Накопления или инвестиции: что выбрать

Что выгоднее: расплатиться с ипотекой или вложиться в акции. Стоит ли рассчитывать на высокую доходность акций? Какие могут быть риски. Подробный разбор.. Вопросы по тэгам: ипотека, акции

Содержание

Кредит: плюсы и минусы

Кредит — это заем у банка под проценты. Кредит на развитие бизнеса можно взять почти в любом банке, и часто деньги дают под льготные проценты, поскольку государство субсидирует развитие типы предпринимательства.

Плюсы

  • Чтобы взять кредит, обычно не нужен бизнес-план, часто деньги выдают даже начинающим предпринимателям для развития бизнеса.

  • Даже если бизнес станет крупным и прибыльным, вернуть нужно будет только сумму кредита с процентами — никакого процента от прибыли.

  • Кредитор не претендует на долю в компании, не вмешивается в вашу стратегию ведения бизнеса.

  • Банков много, они сами хотят, чтобы вы взяли кредит на бизнес, так что соревнуются за ваше внимание и предлагают выгодные условия. Специально искать их и пытаться заинтересовать не нужно.

  • Получить кредит можно за пару дней

Минусы

  • Для кредита на крупную сумму потребуются залог или поручители.

  • Деньги и проценты придется возвращать даже если бизнес станет убыточным или развалится. Если кредит брался под залог машины или недвижимости, их придется отдать банку.

  • Банк не будет давать вам советы по ведению и развитию бизнеса.

  • Придется стабильно платить банку каждый месяц, даже на старте бизнеса, пока деньги полезнее было бы вкладывать в его развитие.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

lR5vz6W4IfT_hLUPOlfxce7t7eGX4cJk.jpg

Чем отличаются накопления от инвестиций

Финансовая стабильность и благополучие возможны только там, где есть сбережения, а не череда бесконечных трат. Чтобы рационально управлять денежными потоками, необходимо выбирать правильные финансовые инструменты, которые приведут к достижению целей и защитят вас от неблагоприятных событий. 

Чем отличаются накопления от инвестиций

Главная задача накоплений – обеспечить себя средствами для важных приобретений или решения финансовых проблем на случай непредвиденных ситуаций. Копить можно на конкретную цель, к определенному сроку или возрасту. Грамотное накопление предполагает использование финансовых инструментов, таких как накопительное страхование жизни или банковский вклад.

Инвестирование – это стратегия размещения денежных средств в инвестиционные продукты (акции, облигации, ИСЖ) с целью приумножить капитал или получить дополнительный доход.

Главное отличие накоплений от инвестиций заключается в степени риска. При накоплении вы можете быть уверенными, что деньги не пропадут, и к определенному сроку вы получите необходимую сумму. Инвестиции, наоборот, обещают возможную высокую доходность, но риск потерь существенно возрастает. 

Чтобы определить, какой вариант вам больше подходит – копить или инвестировать, необходимо проанализировать свое финансовое состояние, определить четкие цели, горизонт планирования и степень риска, который вы готовы принять в своем финансовом портфеле.

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

  • Нет

Укажите, верно ли утверждение:

«Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

  • Да

Нет

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

  • Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Плюсы и минусы стратегии сбережения

Сначала о достоинствах:

  • Безопасность. В наши дни вклады застрахованы государством, к тому же риски вкладчиков надежных банков практически стремятся к нулю.
  • Прозрачность. Банки заранее ставят в известность о процентах по вкладу.
  • Доступ к деньгам. Вкладчик всегда может снять со счета всю сумму (или часть) вклада, если иное не предусмотрено договором с банком.
  • Минимальные затраты. Комиссии за обслуживание счета в банках невелики, а если сумма на счету достаточно большая, то их нет вообще.

Недостатки вкладов:

  • Низкая отдача. Это означает, что, инвестируя, можно заработать больше – хотя, конечно, нет никаких гарантий, что это получится.
  • Риск инфляции. При низкой доходности процесс обесценивания денег ощущается особенно заметно.

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

  • Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

  • Страховые компании
  • Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
  • ПФР

Кто должен знать ПИН-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

  • Только владелец карты

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

«При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?

Выберите один верный ответ

  • Да

Нет

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

  • Банк России
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...