Накопительное страхование жизни: рейтинг компаний, топ 10 лучших страховщиков здоровья, отзывы о страховых

В какой компании лучше застраховать жизнь и здоровье: рейтинг страховых, отзывы, плюсы и минусы компаний. Стоит ли страховать жизнь?

Где лучше застраховать жизнь и здоровье

При оформлении полиса от несчастного случая в первую очередь обращайте внимание на страховые случаи и компенсацию – разные компании платят разные деньги за разные случаи. Кроме того, смотрите на отзывы – насколько часто компания идет навстречу клиенту и насколько быстро оформляет выплаты. Естественно, смотрите и на цену полиса.

Рейтинг страховок от несчастного случая на 2021 год:

  • Зетта Страхование. Страховые случаи: смерть, 1-3 группа инвалидности, статус «ребенок-инвалид», телесные повреждения. Дополнительно можно подключить госпитализацию.
  • Тинькофф Страхование. Страховые случаи: смерть, 1-2 группа инвалидности. Быстрые выплаты – до 5 дней после подачи документов.
  • Югория. Страховые случаи: смерть, 1-3 группа инвалидности, статус «ребенок-инвалид», временная нетрудоспособность.
  • Д2 Страхование. Набор страховых случаев зависит от пакета услуг: инвалидность 1 или 2 группы; смерть, инвалидность 1 или 2 группы; смерть, инвалидность 1-3 группы, временная утрата трудоспособности. Дополнительно дают онлайн-консультации с терапевтом.
  • Ренессанс Жизнь. Минимальный набор страховых случаев: смерть. Дополнительно можно добавить временную утрату трудоспособности, инвалидность, телесные повреждения, госпитализацию.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой. 

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

АльфаСтрахование

Плюсы

  • широкая программа страхования
  • адекватная горячая линия
  • процент выплат больше 90%
  • реально помогает и работает

Минусы

  • искажение действительности
  • сложности с получением средств

Рейтинг страховых компаний открывает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которое предлагает клиентам накопительное, инвестиционное и кредитно-рисковое страхование жизни более чем в двадцати банках страны. Надежность и финансовая устойчивость компании подтвердило рейтинговое агентство «Эксперт РА». Компания обслуживает более 1,8 миллиона клиентов и гарантирует выполнение страховых обязательств, формируя и размещая страховые резервы в активы банков.

Сложившаяся доходность по полисам НСЖ, заключенным в рублях

В таблице ниже представлена статистика по доходности договоров накопительного страхования жизни, заключенных в рублях, от российских страховщиков. Мы также добавили рейтинги по финансовой надежности страховых компаний от рейтингового агентства «Эксперт РА».

Страховая компания Объявленная доходность за 2020 год для полисов в рублях

Рейтинг «Эксперт РА»

(по состоянию на 30 августа 2021)

1 ООО СК «БКС Страхование жизни» 9.20% ruA-
2 ООО «РСХБ-Страхование жизни» 9.04% ruAA
3 ООО СК “Сбербанк страхование жизни” 8.00% ruAAA
4 ООО “СК “Ренессанс Жизнь” 7.50% ruA+
5 ООО СК “Росгосстрах Жизнь” 7.20% ruAA
6 ООО “МАКС-Жизнь” 7.10% ruA+
7 ООО СК “Согласие-Вита” 7.10%
8 АО СК “Совкомбанк Жизнь” 7.08% ruAA
9 ООО СК “Альянс Жизнь” 7.00% ruAAA
10 АО “СК “Югория-Жизнь” 7.00% ruBBB+
11 ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” 6.30% ruBBB
12 ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни” 5.74%
13 ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” 5.50% ruAA+
14 ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” 5.30%
15 ООО “ВСК-Линия жизни” 5.30% ruA+
16 ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь” 5.25% ruAA+

Максимальная доходность по договорам НСЖ в рублях составила 9.20% у ООО СК «БКС Страхование жизни» – дочерней компании ООО «Компания БКС», которая специализируется на инвестициях. В продукте этой компании достаточно высока доля накопительной (инвестиционной) составляющей, поскольку финансовая компания БКС достаточно профессионально занимается инвестициями на рынке России. Минимальная опубликованная объявленная доходность для НСЖ договоров в рублях составила 5.25% (ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”).

Однако важно отметить, что даже самый минимальный опубликованный показатель доходности страховщиков по итогам 2020 года превысил уровень инфляции за прошлый год, который по данным Росстата составил 4.9%. Напомним, что ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года составляла 4,25%. Средняя ставка по депозитам также была в пределах этих же значений.

Компании по страхованию жизни, которые опубликовали официальные данные за 2020 год по доходности НСЖ, показали результат выше ключевой ставки ЦБ РФ и выше официального уровня инфляции (по данным Росстата), обеспечив, к тому же, страховую защиту жизни и здоровья своих клиентов.   

Основным каналом продаж накопительного страхования жизни в минувшем году стал банковский канал (средний срок договора за последние годы увеличился с 3-5 лет до 5-7 лет).

Нужно отдельно отметить, что агентский канал играет важную роль в развитии данного направления, о чем мы ранее писали в нашем обзоре Агентский рынок страхования жизни России 2019: обзор, анализ, мнения экспертов. Средний срок по таким договорам НСЖ составляет более 10-12 лет.

Рейтинг компаний для покупки полиса страхования жизни онлайн

На базе готового ранжирования от Эксперт РА создали свой рейтинг, выбрав из надежных страховщиков тех, у которых можно купить полис онлайн.

ПРЕДСТАВИТЕЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ НА САЙТЕ

На ваши отзывы и вопросы отвечают представители страховых компаний, обслуживающих более 85% всех российских клиентов по автострахованию. Информация для СК

14177 ответов

Квятковский Денис Алексеевич

Руководитель Службы контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование»

4477 ответов

Служба клиентского сервиса «Страховой Дом ВСК»

3524 ответа

Лабур Вера Ивановна

Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов. Начальник отдела по работе с отзывами

2563 ответа

Группа поддержки клиентов ПАО СК «Росгосстрах»

2353 ответа

Ильина Татьяна Игоревна

Начальник Отдела по работе с обращениями клиентов

2196 ответов

Консультант Ренессанс страхование

2069 ответов

Локшин Константин

Начальник отдела контроля качества СПАО «Ингосстрах»

1366 ответов

Елена Рыжова

Бизнес-аналитик Центра контроля качества ООО «Зетта Страхование»

838 ответов

Служба поддержки клиентов

631 ответ

Андреева Анастасия Ивановна

Руководитель службы клиентского сервиса

500 ответов

Команда СОГАЗа

45 ответов

Управление рекламы и маркетинга

39 ответов

Управление клиентским сервисом СК Капитал-полис

9 ответов

Управление контроля качества

2 ответа

Управление клиентского сервиса САО ЭРГО

717 ответов

Николай Миров

611 ответов

Центр клиентского сервиса КАПИТАЛ LIFE

582 ответа

Чеченина Елена

Ведущий специалист отдела маркетинга

578 ответов

Мария Александрова

Служба заботы о клиентах

452 ответа

Демина Светлана Александровна

Менеджер клиентской поддержки

633 ответа

Отдел по работе с обращениями граждан ООО СО «ВЕРНА»

352 ответа

Отдел по рекламе и связям с общественностью

189 ответов

Мишина Людмила Валерьевна

Руководитель службы по связям с общественностью ООО “Абсолют Страхование”

161 ответ

Отделение маркетинга АСКО-СТРАХОВАНИЕ

149 ответов

Мария Александрова

Служба заботы о клиентах

114 ответов

Писаренко Мария Сергеевна

Руководитель Пресс-группы

82 ответа

Александр Маханьков

Менеджер по маркетингу

80 ответов

Орловская Екатерина Петровна

Начальник управления маркетинга и рекламы

52 ответа

Поддержка Манго

44 ответа

Пазина Наталья Анатольевна

Директор департамента маркетинга и коммуникаций

32 ответа

Сюняев Сергей Наильевич

Департамент кредитного и рискового страхования

30 ответов

Управление по работе с клиентами

16 ответов

Направление по работе с клиентами

16 ответов

Адрианова Вера Владимировна

Руководитель службы развития продаж

6 ответов

Управление клиентского сервиса

9 ответов

Юпанова Ксения Викторовна

Специалист по маркетингу и рекламе

104 ответа

Управление по работе с клиентами

0 ответов

Группа по взаимодействию с клиентами СК «Росгосстрах Жизнь».

0 ответов

Служба заботы о клиентах Mafin

Что такое страхование жизни

Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.

Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.

Зачем нужно страховать свою жизнь

Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.

Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.

Как осуществляется оценивание страховщиков

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

  • размер и рентабельность уставного капитала;
  • репутация владельцев компании;
  • стратегия организации;
  • прозрачность деятельности;
  • смена состава собственников за год;
  • диверсификация;
  • убыточность страхового фонда;
  • инвестиционная привлекательность региона;
  • структура клиентской базы;
  • перестраховочная безопасность;
  • количество крупных выплат;
  • ликвидность;
  • выполнение обязательств по выплате страховых премий;
  • отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.

«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.

Преимущества страхования жизни

Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.

Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:

  • Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
  • Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
  • Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
  • Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.

Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.

ТОП-10 страховщиков жизни за 2020 год

Виды страхования жизни

Страхование жизни (сокращенно СЖ) – материальная помощь определенному лицу, родственникам при непредвиденных обстоятельствах.

Различают четыре основных вида:

  • рисковое;
  • накопительное;
  • инвестиционное;
  • добровольное.

Рисковое

Выделяют «чистый», смешанный тип. «Чистый» – два вида платежа (один, несколько), только один страховой случай (смерть). Смешанный – добавляются другие риски, применяется при активных путешествиях, высоком риске на рабочем месте, возможности несчастного случая, ипотечном кредите, заключении в местах лишения свободы.

Страховой случай наступает, если получены повреждения, госпитализация, оперативное вмешательство, получение инвалидности, летальный исход.

Различают варианты: индивидуальный, семейный, групповой (корпоративный). Срок действия – от 1 суток до нескольких лет, до конца жизни. Оплата – одна, несколько равными частями.

Накопительное

Совмещаются два варианта – страховка, накопление. Время – от 5 лет до конца жизни. Менее 5 лет – низкая доходность.

Варианты «дожитие», «дожитие до определенного события» (определенный срок) – получение накоплений без дополнительных налоговых сборов.

Летальный исход до окончания срока – выплата всей суммы родственникам.

Инвестиционное

Средства делят на две части – гарантийная (стабильная при неблагоприятной ситуации фондовых рынков), инвестиционная (организация вкладывает деньги, получает дополнительный доход).

Различают две стратегии применения вложений: консервативная (низкие риски, меньше прибыль), агрессивная (высокая прибыль и риск).

Добровольное

Добровольное пенсионное применяется при выходе на пенсию. Можно выбрать определенный срок (2-5 лет), постоянную добавку.

Добровольное медицинское – дополнительные услуги (круглосуточная связь, подбор врачей, экстренная госпитализация). Для пожилых людей, групп риска – повышающий коэффициент (увеличивается стоимость полиса).

Корпоративным клиентам выгодно: налоговые льготы работодателю, дополнительные скидки сотрудникам.

Рассчитайте, сколько денег Вы можете вернуть

Сумма налога к возврату:

руб.

Сумма налога к возврату рассчитывается в соответствии с текущим законодательством и является примерной. Для получения точной суммы возврата обращайтесь к нашим налоговым юристам.

ТОП-10 страховщиков жизни за 2020 год

Услуга страхования жизни в России менее популярна, чем на Западе или в Европе. В нашей стране люди привыкли доверять крупным банкам, так как они находятся под контролем государства и вероятность их банкротства исключается.

Несмотря на это, в списке страховщиков жизни наряду с банками находятся и страховые компании. Ниже мы расскажем о ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год и нюансах их предложений.

Ренессанс

Плюсы

  • оперативность
  • прозрачные условия страхования
  • огромный выбор сервисов
  • для всей семьи

Минусы

  • случается очередь в офисе и на горячей линии

Выгодное страхование жизни предлагает компания «Ренессанс Жизнь», с 2004 года работающая на рынке страхового продукта и являющаяся одним из признанных лидеров. Компания следует западным стандартам качества услуг по страхованию жизни, технологий и сервиса, способствует экономическому развитию и процветанию своих клиентов. Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов во многих городах страны. Но на сегодняшний день необязательно посещать офис, чтобы купить страховку, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на агрегате ПОЛИС812.

1.СберСтрахование

сберСтрахование лого

  • Главный банк страны предлагает сберегательное страхование жизни на любую сумму и срок при ежемесячных взносах.
  • Выбрав этот страховой полис, вы сможете вернуть все накопленные взносы, если страховой случай не наступил в период действия договора.
  • Если вы не можете сделать очередной взнос, компания предоставит льготный период длительностью 2 месяца на погашение задолженности.

Мнение эксперта

Крайник Александр

Директор по развитию страхового направления

Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019. До этого 10 лет я развивал digital-процессы и сервисы в страховых компаниях АльфаСтрахование и Ингосстрах.

Стоимость страховки от несчастного случая зависит от многих факторов – страховой компании, рисков включенных в полис и лимита покрытия (страховой суммы). При оформлении страховки включайте опции, вероятность наступления которых действительно велика, например, велоспорт, легкая атлетика, плаванье. Мы рекомендуем устанавливать страховую сумму (лимит) не менее 500 000 рублей – этой суммы точно будет достаточно если вы вдруг получите распространенный тип травмы (перелом, ушиб и т д).

Выбирайте полис на нашем сайте, здесь рейтинг сформирован исходя из отзывов реальных клиентов.

Как выбрать

При подборе следует выяснить информацию:

  1. Наличие лицензии.
  2. Опыт работы.
  3. Отзывы клиентов.
  4. Рейтинги экспертов.
  5. Основные, дополнительные условия.
  6. Понятный сайт, онлайн консультации.
  7. Оформление документов онлайн.
  8. Быстрая связь в любое время.

Перед заключением договора стоит обратить внимание на срок действия, сумму и периодичность взносов, исключения и отказы в выплате, условия досрочного закрытия.

5.Капитал Лайф Страхование Жизни

Капитал Лайф страхование жизни логотип

  • Компания предоставляет страхование жизни с максимальной выплатой 500 000 рублей при наступлении страхового случая.
  • Минимальный размер выплаты составляет 80 000 рублей.
  • Помимо разделения детского и взрослого страхования, Капитал Лайф Страхование Жизни предлагает общий полис для всех членов семьи.
  • Более того, в страховку можно включить дополнительные виды рисков, если клиент активно занимается спортом.

4. Капитал Life

Капитал Life - программа «Медэксперт»

Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.

Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.

Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.

3. Росгосстрах

Росгосстрах - телемедицина, консультации врачей онлайн, полис «Доктор Онлайн»

Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.

Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.

На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.

10.ВСК-Линия жизни

ВСК-Линия жизни

  • Компания предоставляет стандартный набор услуг по страхованию жизни, включая налоговый вычет по истечении 5 лет и адресное получение денежных средств.
  • ВСК-Линия жизни максимально упростила пользование страховым полисом – через личный кабинет клиент может получить полную консультацию по его продукту или оплатить очередной взнос.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...