Открытие расчетных и сберегательных счетов в иностранных банках нерезиденту

Как открыть счет за рубежом физическому лицу или базнесмену: можно ли открыть вклад за границей гражданину России. Риски при оформлении счета за рубежом.

Преимущества регистрации компании за рубежом

Оффшор – способ выхода на международный рынок, обезопасив собственные средства. Работая с мировыми партнерами, ваша компания будет иметь запас валюты, который можно направить на дополнительное инвестирование в другие проекты. Размещение в оффшорных зонах снижает издержки, освобождая средства для развития компании и ведения ВЭД.

Европейский рынок – важнейший сегмент для бизнеса ввиду того, что присутствуют более платежеспособные клиенты, повышенное качество обслуживания, надежные партнеры и стабильные мировые экономики. Все перечисленное – малая часть преимуществ, получаемых при регистрации компаний за рубежом. Хотите получить больше международных клиентов? Свяжитесь с нами, и мы поможем вам это сделать. Грамотно интегрируем международное сотрудничество в структуру вашего бизнеса:

  • учитываем нововведения российского законодательства и юрисдикций, выбранных под деятельность конкретно вашей компании;
  • соответствуем требованиям налогового законодательства банков по реальному присутствуют компании на территории оффшоры – сабстанс;
  • сотрудничество с нами позволяет нашим клиентам законно снижать налоговую нагрузку, правильно оптимизируя структуру бизнеса в рамках международного рынка.

Юридическое присутствие компании за рубежом – престиж бизнеса так, как европейская регистрация предполагает строгий контроль с одновременным снижением налоговых издержек ведения бизнеса. Осуществляем регистрацию и сопровождение в престижных странах и юрисдикциях.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН.
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ. Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами – резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица – резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Жителям России счет в иностранном банке может понадобиться, если они захотят:

  • устроиться на работу в другой стране;
  • получить вид на жительство;
  • купить жилье.

Кроме того мультивалютный счет экономит деньги при расчетах за товары и услуги за границей.

Подберите свою валютную карту →

Открытый зарубежный банковский счет дает россиянам определенные преимущества:

  1. Безопасность при девальвации национальной валюты.
  2. Диверсификация средств. Чем грамотнее рассредоточены средства, тем надежнее они хранятся.
  3. Возможность расчета за товары и услуги в другой стране. Часто бывает так, что определенного товара попросту нет в России и оплатить со счета в иностранном банке будет выгоднее, чем другими способами.

Дополнительный плюс в том, что зарубежные банки, предлагают некоторым клиентам бонусные программы, скидки и акции, в которых можно поучаствовать.

Физические лица и юридические компании открывают счета в банках за границей, преследуя такие выгоды:

  • анонимность данных;
  • безопасность при финансовых потрясениях в России;
  • повышение статуса при сотрудничестве с зарубежными партнерами;
  • привлечение новых партнеров;
  • использование иностранных кредитных программ от обслуживающего зарубежного банка.

При открытии можно указать тип счета: расчетный или сберегательный. Расчетный счет предполагает частое ведение операций. Подходит тем, у кого бизнес, связан с постоянными финансовыми сделками. Сберегательный счет помогает сохранить и преумножить личные сбережения, использовать его для обычных расчетов не рекомендуют.

Достаточно часто открыть счет за границей хотят те, кто не уверен в финансовой стабильности банков РФ

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный счет есть не что иное, чем привычный для каждого гражданина РФ классический банковский счет, однако без характерных особенностей тут не обошлось: титул «оффшорный» может по праву носить как счет, открытый резидентом РФ в зарубежном банке, так и счет, открытый в оффшорном банке. Счет в оффшоре может быть личным или корпоративным.

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).

Вместе с тем компании, открывшие такие счета, обязаны:

1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в ФНС сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Если фирма не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ).

Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле. В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.

Ознакомиться с перечнем разрешенных валютных транзакций при взаимодействии валютных резидентов РФ вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим теперь типовой порядок открытия российской фирмой счета за границей.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что это такое
  • Разновидности
  • Для чего понадобится открытие валютного счета
  • Особенности оформления
  • Как выбрать подходящий вариант
  • Что лучше – валютные счета в банках или вклады
  • Как пользоваться валютным счетом и пополнять его
  • Осуществление валютного контроля
  • Документы для осуществления контроля
  • Риски
  • Заключение

В Российской Федерации любое юридическое лицо, осуществляющее коммерческую деятельность, имеет право заключать договоры с иностранными контрагентами. Зачастую это экспортно-импортные сделки, не подразумевающие оплаты за товары или услуги в рублях. В таких случаях предприятию необходим особый механизм, предоставить который может не каждая банковская организация. Валютные расчетные счета – это как раз тот инструмент, который позволяет вести расчет в иностранных денежных единицах. О его сути, особенностях, способах открытия и преимуществах и пойдет речь в этом обзоре.

оформление рс

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Разновидности

Градация в этом случае весьма разнообразная. В первую очередь следует понять, что такое валютный счет, как выглядит подобного рода продукт. Он не может быть открыт мгновенно, а только через дополнительное подтверждение и финансовый контроль.

Первый вид в нашем перечне – транзитный счет. Денежные средства в иностранной валюте на нем не используются, лишь хранятся определенное время. И как только клиент представляет все необходимые для учета справки, средства с его счета переходят на текущий РС.Его уже можно считать основным. Он предназначен для ведения различных расчетов, совершения транзакций, оплат и иных операций. При этом те же доллары или евро могут в любой момент конвертироваться в рубли, перевод на другой РС одного владельца счета. Конвертация будет определяться актуальным курсом, доступным на этот момент в банке.

Сами счета также имеют видовую классификацию. Это:

  • Общий. Обычный банковский счет, на котором находятся деньги. Владелец может распоряжаться ими, как захочет, разумеется, в пределах текущего законодательства и постановлений Центробанка РФ (Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ, Методические рекомендации ЦБ, Письмо ЦБ № ИН-014-12/165 от 26.11.2020 и другие).
  • Депозитарный. На него зачисляются депозиты, векселя, сертификаты межбанковского депозита. Предназначен он для вкладов и хранения, а также получения пассивного дохода.
  • Тип А. Этот вид необходим при упрощенном переводе зарубежным контрагентам, а также при вывозе средств за пределы Российской Федерации.
  • Тип Б. В этом случае перемещение денежных единиц за пределы страны строго ограничивается. Реализовать это возможно только лишь с массой оговорок.

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться удобной системой переводов в иностранной валюте.

Американские банки в России

По российскому законодательству единственная разрешенная форма банка с иностранным участием осуществляется через дочернее российское кредитное учреждение, в котором зарубежная финансовая организация имеет долю (обычно 100%).

Вот и крупнейшие банки из США имеют филиалы в России:

  • Морган Стэнли Банк (США);
  • Голдман Сакс Банк (США);
  • Вестерн Юнион ДП Восток (США);
  • ПэйПал РУ (США);
  • Америкэн Экспресс Банк (США);
  • Дж.П. Морган Банк (США).

ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities в Москве

Компания ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities находится в городе Москве, по адресу: Петровка, 7

ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities в Москве

Компания ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities находится в городе Москве, по адресу: Петровка, 7.

ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities занимается:

  • можно открыть расчетный счет для ООО;
  • банковскими услугами;
  • можно выгодно купить евро, депозитными сертификатами;
  • калькулятором процентов по вкладу;
  • можно погасить кредит;
  • вкладами физ лиц, кредитами под дом;
  • расчетом вкладов;
  • у нас можно взять кредит, получением кредитных карт.

Также мы занимаемся:

  • депозитами;
  • заявками на кредитные карты;
  • калькулятором кредита онлайн;
  • пластиковыми карточками;
  • предоставляем в кредит 1 млн рублей, ипотекой на недвижимость;
  • условиями кредитов; ипотекой на вторичку;
  • условиями потребительских кредитов;
  • услугами центра кредитования;
  • заявками на кредит наличными онлайн.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Открытие и ведение счета

Непосредственно при открытии и последующем ведении счета следует уделить внимание таким нюансам, как:

1. Технологическая сторона управления счетом.

Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.

2. Отчетность перед банком.

В некоторых случаях банки могут требовать от своих клиентов определенных отчетных процедур (или же заверения автоматически формируемых отчетов). Необходимо заранее узнать, какие это могут быть процедуры и каковы последствия их неосуществления.

3. Требования национального законодательства государства нахождения банка в части направления в компетентные органы уведомлений и отчетных процедур по счету.

Речь идет о нормах, схожих с теми, что рассмотрены нами в начале статьи, то есть установленных законом № 173-ФЗ. Во многих государствах подобные нормы права также действуют.

Банки:

Швейцария

  • CIM BANQUE  
    UBS AG
    CREDIT SUISSE AG
    HSBC PRIVATE BANK (SUISSE) SA.
    BNP PARIBAS (SUISSE) SA
    CREDIT AGRICOLE (SUISSE) SA
    JULIUS BAR & CO. LTD.
    UNION BANCAIRE PRIVEE (UBP AG)
    BANK VONTOBEL AG
    CBH COMPAGNIE BANCAIRE HELVETIQUE SA
    EFG BANK SA

Люксембург

  • BANQUE DE LUXEMBOURG
    NORDEA BANK S.A.

Великобритания

  • HSBC BANK PLC.

Гонконг

  • HSBC BANK
    ICBC BANK
    SHANGHAI COMMEIAL BANK

Австрия

  • EURAM BANK AG
    LGT BANK (OSTERREICH) AG

США

  • COMERICA BANK

Дания

  • SAXO BANK A/S

Кипр

  • BANK OF CYPRUS PUBLIC COMPANY LIMITED
    HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
    EUROBANK EFG CYPRUS LTD
    ASTROBANK
    ALPHA BANK CYPRUS LTD
    PROMSVYAZBANK, CYPRUS BRANCH
    RUSSIAN COMMERCIAL BANK (CYPRUS) LIMITED

Санта-Люсия

  • HERMES BANK LIMITED

Латвия

  • BLUEORANGE BANK, AS
    LPB BANK, AS

Лихтенштейн

  • BENDURA BANK (LIECHTENSTEIN) AG
    Bank Alpinum AG

Литва

  • SIAULIU BANK

Монако

  • CMB – COMPAGNIE MONEGASQUE DE BANQUE

Эстония

  • TALLIN BUSINESS BANK

Китай

  • Bank of Communication
  • CGB Bank
  • PING AN BANK CO LTD

Маврикий

            ABC Banking Corporation Ltd.

Сингапур

  • DBS Bank Ltd.
  • HSBC BANK (Singapore

Андора

           Bank of Communication
           CGB Bank
           PING AN BANK CO LTD

Белиз

  • Choice Bank Limited

Польша

           ALIOR BANK
           MILLENIUM BANK
           BNP PARIBAS BANK
           PEKAO BANK
           BZWBK BANK
           BOS BANK
           GETIN BANK
           PKO BP BANK
           IDEA BAN

Венгрия

  • MKB BANK
  • OTP BANK

Сент-Винсент и Гренадины

  • LOYAL BANK LIMITED

Репатриация валютной выручки: что изменилось?

Юрист налоговой практики юридической фирмы Клифф рассказала о новых правилах валютного контроля.

Как платить налоги при переезде за границу и при возвращении домой?

Руководитель налоговой практики юридической фирмы Клифф Наталья Кордюкова поделилась четкими рекомендациями и чек-листом.

Еврокомиссия усилит «антиотмывочное» законодательство

Руководитель налоговой практики юридической фирмы Клифф дала экспертный комментарий относительно предлагаемых ужесточений.

Россия закрывает канал утечки русских денег на Запад

Денонсацию соглашения с Нидерландами прокомментировали юристы налоговой практики юридической фирмы Клифф.

США хотят обложить цифровых гигантов повышенным налогом на прибыль

Руководитель налоговой практики юридической фирмы Клифф дала экспертный комментарий для Газета.Ru.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США. Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу

Перед тем, как открыть счёт в иностранном банке частному физическому лицу, самое главное – озаботиться доказательствами того, что человек имеет место жительство в стране нахождения банка.

Такими доказательствами могут быть:

  • квитанция об оплате коммунальных услуг;
  • договор аренды жилья, оформленный в соответствии с требованиями закона страны пребывания;
  • подтверждающее письмо из университета (для студентов).

Без места жительства банковский счёт нельзя открыть ни в одной стране.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...