Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих – ПланФакт

Лидерами по прибыльности оказались биткоин и золото, рублевые депозиты принесли скромный доход

Условия обслуживания

Самый широкий выбор инструментов в РФ

34 валютных пары (включая рублёвые)

Быстрый ввод и вывод средств

Без комиссий и переплат через Альфа-Мобайл

Привлекательные условия торговли

Низкие спреды

Мы — налоговый агент

Выплата и расчёт налогов без участия клиента

Минимальная сумма сделки

От 0.01 лота

Простая регистрация

Моментально, через приложение Альфа-Банка

Платформа MetaTrader 5

Работайте с нами.
Удобно. Безопасно. Надёжно.

С локированием и без

Два типа учёта сделок и финансового результата: для тех, кто начинал с MT4, и для тех, кто привык работать в МТ5.

6 видов отложенных ордеров

Buy Stop, Buy Limit, Sell Stop и Sell Limit, Stop Loss и Take Profit для гибкой торговой системы.

Любые устройства

ПК и Mac, iOS и Android. Торгуйте с нескольких устройств одновременно.

Наглядные графики котировок

График — всё, что нужно для технического анализа. Настройте его таким, каким хотите видеть.

Торговля в один клик

Заключайте сделки и управляйте ордерами прямо с графика.

Комфортная торговля

Всё, к чему вы привыкли в МetaТrader 4, только немного лучше.

С локированием и без

Два типа учёта сделок и финансового результата: для тех, кто начинал с MT4, и для тех, кто привык работать в МТ5.

6 видов отложенных ордеров

Buy Stop, Buy Limit, Sell Stop и Sell Limit, Stop Loss и Take Profit для гибкой торговой системы.

Любые устройства

ПК и Mac, iOS и Android. Торгуйте с нескольких устройств одновременно.

Наглядные графики котировок

График — всё, что нужно для технического анализа. Настройте его таким, каким хотите видеть.

Торговля в один клик

Заключайте сделки и управляйте ордерами прямо с графика.

Комфортная торговля

Всё, к чему вы привыкли в МetaТrader 4, только немного лучше.

В помощь трейдеру

Мы собрали всю необходимую информацию для комфортной работы с Альфа-Форекс

Открыть счет

Форекс (FOReign EXchange Market) — это международный рынок обмена валюты. Его отличительной особенностью является то, что цены формируются на основе соглашения между участниками и зависят только от спроса и предложения на ту или иную валюту.

Валютный рынок форекс позволяет зарабатывать в любой ситуации благодаря колебанию курсов. Если спрос на какую-то валюту падает, то эта валюта дешевеет. В то же время какая-то другая валюта становится более востребованной, а её цена растёт. В основе торговли лежит прогнозирование ценового движения.

Советы начинающему инвестору

1. Сформируйте финансовую подушку

Подушка безопасности нужна всем, а инвесторам — особенно. Поэтому прежде чем вкладывать средства, создайте резервный фонд для непредвиденных трат. Желательно, чтобы отложенная сумма покрывала, как минимум, трехмесячные расходы семьи. Если вы начнете инвестировать, не имея запасов на черный день, внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к невыгодной продаже активов или к нежелательным займам.

2. Всегда помните о рисках

Выбирая вариант для инвестиций, оценивайте не только доходность, но и возможные риски. Помните: чем выше обещанная процентная ставка, тем выше вероятность потерь. Если вы больше всего цените стабильность, выбирайте консервативные активы, а если готовы рискнуть ради потенциально повышенной доходности — можете рассмотреть более агрессивные инструменты. Узнать свое отношение к риску поможет риск-профилирование — пройти его можно у любого брокера.

3. Диверсифицируйте вложения

Чтобы не потерять все сбережения во время очередного кризиса или другого экономического потрясения, придерживайтесь принципов диверсификации — вкладывайте свои деньги сразу в несколько инструментов, валют и рынков. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.

4. Инвестируйте только в понятные инструменты

Один из самых успешных инвесторов в мире Уоррен Баффет сказал: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять». Это правило применимо ко всем вариантам вложений. Если вы не разбираетесь в том, как устроен инвестиционный инструмент, откажитесь от него или тщательно изучите перед тем, как вкладывать деньги. Вы должны иметь четкое представление о том, как и в какие сроки формируется доход и, главное, какие риски вы можете понести.

5. Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило ежемесячно инвестировать определенный процент от дохода. В долгосрочной перспективе даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал. А чтобы это произошло быстрее, используйте силу сложного процента: реинвестируйте доход от инвестиций в те же или другие инструменты. В этом случае проценты будут начисляться и на начальную сумму вложений, и на доход, полученный за предыдущие периоды. Например, вы можете довнести на депозит полученные по нему проценты, потратить купоны на покупку новых облигаций или вложить дивиденды в акции того же эмитента.

Если вы уже накопили подушку безопасности, научились оценивать риски и готовы изучить матчать, пора познакомиться с самыми распространенными на сегодняшний день способами инвестиций.

Антикризисная маржа

Аналитики посчитали, какой номинальный доход можно было получить от вложения 100 тыс. рублей в разные инвестинструменты в начале 2020 года с фиксацией прибыли по истечении 12 месяцев. Так, больше всего повезло рисковым инвесторам, вложившимся в биткоин. Приобретя криптовалюту на 100 тыс. рублей в первые январские дни, к концу декабря можно было получить 354 тыс. рублей или 354% прибыли. Прилично заработали и консерваторы, предпочитающие золото: 43 тыс. рублей или 43%. Такую доходность можно было зафиксировать при инвестировании в биржевой инвестфонд, цены которого привязаны к этому металлу, пояснили эксперты FinExpertiza. Таким образом золото в период пандемии подтвердило свой статус защитного антикризисного актива.

Валюта

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Чуть меньше принесли вложения в иностранные акции. Индекс S&P 500, отражающий котировки 500 крупнейших публичных компаний США, вырос за год на 17,4% в долларовом выражении. Однако для российских инвесторов рублевая доходность с учетом изменения курса оказалась намного больше — около 41%, или 41 тыс. рублей на вложенные 100 тыс.

Кроме того, хорошему доходу могли порадоваться и держатели наличных сбережений в валюте — тот, кто в начале прошлого года купил евро, к его завершению за счет разницы курсов получил 32 тыс. (32%) прибыли. А покупка долларов на ту же сумму принесла 19,9 тыс. рублей, или 19,9%. Причем увеличить эту доходность можно было, положив средства на депозит в банке: по подсчетам аналитиков, по вкладам в долларах дополнительная прибыль составила 2,37 тыс. рублей (2,3%), а по депозитам в евро — 250 рублей (0,2%).

Крис Ретцлер из Needham Small-Cap Growth Fund

Вкладывается в наиболее растущие и высоко оцененные небольшие компании

Возврат от инвестиций в 2019 году: 53,5% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за пять лет: 14,7%

Идеи:

1) II-VI Inc. (IIVI)

Продукция компании II-VI из Саксонберга, штат Пенсильвания, — высокотехнологичные специальные материалы, которые используются в самых разных отраслях: от потребительских товаров и связи до авиакосмической и оборонной промышленности. «Это широкие возможности на различных рынках сбыта, где используются их технологии», — говорит Ретцлер, особо выделяя «звездную команду менеджеров» и недавнее приобретение производителя оптоволокна Finisar. Рост выручки уже измерялся двузначными числами, но он ускорится еще и за счет сокращения издержек и синергии от интеграции Finisar. Выручка II-VI ($1,4 млрд) была привязана к торговым отношениям с Китаем, что сказалось на динамике акций в последние несколько лет, однако оттепель в этих отношениях сулит хорошие перспективы. Ретцлер ожидает, что рост выручки принесет свободный денежный поток, который поможет компании снизить долг.

2) Navigator Holdings (NVGS)

Navigator Holdings занимается поставками сжиженного углеводородного газа, выручка компании — $303 млн. Ретцлер называет инвестиции в нее «ставкой на ускорение глобального экономического роста». Он рассчитывает, что компания сможет выиграть за счет оттепели в торговых отношениях. В последние четыре года дела у Navigator Holdings обстояли не лучшим образом, однако теперь должны окупаться инвестиции компании в инфраструктуру и партнерства. Кроме того, компания открыла новые экспортные терминалы. Несмотря на то что у компании есть долги, как и у любого бизнеса, который связан с крупными грузоперевозками, по словам Ретцлера, ситуация находится под контролем.

Смотрите также:

  • Выгодно и безопасно. Во что вкладывать деньги, чтобы не прогореть →
  • Век денег не видать. Как накопить на пенсию самостоятельно? →
  • В чем россияне хранят деньги? →

Облигации федерального займа и ОФЗ-н

Если опасаетесь вкладываться в акции, но хочется чего-то посерьезнее и доходнее, чем депозиты, то рекомендую обратить внимание на ОФЗ. Правда, в 2020 году их доходность не радует – средний купон снизился до 5,5-6% годовых, а это очень мало, если сравнивать с доходностями прошлых лет, когда можно было заработать по 10-12%, а то и 15% годовых.

Но ставка по ОФЗ напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, и если регулятор будет ее (ставку) снижать, то и доходность ОФЗ будет падать. Но в качестве безрискового актива гособлигации – самое то.

ОФЗ могут пригодиться:

  • в качестве безрисковой части портфеля (для страховки от мирового кризиса);
  • если вы копите на крупную покупку, например, первоначальный взнос по ипотеке;
  • если вы достигли солидного возраста и формируете пенсию;
  • если вы хотите получать стабильный доход каждый месяц, а размер капитала – очень большой;
  • для сохранения капитала на небольшой период, пока не подыщите более выгодные варианты вложения (здесь отлично подойдут короткие облигации с небольшой дюрацией).

Хорошая новость: с купонов, полученных с ОФЗ, не взимается налог. ОФЗ можно купить на ИИС и получить налоговый вычет – это еще +13% к доходности.

Плохая новость:  налоговая льгота действует только до конца 2020 года. С 1 января 2021 года налоговая ставка 13% будет применяться к купонам всех видов облигаций — и ОФЗ, и муниципальных, и корпоративных.

В качестве альтернативы ОФЗ можно использовать так называемые «народные» облигации – ОФЗ-н. Их можно купить в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке без необходимости обращаться к брокеру. В 2020 году будут продолжаться продажи 4-го выпуска ОФЗ-н, подробности – в этой статье.

Муниципальные облигации

Если вы хотите получить чуть больше, чем нижняя граница безрисковой доходности, то можно рассмотреть покупку муниципальных облигаций. В 2020 году их доходность может доходить до 8-10% годовых.

Взамен вы получаете более высокие риски (дефолт по ОФЗ практически исключен, а по муниципалам – теоретически очень даже возможен), а также амортизацию – ситуацию, когда эмитент постепенно погашает номинал облигации, выплачивая его часть инвестору. За счет это снижается купонная доходность, поскольку она считается от номинала – т.е. 7,5% от 1000 рублей больше, чем те же 7,5% от 800.

Инвестировать в муниципальные облигации стоит, если вы хотите заработать чуть больше, чем по ОФЗ при сопоставимых рисках, а также, если есть куда переложить высвобождающийся капитал. Подробности – в статье об особенностях муниципальных облигаций.

Недвижимость

Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.

Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.

Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.

Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.

Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.

Конец эйфории

Для многих частных инвесторов 2020 год стал воодушевляющим, отметила президент FinExpertiza Елена Трубникова.

— Пришедшие на фондовый рынок новички могли скупать практически любые обвалившиеся в цене активы, не углубляясь в технический и фундаментальный анализ, и получать большие прибыли. Случайно составленные портфели зачастую превосходили по доходности вложения профессиональных игроков, — заявила она.

Биржа

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына

При этом начавшееся на фондовых рынках ралли продолжилось и в 2021 году. За первые торговые дни индекс Мосбиржи успел несколько раз обновить максимумы, цена отдельных активов взлетела до небес, добавила эксперт. Впрочем, эйфория не может длиться вечно: рано или поздно наступит коррекция, предупредила она.

Действительно, фондовые рынки, особенно в США, сейчас перегреты за счет стимулирующей политики властей и существенно опережают по темпам роста восстановление экономики, согласился аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В 2020-м отдельные акции могли показывать фантастические результаты — например, стоимость бумаг Tesla выросла в семь раз. Эта ситуация может привести к тому, что во втором полугодии 2021-го биржи потеряют до 30% в результате коррекции, спрогнозировал эксперт. Для неискушенных инвесторов это очень большой риск, отметил он. Чрезвычайно рискованными и неподходящими для новичков Алексей Коренев признал и вложения в биткоин: криптовалюта настолько волатильна, что за один день может потерять в цене 20%.

биткоин

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Павла Гаврилова, не прогореть на бирже помогут инвестиции в нефтяную отрасль, которая просела в 2020-м и еще не успела восстановиться, а также в авиакосмический сектор и альтернативную энергетику. Кроме того, инвесторам стоит присмотреться к облачным технологиям, 5G и всему, что связано с удаленной работой.

Расчет годовой динамики подходит только для долгосрочных инвесторов или индексных фондов, которые вкладывают по принципу «купил и держу» — частным игрокам стоит принимать во внимание значительные внутригодовые колебания, отметил начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Например, купив акции Apple в начале прошлого года, можно было потерять 25% за четыре месяца — не каждый инвестор стал бы терпеть такую просадку, резюмировал эксперт.

Криптовалюта

Самый рискованный инструмент. Криптовалюты взлетают и падают в течение дня несколько раз, нужен немалый опыт и интуиция, чтобы заработать на этом. В 2018 году криптовалюты стали самой убыточной инвестицией, в этом году они все так же в аутсайдерах.

По данным Лаборатории Касперского 8% граждан России работают с криптовалютой каждый день, по исследованию Statista это делают всего 2%. Не так уж много, по сравнению с другими инструментами инвестирования.

Куда выгодно инвестировать в 2020 году - Данные опросов о криптовалютах

Данные исследований по криптовалютам

Некоторые эксперты считают, что курс криптовалюты будет расти, другие говорят о противоположное и указывают, что интерес к цифровым деньгам снижается — люди перестают заходить на биржи и инвестировать. Конечно, все может измениться — достаточно одного скачка стоимости криптомонет, чтобы инвесторы снова начали вкладывать деньги. Но будет ли этот скачок — вопрос.

15% инвесторов в криптовалюту стали жертвами мошенников. Если вы решили инвестировать в цифровые деньги, пользуйтесь проверенными биржами.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Реальные активы

К этой категории инвестиционных инструментов относятся материальные объекты — например, квартира или золотой слиток. Рассмотрим подробнее, в чем их преимущества и недостатки.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — один из самых популярных способов вложения денег среди россиян. Покупая квартиру или дом, вы получаете реальный объект, который устойчив к инфляции и в долгосрочной перспективе стабильно дорожает. Зарабатывать на недвижимости можно двумя способами — за счет сдачи в наем или перепродажи по более выгодной цене. Многие люди стараются повысить стоимость объекта благодаря качественному ремонту или перепланировке.

К недостаткам инвестирования в недвижимость можно отнести: расходы на уплату налогов и коммунальных услуг, необходимость в ремонте, зависимость стоимости объекта от экономической ситуации в стране. А если вкладываться на этапе котлована, есть риск, что застройщик обанкротится, не достроит дом или сорвет сроки.

Золото

В условиях нестабильности на фондовом рынке и кризиса в экономике золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Вложиться в него можно несколькими способами:

  • Купить золотой слиток или инвестиционные монеты. Плюс в том, что вы получите осязаемое золото, а минус — нужно позаботиться о его хранении (например, арендовать ячейку в банке). В случае со слитком также придется заплатить НДС 20%.
  • Инвестировать в «золотые» ПИФы. Такие паевые инвестиционные фонды вкладываются в акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета (ОМС) и фьючерсы на золото. Их котировки привязаны к ценам на драгметалл. Плюс — работа ПИФов регулируется государством, минус — придется платить комиссию УК.
  • Открыть обезличенные металлический счет. По сути, это банковский депозит, доходность которого привязана к курсу золота. При открытии ОМС также можно выбрать другие металлы: платину, палладий, серебро. Плюс — не нужно платить НДС и заботиться о хранении металла, минус — счет не обеспечен настоящим золотом, и при его закрытии можно получить только денежный эквивалент.

Кроме того, вы можете купить «золотой» ETF, ценные бумаги золотодобывающих компаний или фьючерсы на золото — куда вкладывать, зависит исключительно от ваших предпочтений и потребностей.

Дополнительное инвестирование

Обучение сотрудников — долгосрочная инвестиция. Некоторые предприниматели не видят смысла вкладывать в образование персонала и совершают ошибку — по данным Лаборатории исследований рынка труда обучение сотрудников прямо влияет на производительность труда, а, значит, на рост и развития бизнеса в целом.

Кроме материальной выгоды при обучении сотрудников компания получает и нематериальные, а это важно в условиях конкуренции.

Вкладывайте часть прибыли в обучение персонала — это помогает компании развиваться.

Эксперты рекомендуют составить портфель инвестиций — вкладывать деньги в разные инструменты. Это уменьшает риски и помогает сохранить деньги или сократить убыток в случае форс-мажоров.

Составить портфель вы можете сами, но придется разобраться во всех инструментах, проанализировать положение на рынке и спрогнозировать вероятность спада или подъема. Если разбираться некогда или нет желания — обратитесь к профессиональным брокерам, которые сделают это за вас.

Виктор Демин, агентство «Инвестиции и бизнес»:

«Для инвестиций интересны и краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. Такие платформы сейчас выходят на региональные рынки и на них можно найти проект надежный и прибыльный.

Эти платформы — новая форма инвестиций. Но попасть туда сложно — из 1000 заявок рассматривают 10, в работу попадает только 2 проекта. Если вы хотите инвестировать — обратите внимание на этот инструмент, если хотите получить инвестирование — попробуйте пройти фильтр»

Сайты и онлайн-проекты

Индустрия интернета развивается, и на мой взгляд иметь собственный доходный сайт в 2020 году – это как иметь собственную квартиру для сдачи в аренду. Зарабатывать небольшую копеечку можно, а стоимость создания (и раскрутки) сайта гораздо меньше, чем цена недвижимости.

Я подробно расписывал то, как инвестировать в доходные сайты. Суть заключается в том, чтобы создать с нуля (или купить готовый) сайт на актуальную тему, в которой вы сами прекрасно разбираетесь. Далее необходимо генерировать новый контент (статьи), привлекая читателей. Зарабатывать можно, размещая рекламу, партнерские ссылки или продавая собственные услуги.

Помимо информационных сайтов, можно зарабатывать на группах и профилях в социальных сетях (Вконтакте, Facebook, Instagram, Телеграм), на канале на Youtube, различных онлайн-сервисах.

Можно не становиться самому владельцем сайта или онлайн-проекта, а инвестировать в его создание, как в любой другой обычный бизнес. В том числе с помощью краудинвестинговых площадок.

Как всё успеть

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...