазинах.

2. Создаём подушку безопасности

В кризис на первый план выходит наличие подушки безопасности. Она формируется в размере 36 сумм ежемесячных расходов. Даже если она у вас уже есть, продолжайте её увеличивать на тот случай, если положение ухудшится, и часть своих дополнительных доходов направляйте туда.

Подработка для ребенка

В летнее время Вы очень часто сможете встретить детей от 12 лет, которые подрабатывают. Если Ваш ребенок хочет сам себе зарабатывать на карманные расходы, а потом учиться ими правильно распоряжаться, то предложите ему начать подрабатывать. Плюсы: ребенок не будет целыми днями сидеть за телефоном или другими гаджетами, а займется полезным делом. Плюсы для ребенка: он будет постепенно приучаться ко взрослой жизни.

Скидки

Всегда старайтесь следить за акциями и скидками в супермаркетах, это позволит вам сэкономить ещё больше денег, а при присутствии акции покупайте товары в больших количествах, которые не скоро испортятся.

Дешевые аналоги

Многие люди, когда находят то, зачем они пришли, то они тут же немедля покупают этот товар, но это неправильно. Всегда нужно рационально подходить к вопросу. Не спешите сразу покупать это, не останавливайте поиски и старайтесь найти дешевле, не сомневайтесь, Вы точно найдете этот товар, но дешевле. Также вы можете воспользоваться интернетом и попробовать найти там.

3. Распределяем свой бюджет по фондам

Сейчас особенно важно сбалансированное распределение бюджета. Можно рассмотреть «метод распределения по фондам». Им я и сама пользуюсь. Это усовершенствованная версия «метода шести кувшинов», когда все доходы раскладываются по шести «копилкам», каждая из которых предусмотрена для определённых трат. Суть его в том, что у вас не должно оставаться «свободных» нераспланированных денег. 

Для этого надо:

  • определить необходимые фонды;
  • выделить пропорции на каждый фонд исходя из реалий жизни.  

Можно использовать такую последовательность сразу после получения дохода или на этапе планирования:

1. Отложить 10% в качестве подушки безопасности (по принципу «сначала заплати себе») сразу после получения дохода. Если подушка уже сформирована можете эти 10% направлять на накопления на финансовые цели.

2. Из оставшегося дохода сформировать фонды обязательных (чаще всего постоянных) расходов. Это необходимые траты: коммунальные платежи, кредиты, продукты и так далее. 

Важно! Если у вас даже на этом этапе ничего не остаётся:

  • Подумайте, как вы можете увеличить свои доходы.
  • Сокращайте расходы. В первую очередь в таких ситуациях львиную долю занимают кредиты (тогда можно рассмотреть варианты реструктуризации или рефинансирования либо кредитных каникул). 

3. Остаток уже разделить по другим фондам в заранее определённых процентах.   

Приведу для примера свои фонды, но у вас может быть совершенно другой набор и пропорции распределения:

  • фонд развлечений — 20%;
  • фонд здоровья и заботы о себе — 20%;
  • крупные годовые траты — 20%;
  • фонд целей — 20%;
  • инвестиции в себя, образование — 10%.

В итоге любой доход вы распределяете пропорционально по всем фондам. И даже если в этом месяце вы не потратите деньги, к примеру, на шопинг, то будете знать, что под это дело заначка уже предусмотрена.

Но только планировать мало важно ежемесячно контролировать, чтобы ваши расходы и доходы вписывались в определённые вами рамки. Эти нехитрые правила помогут сделать ваш бюджет эффективным в любое время и, в частности, в кризис.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Катайтесь на велосипедах

Здоровый образ жизни очень важен для человека. Старайтесь меньше пользоваться машиной или общественным транспортом, особенно при нехватке денег – езжайте на работу или в другое место на велосипеде. Давайте возьмем пример у западных жителей нашего материка. Ещё, по утрам зачастую бывают пробки, а на велосипеде Вы сможете, во-первых, держать себя в форме, во-вторых, Вам пробки будут ни по чем.

Аренда недвижимости

Этот вариант скорее будет о том, как приумножить свои доходы, но всё-таки не будет лишним. Если у Вас есть дача, в которую Вы всей семьей в летнее время года едете отдыхать, то альтернативным решением будет сдавать её на время, при этом ежемесячно получать не маленький доход, который сможет покрыть некоторые расходы.

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

  • Жалеть деньги на здоровье. Недуг со временем может прогрессировать, а лечение — становиться только дороже.
  • Не платить по счетам. Пропустить один месяц не страшно, но потом начнут капать проценты, а если совсем затянуть — воду или электричество могут отключить.
  • Покупать дешёвую одежду и обувь только из‑за цены. Если вещь плохого качества, не вписывается в ваш гардероб или совсем вам не нравится — она быстро отправится на свалку или будет пылиться в шкафу. Лучше сразу доплатить за качество.
  • Лишать себя всех развлечений. Экономия на отдыхе может привести к накопленной усталости. А в таком состоянии очень сложно сохранить ресурс. Кроме того, есть риск в какой‑то момент сорваться и спустить на развлечения все накопления.

Макулатура

После каждого учебного года, у вашего ребенка появляется куча ненужных тетрадок, которые можно разумно использовать. Вам нужно лишь сдать их в макулатуру, которая обычно присутствует в каждой школе. Вдобавок, если у Вас остались чистые листочки, то их опять-таки можно эксплуатировать, как черновики.

Что делать?

Планирование бюджета — это учёт ваших доходов и расходов с корректировками для достижения поставленных целей. Выполняется планирование в несколько шагов.

  1. Расчёт величины чистого дохода.
  2. Составление списка расходов на оплату основных нужд и желаний.
  3. Вычет расходов из суммы чистого дохода.

Если итоговый баланс получается положительным, значит, вы тратите не весь заработок и постепенно увеличиваете свой капитал. Отрицательная цифра свидетельствует о накоплении долгов.

Важно научиться вести учёт собственных средств. Планирование помогает грамотно распределить заработанные деньги на текущие расходы, сбережения и инвестиции.

Читайте в специальном материале, когда нужно начинать копить — сейчас или позже, и вы узнаете, почему время — деньги.

Больше интересных материалов

Коллекция

Приличное количество людей что-то коллекционируют. Если постараться, то на этом можно неплохо подзаработать. Например, на нумизматике (коллекционировании монет) много людей получили приличные деньги, кроме этого, можно заработать на коллекционировании плюшевых мишек и не только.

Профилактика болезней и страховка

Будьте предельно осторожны, следите за своим здоровьем, ведь даже самая мелкая простуда может сильно ударить по вашему бюджету. Исходя из того, что человек не застрахован от всяких болезней, и любой перелом, и не только может случится случайно, то правильным решением будет оформить страховку. Буквально 10-15 минут вашего времени и копейки, которые в будущем, возможно, вытянут Вас из финансовой ямы.

Сотовая связь

При острой нехватки средств, лучшим для Вас вариантом будет поменять старый тариф на более выгодный. Но не торопитесь! Полистайте входящие СМС от вашего оператора. Возможно Вы найдёте там какое-то выгодное предложение, которое Вам подойдёт.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...