Калькулятор вкладов онлайн – рассчитать доходность по депозиту с пополнением и капитализацией в 2021

Калькулятор вкладов онлайн в 2021 году для расчета доходности депозитов. Рассчитать процентные ставки по вкладу калькулятором с пополнением и капитализацией, с другими параметрами.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») – это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Калькулятор для вычисления сложных процентов

Первоначальный взнос:
Ежемесячный взнос:
Процентная ставка: %
Срок депозита:

Ввод данных в калькулятор для вычисления сложных процентов

В онлайн калькулятор вводить можно числа или дроби. Более подробно читайте в правилах ввода чисел.

Дополнительные возможности калькулятора для вычисления сложных процентов

  • Между полями для ввода можно перемещаться нажимая клавиши “влево” и “вправо” на клавиатуре.

Правила вычисление сложных процентов.

Для вычисления сложных процентов можно воспользоваться следующей формулой:

где B – будущая стоимость;
A – текущая стоимость;
P – процентная ставка за расчетный период (день, месяц, год, …);
n – количество расчетных периодов.

Лучшие предложения по вкладам для вас!

Логотип Московский Кредитный Банк

МКБ. Практичный

от 7 до 9%

от 50 тыс. до 20 млн

от 1 до 300 дн.

Открыть вклад

Логотип Ренессанс Жизнь

Ценный актив смарт

11%

от 100 тыс. до 3 млн

от 90 до 91 дн.

Открыть вклад

Логотип УБРиР

Растущий процент

от 6 до 9.5%

от 50 тыс.

от 1 до 300 дн.

Открыть вклад

Логотип СКБ-Банк

Моя прелесть. Промо

8%

от 10 тыс. до 100 млн

от 364 до 367 дн.

Открыть вклад

Редакция Bankiros.ru

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Калькулятор вкладов с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент). В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку “с капитализацией” в графе “Начисление процентов”

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

eff_rate.jpeg

где
N – количество выплат процентов в течение срока вклада,
T –  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Rэф. = PS × 365d × 100

Rэф. – эффективная ставка
P – проценты, начисленные за весь период вклада
S – сумма вклада
d – срок вклада в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Онлайн калькулятор процентов по вкладу

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка – важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

  • суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
  • периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
  • ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
  • количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов

Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

  • изначальная сумма вклада;
  • ставка за 12 месяцев;
  • начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
  • количество суток в году в году.

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор вклада с пополнением

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.

Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.

Часто задаваемые вопросы

Какая процентная ставка по вкладам в банках России?

Процентная ставка напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ. При этом единого для всех банков показателя нет, так как ставка может существенно отличаться в зависимости от программы и ее условий. Средний размер ставки по вкладу составляет порядка 5,5-6% годовых.

Как работает вклад с пополнением?

Вклады с пополнением работают по следующему принципу: вкладчик открывает счет, вносит деньги, затем, при соответствующей необходимости, пополняет начальную сумму для получения большей прибыли. По вкладам на базовых условиях подобная опция не предусмотрена: проценты начисляются только на начальную сумму.

Какой вклад в банке выгоднее с капитализацией или без?

Выгоднее вклады с капитализацией, так как начисленные проценты будут присоединяться к начальной сумме, соответственно, прибыль вкладчика будет расти. Сейчас большее количество предложений предусматривают капитализацию.

Можно ли досрочно расторгнуть договор вклада?

Данное условие прописано в договоре с кредитной организацией. Закрыть вклад и вернуть свои деньги клиент может в любой момент — главное, чтобы в отделении банка была в наличии соответствующая сумма. При этом важно учитывать момент с начисленными в данный момент процентами: они сохраняются или нет.

Как рассчитать процент по вкладу?

Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
  4. Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
  5. Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
  6. Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.

Налог на доход по вкладам

c 1 января 2021 года введены новые правила налогооблажения дохода по вкладам.

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

  • Налоговая ставка теперь 13% для всех.
  • Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше – облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
  • Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:

    S0 = 1 000 000 × КСцб

    S0

    – сумма дохода, необлагаемая налогом

    КСцб

    ключевая ставка ЦБ

    на 1 января расчетного года

  • Налог платится 1 раз в год за все вклады.
  • ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
  • Срок уплаты – 1 декабря года, следующего за расчетным.

В качестве примера возьмем 2021 год.

  1. У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
  2. Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
  3. Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
  4. Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке – 25 000 руб., во втором – 32 000 руб. Всего – 57 000 руб.
  5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 – 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
  6. Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.

Калькулятор вклада с пополнением

Кроме капитализации, калькулятор Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.

Пополняемые вклады

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

После того как ваш вклад рассчитан, вы можете выгрузить все результаты в Excel и распечатать их. Каждый расчет получает свой уникальный код (deposit_id), по которому вы впоследствии можете вновь вернуться к нему и внести изменения при необходимости

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...