Как выбрать банк для депозитного вклада? В какой банк лучше вложить?

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только…

Виды вкладов для физических лиц

Банки предлагают своим клиентом различные программы по вкладам и депозитам. Есть несколько категорий:

Не всем подходит именно такой вариант, иногда стоит рассмотреть пополняемые вклады и с частичным снятием

  • вклады с частичным снятием денег. У таких депозитов самые низкие процентные ставки, однако есть и плюс – возможность снимать деньги со счета раньше, чем наступил срок окончания действия договора. На сумму остатка средств начисляются проценты.
  • пополняемые вклады. На таком счету можно копить деньги. Условия вклада предусматривают возможность пополнения счета в любой момент, а проценты при этом начисляются на общую сумму по вкладку. Снимать деньги с такого счета нельзя.
  • срочные вклады. Предусматривают самые высокие проценты, которые банк платит за возможность использовать средства вкладчика в течение действия договора.

Самые выгодные – срочные вклады. Но у них есть и главный минус – деньги нельзя снимать в течение всего срока депозита.

Открыть вклад в банке

Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.

Какие есть виды вкладов

Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. Если не хочется выбирать одну валюту, можно сразу открыть мультивалютный. Но процентная ставка по вложениям в рублях будет выше, чем по валютным.

Еще депозиты делят на пополняемые и непополняемые. Первый вариант удобнее, но процентная ставка по нему обычно ниже. Главное — чтобы вложения были застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Лучше не держать в одном банке больше 1 400 000 Р — это максимальная сумма страховки.

  • Какие есть виды вкладов
  • Мультивалютные вклады

Как работает депозит

Что такое депозит? Это хранение денег в банке под процент.

Банк берет деньги у вкладчика на определенный срок и распоряжается ими по своему усмотрению. Например, кредитует население или бизнес, инвестирует в государственные облигации (ОВГЗ) или драгоценные металлы, и тому подобное.

Когда банк возвращает сбережения клиента, то платит ему определенный процент за пользование средствами. А разницу между полученным доходом от инвестиций и выплатой забирает себе.

В какой банк вложить деньги под проценты

При выборе банка, которому можно доверить свои деньги, необходимо опираться на два самых важных критерия:

  1. Размер процентной ставки для получения максимально возможного дохода.
  2. Надежность самой банковской организации, чтобы не беспокоиться за сохранение своих сбережений даже в тяжелые экономические времена.

В случае крайней необходимости, клиент имеет право снять деньги с любого вида вклада – в большинстве случаев он теряет при этом выгоду в виде процентов.

Надежность банка - едва ли не важнее, чем потенциальная прибыль

Шаг 2-й: сравниваем предложения разных банков; подыскиваем банк с подходящим депозитом

Сравнение и поиск можно упростить, воспользовавшись одним из интернет-сервисов, где собраны все депозитные предложения банков. Например, узнать процентные ставки по всем депозитам и подобрать оптимальный вариант вклада можно на портале Finance.UA

Сравнить депозиты и подобрать оптимальный можно на “Финансы.ua”

В поисковике выбираете валюту, в которой хотите разместить депозит, планируемый срок размещения вклада, сумму и, если необходимо, сроки выплаты процентов по депозиту. Система поиска выдаст депозитные программы банков, которые соответствуют вашим требованиям. Список можно отсортировать «по ставкам», чтобы депозитные программы с наибольшей доходностью находились вверху рейтинга. Здесь же можно получить бонус до 1,5% годовых к базовой процентной ставке банка, если оформить депозит через портал Finance.UA.

Как получить дополнительный бонус к депозиту от “Финансы.ua”

Государственная помощь: выбрать банк для депозита и не стать жертвой банкротства

Многих пугает такой серьезный подход к вопросу о выборе банка, поэтому и государство не остается в стороне, а всячески помогает гражданам защищать их финансы.

Так, например, существует Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Уже сегодня практически все банки вступили в ряды этого фонда. Это может позволить вкладчикам быть уверенным, что банк не пропадет никуда с их вложенными деньгами и они могут полагаться на депозитную страховку, если финансовое учреждение вдруг обанкротиться. Каждый год размер такой страховки возрастает. Сегодня сумма составляет 200 000 гривен. Таким образом, фонд даёт гарантию, что вкладчикам возместят всю сумму с процентами по депозиту (исходя из размера указанной суммы).

Важно знать, что если у вкладчика несколько депозитов в одном банке, то ему будет выплачена общая сумма не превышающая 200 000 гривен, а если его депозиты будут в размещены в разных банках, то каждый банк в случае банкротства обязан выплатить 200 000 гривен. Поэтому логичнее всего будет сделать вклад сразу в несколько банков, тем самым уменьшив риски потерять много денег.

Наиболее выгодные процентные ставки

В 2019 году самыми выгодными считаются срочные вклады, оформленные на небольшой срок, например, 6 или 12 месяцев. Каждый банк предлагает свою линейку продуктов для физических лиц. Выбор банка или компании можно провести по нескольким факторам:

  • узнать предложения большого числа банковских организаций;
  • уточнить про страховку АСВ;
  • собрать информацию об опыте и сроке работы банка на рынке.

Также рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов в интернете на форумах или специализированных финансовых сайтах.

Почему банк снижает процент по вкладу

Если коротко, то ставки по банковским вкладам и накопительным счетам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ — процента, под который банки занимают деньги у Центробанка. Если ставка ЦБ снижается, банки снижают ставки.

Банк берет деньги вкладчиков и выдает их в виде кредитов, а потом делится прибылью с вкладчиками. Зарабатывает банк на том, что берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.

  • Откуда берется процент по вложенным средствам и остатку на счете
  • В чем опасность высоких ставок
  • Что делать, если банк снижает ставку

Рейтинг банков, которым можно доверить деньги под проценты

Самые надежные банки в России – это структуры, которые много лет работают на рынке, и имеют крупный капитал, либо участие государства. К ним относятся такие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. Альфа-Банк.

Созданные не так давно банки гораздо менее надежны, они могут завлекать клиентов своей рекламой и большими процентными ставками. Однако в этом случае есть риск их исчезновения с рынка и долгого дальнейшего возврата денег клиенту. Кроме этого, существует масса разных кооперативов, которые предлагают вложить деньги под высокие проценты. Доверять свои средства таким организациям крайне опасно, так как эти вклады не бывают застрахованы государством.

Яркая реклама и заманчивые обещания - не то, на что стоит обращать внимание при выборе банка

Как вернуть деньги из лопнувшего банка

У Агентства страхования вкладов есть лимит: 1 400 000 Р на одного вкладчика в одном банке. Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1 400 000 Р, АСВ вернет вам всю сумму, включая проценты. Если хранили более 1 400 000 Р — получите только 1 400 000 Р.

Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, он выдаст вам выписку из реестра вкладчиков, после чего у него будет три дня на выплаты.

  • Как устроено Агентство по страхованию вкладов

В какой валюте оформить вклад?

Люди, которые верят в дальнейший рост доллара и евро по отношению к рублю, хранят деньги в иностранной валюте. Но у депозитов в России низкий процент на такие вклады, который не превышает 1,5%. А некоторые банки предлагают ставки 0,5% годовых. Поэтому основная масса россиян предпочтение отдают вкладам в рублях. Но если у вас сбережения переведены в доллары и евро, открывать рублевые депозиты невыгодно, т. к. потеряете деньги на конвертации валют. И чтобы сохранить капитал, проще открыть вклад в евро или долларах.

Плюсы и минусы сотрудничества с банком для размещения денег

Основное преимущество хранения денег в банке с получением процентов:

  • гарантия сохранности денег и безопасность их хранения;
  • невозможность потратить деньги из-за отсутствия доступа к финансам (по срочным вкладам);
  • стабильный небольшой доход;
  • уверенность в получении прибыли, так как при размещении депозита убыток возникнуть не может;
  • нулевой или минимальный доход на получение прибыли. Если процентная ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования более чем на 5%, то налог платить не нужно. Если процент высокий, то держатель вклада платит налог 35%, но не от всей суммы прибыли, а от части, превышающей действующее ограничение.

Деньги, помещенные в банк, находятся под его защитой

К минусам размещения средств в банке можно отнести только риск обесценивания денег из-за инфляции.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Сравни.ру>Вклады

Страхование вкладов физических лиц

Согласно действующему законодательству, деньги, которые размещаются на вкладах и счета, подлежат обязательному страхованию. Это делается на случай возможного банкротства или потери лицензии банковским учреждением. Максимально возможная сумма возмещения – 1 400 000 рублей. В случае если вклад оформлен в иностранной валюте, сумма возмещения считается по действующему курсу на момент наступления страхового случая. Список всех банковских учреждений, участвующих в программе страхования вкладов, можно уточнить на сайте «АСВ» (Агентства по страхованию вкладов).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...