Со скольки лет можно открыть счет в банке, вклады и карты (14+, 18+)

Открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет – процентные ставки до %. Сравните детские вклады в банках, выберите банк, где можно оформить счет на ребенка.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, детские вклады доступны почти в каждом крупном банке. Популярным это стало еще во времена СССР, когда родители оформляли сберкнижки на имя своих детей.

Это не всегда срочный вклад под высокий процент. В отдельных случаях родителям нужен обычный расчетный счет, которым будут пользоваться одинаково активно сами родители и дети. Например, если ребенок получает:

  • стипендию;
  • алименты от родителя;
  • пенсию или другие социальные выплаты.

Также счет потребуется, если он находится на обучении или практике в другом городе.

Есть 2 вида счетов, которые можно открывать для ребенка:

  • Вклад на несовершеннолетнего до 14 лет. Открыть его могут только совершеннолетние дееспособные граждане – родители, бабушки/дедушки, тети/дяди, опекуны или иные взрослые. Чтобы оформить договор потребуется паспорт и ИНН от взрослого, свидетельство о рождении ребенка. Если человек не будет связан родственными связями с ребенком, то потребуется согласие родителей.
  • Вклад для ребенка от 14 до 18 лет. Его можно открывать как родителям, так и самому частично дееспособному ребенку. Потребуется паспорт будущего владельца счета и разрешение от родителей, а также паспорт одного из них. Подросток сможет сам пользоваться своим счетом, снимать проценты или пополнять его при желании.

С какого возраста

Положить на счет ребенка можно, начиная с его первого дня. Как только у него появится свидетельство о рождении.

Какие операции по вкладу может совершать до 18 лет?

В зависимости от того, в каком банке России он открыт и сколько лет ребенку, меняется набор операций, которые можно совершать.

В основном виде это выглядит так:

  • До 14 лет все приходные и расходные операции могут совершать только родители или опекуны. Договор хранится только у родителей. Для закрытия счета или снятия части денег со счета требуется письменное разрешение органов опеки.
  • От 14 до 18 лет ребенок может сам распоряжаться процентами, сделать вклад на счет. Стипендию, проценты, все внесенные собственноручно ребенком деньги он может снимать сам, без разрешений. Пенсию, алименты, страховые суммы и наследство до 18 лет он может снять только с письменного разрешения органов опеки и родителей.

После достижения 18 лет ребенок сможет снять вклад или пролонгировать его.

В каком банке открыть вклад?

Открывая банковский счет на ребенка, нужно заранее определить несколько показателей:

  • Валюта. Если пользоваться суммой ребенок будет на территории нашей страны, то и открывать его следует в рублях. Не рекомендуется открывать целевой вклад на длительный срок в долларах или евро, так как невозможно предугадать, какой будет обстановка через несколько лет.
  • Возможность пополнения. Конечно, вклад на большую сумму открыть сразу намного выгоднее, но не все имеют такие возможности. Поэтому некоторые сберегательные вклады пополняемые. Их можно пополнять на любую сумму в отделении банка, банкомате или онлайн. Причем делать это могут родители, друзья, родственники – кто угодно.
  • Срок. Чем дольше будет открыт денежный вклад, тем больше процентов будет начислено, это увеличивает его доходность. Выбирая продукт, помните – снять средства ребенок сможет только после того, как станет совершеннолетним и дееспособным. Но после того, как владельцу исполнится 14 лет – он сможет снимать проценты.
Наиболее выгодные вклады:

Банк

Название

Процентная ставка

Срок, лет

Кубань кредит

Детский

6.5 – 6.75

1 – 12 дней

Центр-Инвест

Расти большой

5

13 – 12 дней

ВБРР

Растем вместе

6.2 – 6.35

1 – 12 дней

СДМ-Банк

Детский

9

37 – 60 дней

Многие банки предлагают вклад на год с условием его продления на нужное количество лет. Сейчас практически отсутствуют вклады на несовершеннолетнего, которые можно было бы оформить сразу на длительный срок. Поэтому можно выбирать среди всех вкладов.

Какая доходность?

Чтобы понять, насколько выгодный вклад вы собираетесь открыть, его стоит сравнить с другими аналогичными вкладами. Для этого рекомендуем воспользоваться калькулятором вкладов на банкирос. Он поможет рассчитать доходность и понять, насколько он подходит для вас.

В среднем доходность находится на уровне 3-5%, это не много, но значение имеет и срок, на который будет открыт вклад.

Как оформить вклад?

Чтобы открыть вклад, потребуется несколько документов:

  • паспорт одного из родителей;
  • свидетельство о рождении/паспорт ребенка;
  • согласие родителей, если вклад открывает другой человек.

Часто задаваемые вопросы

Что такое детский вклад?

Для детей, не достигших 18 лет, родители или третьи лица могут открыть специальный депозит. Благодаря такому счету можно накопить деньги к совершеннолетию. Владельцем счета выступает ребенок, но он не имеет права распоряжаться средствами до 18 лет. Пополнять вклад может любой человек. Подобный счет может быть использован для получения алиментов или социальных выплат от государства.

Как открыть счет на несовершеннолетнего ребенка?

Для открытия депозита нужно посетить отделение банка или воспользоваться дистанционными сервисами. Оформление депозита проводится взрослым при предъявлении паспорта. Также понадобится оригинал или копия свидетельства о рождении ребенка. Последний будет указан в качестве владельца счета. Если ребенок уже достиг 14 лет и имеет свой паспорт, то он может открыть депозит самостоятельно на основании своего паспорта.

Как правильно выбрать банк для вклада?

При выборе финансового учреждения важно обратить внимание на его репутацию. Еще один важный аспект – развитие филиальной сети и реализация Интернет-банкинга. Немалую роль играют и предлагаемые условия: процентная ставка, срок размещения, наличие капитализации. Подобрать лучший вариант можно с помощью нашего портала. Система фильтрации позволяет найти предложения на выгодных условиях от топ-банков России.

Процентные ставки по вкладу (% годовых):

[ставки действуют с 03.03.2014]

Суммовая группа / Срок вклада 365 дней 540 дней 730 дней 910 дней 1095 дней 1460 дней 1825 дней
Рубли РФ
от 3 000 до 100 000 вкл. 7,40% 7,60% 7,80% 7,95% 8,10% 8,45% 8,80%
свыше 100 000 до 300 000 вкл. 7,45% 7,65% 7,85% 8,00% 8,15% 8,50% 8,85%
свыше 300 000 до 500 000 вкл. 7,50% 7,70% 7,90% 8,05% 8,20% 8,55% 8,90%
свыше 500 000 до 1 000 000 вкл. 7,55% 7,75% 7,95% 8,10% 8,25% 8,60% 8,95%
свыше 1 000 000 7,60% 7,80% 8,00% 8,15% 8,30% 8,65% 9,00%
Доллары США
от 100 до 3 000 вкл. 1,65% 1,90% 2,05% 2,30% 2,55% 3,10% 3,65%
свыше 3 000 до 10 000 вкл. 1,70% 1,95% 2,10% 2,35% 2,60% 3,15% 3,70%
свыше 10 000 до 15 000 вкл. 1,75% 2,00% 2,15% 2,40% 2,65% 3,20% 3,75%
свыше 15 000 до 30 000 вкл. 1,80% 2,05% 2,20% 2,45% 2,70% 3,25% 3,80%
свыше 30 000 1,85% 2,10% 2,25% 2,50% 2,75% 3,30% 3,85%
Евро
от 100 до 3 000 вкл. 1,70% 1,90% 2,05% 2,20% 2,35% 2,75% 3,15%
свыше 3 000 до 10 000 вкл. 1,75% 1,95% 2,10% 2,25% 2,40% 2,80% 3,20%
свыше 10 000 до 15 000 вкл. 1,80% 2,00% 2,15% 2,30% 2,45% 2,85% 3,25%
свыше 15 000 до 30 000 вкл. 1,85% 2,05% 2,20% 2,35% 2,50% 2,90% 3,30%
свыше 30 000 1,90% 2,10% 2,25% 2,40% 2,55% 2,95% 3,35%

Детские вклады в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Условия ↑

Миллионы жителей Беларуси доверяют Белагропромбанку и размещают свои сбережения на депозитных счетах данного финансово-кредитного учреждения.

В свою очередь, банк постоянно совершенствуется и разрабатывает различные программы по вкладам, предлагая клиентам выгодные условия (большой доход, различные сроки размещения, несколько валют и др.).

Клиент может выбирать оптимальный для себя вклад: с капитализацией процентов или с ежемесячной выплатой, с размещением на один месяц или несколько лет, открытие счета в национальной или иностранной валюте, с возможностью осуществления расходных операций, пополнения и др.

Особое внимание заслуживает то, что все вклады защищены государством, поэтому клиенты банка могут быть спокойны за сохранность своих денег.

Как открыть?

Чтобы оформить депозиты Белагропромбанка частным инвесторам необходимо действовать в определенной последовательности:

  1. Посетить финучреждение (необходимо личное присутствие).
  2. Выбрать подходящую по всем параметрам депозитную программу.
  3. Передать пакет документов сотруднику финучреждения.
  4. Подписать депозитный договор.
  5. Внести в кассу банка свои сбережения (не ниже установленного минимума).

Накопительное страхование жизни — НСЖ

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или получит инвалидность, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4%, но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Дополнительный сервис

Для вашего удобства в каждый договор включен сервис
для оформления налогового вычета Сервис предоставляет ООО «Современные Юридические Решения» (ОГРН 1157746096166, ИНН 7718057920, КПП 771801001, услуги по налоговому вычету: nalog.pravocard.ru/

  • Письменная консультация

    включая подготовку комплекта документов от имени клиента

  • Правовая консультация

    по вопросам социального налогового вычета

  • Проверка комплекта документов

    контроль корректности перед отправкой

  • Дистанционный выпуск электронно-цифровой подписи

    в Личном кабинете на сайте партнера

  • Отправка готового комплекта документов

    в налоговую инспекцию в электронном виде

В программу включен сервис «Детский консьерж»

Персональный консультант по вопросам образования и детского досуга для детей поможет сориентировать вас при выборе секций, школы, подбора няни, репетитора, выбрать летние программы для летнего отдыха в России и за рубежом и многое другое.

Оформите программу «Детский капитал Плюс»

Офис банка

Инвестируйте без очереди в офисах банка

5. Преимущества вкладов для несовершеннолетних

Несомненно, что депозиты такого вида наделены многими положительными характеристиками.

  • Открыть такой вклад можно даже на новорожденного, ограничений по возрасту нет, только верхняя планка 18 лет.
  • Все страхуется на государственном уровне и при непредвиденных обстоятельствах компенсируются из госбюджета.
  • Доступна услуга капитализации и пополнений, что позволяет увеличить своё благосостояние посредством прибыли по сложным процентам.
  • Малолетний вкладчик приучается к владению финансовыми инструментами, а при правильном подходе формирует чёткое понимание устройства сберегательного функционала.
  • С 14 лет у владельца счёта есть законное право получать начисления и использовать реквизиты для прочих зачислений (стипендия, карманные деньги).
  • Процедура оформления лёгкая и экономичная по времени (в некоторых банках производится в онлайн режиме с переводом по карте).
  • Защита финансов надёжна даже при бракоразводном процессе.
  • Как-либо использовать детский вклад невозможно третьему лицу, что защищает финансы.

Таким образом, сохранить деньги для будущего своего ребенка — затея вполне прибыльная. Правда, принимать решение стоит, если не планируется расходовать средства на другие цели.

Монеты из драгоценных металлов

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

«Георгий Победоносец», номинал 50 рублей, 7,78 г золота 999 пробы

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.

Плюсы:

  • потенциально высокая доходность;
  • можно купить сколько угодно монет;
  • можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
  • можно продать часть монет, если очень нужны деньги.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
  • покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
  • монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
  • через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Перспективы — расширять линейку продуктов и повышать доходность клиентов

— Как вы оцениваете долгосрочные перспективы рынка депозитов?

— Безусловно, всё большую популярность будут приобретать онлайн-вклады. Они обладают рядом преимуществ, которые современный человек сегодня очень ценит: это экономия времени на посещении отделений банка, предоставление повышенной процентной ставки, дополнительной капитализации и, конечно, это возможность контролировать начисление процентов, остаток по счёту, срок действия договора в интернет-банкинге в течение всего срока действия договора.

Белагропромбанк продолжает расширять линейку инструментов, обеспечивающих рост денежных средств вкладчиков, и сейчас ведёт активную работу в данном направлении.

* ставки по депозитам Белагропромбанка действительны по состоянию на 20.05.2020

ОАО «Белагропромбанк» УНП 100693551

6. Недостатки детских депозитов

  • Доступ к капиталу с 18 лет негативно отразится на сберегательной функции. Зачастую совершеннолетние не распоряжаются собственным состоянием рационально. Поэтому нужно проводить с детьми беседы и всячески способствовать их грамотности и ответственности.
  • Финансы нельзя снимать на свои нужды или без ведома опекунского отдела. Перед обращением следует ещё раз удостовериться в своем желании разместить средства именно на ребёнка.
  • Процентные ставки невелики. Кроме того, в начале срока устанавливается одна величина, а в ходе пролонгаций она изменяется и не всегда в лучшую сторону. Однако не нужно забывать о пополняемости активов, что также приносит прибыль.
  • Страхование от государства покрывается до 1,4 млн. рублей.
  • Вклады не редко ограничены на обналичивание по частям или досрочное прерывание договора. Однако все это кажется незначительным, если не предполагается использование раньше срока.
  • Иногда вложить на дальнейшую жизнь своего подопечного возможно лишь ограниченному кругу клиентов. Так, для людей, относящихся к премиум-классу обслуживания, существуют особые условия и доступ к индивидуальным проектам.

В качестве альтернативы вкладу можно просто купить долгосрочные облигации ОФЗ.

  • Облигации — что это такое;
  • Как купить облигации — полное руководство;
  • Инвестиции в облигации — что надо знать;
  • Доходность облигаций;
  • Как выбрать ОФЗ новичку;
  • НКД по облигациям — что это такое;
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...