Типы семейного бюджета и их особенности

В этой статье мы рассматриваем, что такое семейный бюджет и его виды. Отвечаем на вопрос, зачем его нужно вести. Разбираем этапы и способы ведения. Приведем пример планирования и ведения бюджета на месяц в таблицах и приложениях.

Что такое семейный бюджет

Это такая очевидная вещь, что многие люди просто не уделяют семейному бюджету должного внимания.

«Ну что же я, не знаю сколько трачу и зарабатываю? Моя зарплата 40 тысяч и у жены 40. А тратим в месяц около 60.» И на этом, всё ведение семейного бюджета заканчивается у большинства семей.

Всё верно. Говоря простыми словами, семейный бюджет — это все доходы и расходы семьи за какой-то период времени. То есть, сколько мы заработали и сколько потратили, например, за месяц.

А что если предложить эту информацию из головы на бумагу, оценить её. Что если, найдутся лишние расходы бюджета? А может быть и доходы можно увеличить?

Непременно это возможно, если заняться семейным бюджетом всерьёз, уделив планированию хотя-бы немножко времени. Давайте прямо сейчас и займёмся этим.

Виды семейного бюджета

Прежде всего, важно определится с тем видом семейного бюджета, который будет актуален для Вас.

Существует три способа вести семейный бюджет:

  • Общий бюджет. Все члены семьи объединяют все доходы, и из них оплачиваются все расходы. Это самый лучший вид семейного бюджета, с точки зрения планирования. У общего бюджета есть лишь один минус. Не очень удобно делать сюрпризы своим родным, так как учитываются все доходы и незаметно использовать какую-то сумму не получится.
  • Виды семейного бюджетаК финансовым вопросам можно приучаться с самого детства

    Смешанный бюджет. Лучше всего подходит семьям с неравными доходами. При смешанном бюджете каждый выделяет равную сумму денег, либо равный процент от зарплаты.

  • Раздельный бюджет. Общие траты делятся примерно поровну: например за продукты платит супруг, а за коммуналку — супруга. Оставшиеся деньги расходуете каждый на себя. Крупные затраты при этом виде бюджета планировать сложнее всего.

На мой взгляд, оптимально вести общий бюджет, закладывая при этом какие-то дополнительные расходы на каждого члена семьи. И кстати, вот из этих денег можно делать сюрпризы при желании.

Что такое семейный бюджет

Это не обязательно общий котёл, куда идут все финансы. Бюджет бывает разным, но в целом — это учёт заработанных членами семьи денег и планирование расходов.

Он поможет вам:

  • рассчитывать средства на месяц, полгода, год;
  • быть готовыми к непредвиденным трудностям (сломался холодильник или затопили соседи);
  • планировать крупные покупки;
  • не ругаться с домашними из‑за денег.

Кому и для чего нужен семейный бюджет

В каждой семье строят планы или мечтают о чем-то. Это может быть ежегодная поездка к морю, кругосветное путешествие, покупка нового автомобиля, дачи или квартиры к какому-то определенному возрасту. Многие россияне в 30-35 лет задумываются о пенсии и о том, что хотят вести безбедную старость, которую не сможет обеспечить государство. При этом одни семьи добиваются поставленных целей, а другие не могут найти деньги даже на текущие нужды, хотя для сравнения могут быть взяты ровесники с одинаковым уровнем доходов и количеством детей.

Жить без составления и ведения семейного бюджета можно. Как показывают исследования старшего научного сотрудника ВШЭ Ольги Кузиной, около половины населения страны так и делает. При этом 10% россиян вообще не знают, сколько точно им поступает денег в течение месяца и на что они расходуются. Такая практика плачевно сказывается на жизни граждан. В 2020 году уровень закредитованности населения достиг 32%, что еще на 2% выше, чем годом ранее. Если не заняться планированием семейного бюджета сейчас, вы или ваши дети усугубите эту статистику.

Уровень закредитованности россиянУровень закредитованность россиян. Данные на ноябрь 2020 года

Тому, кто ежемесячно влезает в овердрафт по зарплатной карте, покупает iPhone в рассрочку или платит за ОСАГО из кредитных денег, желательно разобраться со своим отношением к деньгам. Скорее всего, такой человек не сможет сказать, какая сумма у него в кошельке, на карточном счете или какой долг уже накоплен по кредитке. Изменить ситуацию поможет составление семейного или личного бюджета.

Бюджет семьи – финансовый отчет, в котором отражены доходы и расходы всех членов семьи. Одновременно с семейным бюджетом разработайте личный или семейный финансовый план с учетом краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Правильный расчет и планирование семейного бюджета помогают достичь финансовых задач. Помните, что одной постановки цели недостаточно. Потребуется постоянный учет доходов, которые поступают от всех членов семьи, и контроль трат на индивидуальные и общие нужды.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — план по доходам и расходам семьи на месяц.

Можно планировать и более длительные периоды: квартал или год, но, как правило, составляют ежемесячный семейный бюджет.

Кто должен участвовать в его формировании? Как правило — это муж и жена. Допустимо и даже рекомендуется привлекать к финансовому планированию старшее поколение и детей, чтобы с детства прививать им финансовую ответственность. При этом, не обязательно, чтобы все участники зарабатывали деньги.

Основная цель создания и ведения семейного бюджета — формирование осознанного отношения к доходам, расходам, сбережениям и инвестициям у каждого члена семьи. Поэтому — привлекайте всех: обсуждайте планы, сравнивайте варианты, учитывайте мнение каждого.

В рамках статьи мы не будем погружаться в стратегии ведения бюджета, например, правило 50/30/20 и подобные, так как это тема для отдельного подробного материала, который мы уже готовим к публикации.

1. Что такое семейный бюджет простыми словами

Семейный бюджет

— это совокупность всех расходов и доходов семьи. На языке

финансов

сказали бы распределение

денежных потоков

.

Решения, что необходимо покупать, а что лучше не стоит принимаются исключительно двумя людьми: мужем и женой. У каждого из них может быть своё отношение по обращению с деньгами. Обычно отношение к деньгам формируется на опыте родителей в процессе воспитания.

При планировании распределения расходов семейного бюджета нужно не остаться должниками в конце месяца, поэтому расходы не должны превышать доходы.

Большинство обычных граждан привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Эта привычка зародилась в СССР, когда было довольно стабильное время. На текущий момент это создаёт неудобство. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее.

При наличии финансовой грамотности и небольшом ежемесячным инвестировании, даже с небольших доходов можно накопить целое состояние (на это нужно лишь время). При этом семья сможет жить более спокойно и больше не будет переживать насчёт вопроса: “а хватит ли средств до конца месяца?”

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться. В одном городе и даже в одном подъезде у разных семей доходы могут сильно отличаться. Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на своё состояние, что им не хватает. Мало, кто может сказать, что у него с доходами всё отлично.

Давайте рассмотрим, какие варианты ведения семейных бюджетов существуют, перечислим их плюсы и минусы. Далее расскажем о компьютерных программах, которые могут упростить ведение дневника с тратами.

Семья

Андрей

ведет семейный бюджет

Мы с супругой познакомились на первом курсе университета, через год начали встречаться. У нас одинаковое образование: первое высшее — математика, второе — финансовый менеджмент. Когда Ирина вновь захотела пойти учиться, я решил сходить с ней на вступительные экзамены — «дать списать, если что». В итоге свои варианты тоже решил, и меня зачислили. Также мы оба прошли курсы бухучета.

Мы работаем на предприятиях электроэнергетики. Я ведущий специалист, занимаюсь контролем за организацией строительства, приемкой объектов, отчетами. Ирина поддерживает узкоспециализированное программное обеспечение, автоматизирует расчеты, формирует автоматические отчеты, дорабатывает интерфейс ПО.

У нас двое детей: прилежная второклассница и четырехлетний хулиганчик мальчишка. Пока мы на работе, сын в садике, дочь в школе, у нее учеба до 15 часов. После она с бабушкой или самостоятельно добирается до кружков.

Цели и функции семейного бюджета

Бюджет составляется лишь для того, чтобы его сокращать

Лоренс Бакман

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”

Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги. 

Контроль расходов

закрытый сейф

Важнейшая функция семейного бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.

Учет доходов

учётная книга и карандаш

Необходимостьвести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры  позволяет понять, сколько денег приносятбизнес, работа и инвестиции,  сделатьвывод об их эффективности.

Уменьшение задолженностей

Семейный бюджет. Что это? Как правильно его вести и сэкономить?

На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать?  Считаем вместе». 

Создание финансовых накоплений

росток денежного дерева

Лучшимрезультатом учета домашних финансов является появление свободных денежныхсредств, которые при правильном использовании дадут не только защиту отфорс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.

Из чего он состоит

Доходы

Это зарплата всех работающих членов семьи. Сюда же относятся проценты от вкладов, случайные подработки и фриланс, подарки на праздники, пенсия, социальные пособия и любые другие дополнительные вливания.

Расходы

Траты всех членов семьи. Эта часть бюджета состоит из нескольких категорий.

  1. Общие расходы. Питание, счета за квартиру, услуги связи, проезд на общественном транспорте, обслуживание автомобиля (если им пользуются все), семейный отдых, кредиты.
  2. Непредвиденные расходы. Поломка сантехники или гаджетов, получение медицинской помощи или другие траты, которые не спланировать заранее.
  3. Личные расходы. Прописываются для каждого отдельно. Сюда входят покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, плановые походы к врачу, получение образования, покупка подарков, оплата секций и кружков для ребёнка, траты на домашних питомцев.

Перед началом месяца пропишите примерные лимиты в каждой из категорий, чтобы случайно не потратить больше, чем получили.

Накопления

Иллюстрация: Fizkes / Shutterstock

Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:

  1. Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
  2. Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
  3. Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.

Собственное жильё даёт ощущение стабильности и сокращает ежемесячные расходы — платить арендодателю не нужно. Выгодно приобрести квартиру в новостройке в любом регионе России до 1 июля 2022 года можно с льготной программой ипотечного кредитования. Ставка на весь срок будет равна 7% или даже меньше. Программа позволяет выбрать квартиру и в строящемся, и в уже готовом жилье. Единственное условие — это должен быть первичный рынок недвижимости. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а сумма первоначального взноса — 15%.

Узнать подробнее

Система

Вести бюджет заставила моя недальновидность. В ноябре 2011 года мы вернулись из месячного отпуска, в котором подчистую потратили отпускные и ранее выданную зарплату. В то время мы жили в ипотечной однушке, за нее нужно было отдавать 18 500 рублей в месяц, а я получил расчетный лист, в котором к выплате значилось 22 000 рублей. Испытал тогда полный букет непередаваемых ощущений от паники до ужаса: супруга находилась в декретном отпуске с маленькой дочкой.

Нам нужно было как-то протянуть две недели на 3500 рублей.

Мы справились: у нас была картошка и капуста от родителей, огурцы с дачи и в банках, ребенку мы всегда впрок покупали подгузники и одежду. Коммуналку тогда не оплачивали два месяца, зато ипотечный платеж закрыли сразу.

Я сделал вывод, что нам необходимо контролировать траты. Весь 2012 и начало 2013 года накапливал статистику доходов и расходов. Это муторное занятие: мы открыли в ВТБ две карты и везде платили безналом, в октябре я выгрузил все расходы из интернет-банка и начал их систематизировать в экселе, приложений для этого тогда не существовало. Платежей 12—15 мы так и не смогли идентифицировать: поди вспомни, что там за траты были четыре месяца назад, когда в выписке — только сумма и «IP HORREV AA».

Тем не менее в 2014 год мы вошли с первым в нашей жизни спланированным бюджетом. Сейчас видно, что он был кривой-косой, но для нас именно это стало отправной точкой.

Впоследствии некоторые категории разделились: например, вместо «Коммунальных расходов» у нас теперь отдельно «Телефон домашний», «Сотовые телефоны», «Коммуналка за квартиру», «Спутниковое ТВ», потому что если много трат собрано в одной строке, про что-то из них легко забыть. Другие, наоборот, слились в одну: ту же бытовую химию и еду, как оказалось, разделять незачем — их все равно покупаешь одновременно в одном и том же гипермаркете.

Наш бюджет по своим принципам похож на отчет о движениях финансов на малом предприятии.

2—3 января в гугл-таблицах появляется новый файл, а еще через день у нас уже есть основа плана нашей финансовой жизни на предстоящий год.

В строках перечисляются направления доходов: аванс, зарплата, отпускные мои и супруги, а также налоговые вычеты и подарки, ниже — направления расходов.

В столбцах год разделен на шаги по две недели, а в ячейках указываются планируемые суммы доходов и расходов. Ведь в январе уже прекрасно известно, когда мы пойдем в отпуск, когда платить страховки и налоги, когда проводить техобслуживание автомобилей, какие примерно будут коммунальные расходы и траты на еду.

Разделение бюджета по «двухнеделькам» связано с тем, что зарплата у нас разбита на две части: аванс — чуть меньше 20 000 рублей — и зарплата за прошлый месяц. Поэтому на первую половину месяца большие расходы предусматривать не стоит. К чести наших работодателей, за последние пять лет задержек не было ни разу.

По утрам я заношу в бюджет вчерашние траты из смс-уведомлений от банка, суммы предстоящих расходов из полученных счетов. Суммы отпускных и зарплаты вношу, как только получаю расчетный листок. Это занимает не более трех минут в день.

Через две недели мы автоматически подводим итоги расходов и доходов, подсчитываем их разницу и выполняем десятиминутный анализ.

❗ По каким статьям расходов мы превысили план за эти две недели и почему.

❗ Какой по плану остаток на конец года — больше нуля или меньше.

❗ В каких месяцах планируется низкий остаток наличных — чтобы не уйти в «кассовый разрыв».

❗ Какой остаток должен быть по фондам «Отпуск», «Одежда», «Стройка».

Выводы мы обговариваем с супругой: не уменьшить ли расходы на одежду, почему так много или мало потратили на еду, не забыли ли оплатить кружки детей. После этого устаревшие данные из столбца «План на две недели» стираются и вносятся новые.

Если у нас остается меньше 10 000 рублей свободных денег, над столбцом появляется грозная надпись «!мало!» и в расходы вносятся корректировки. За последние пару лет такую надпись я видел часто, это связано с покупкой квартиры и ее ремонтом в январе — апреле этого года. Но обычно мы стараемся, чтобы у нас было около 30 000 рублей свободных наличных.

10 минут

занимает анализ расходов за две недели

Некоторые наши траты жестко завязаны на доход: накопления на инвестиции — 30%, на отпуск — 11%, на ремонт дома — 9% и на одежду — 6%. Они автоматически подсчитываются в планах расходов с точностью до 100 рублей. Такое распределение объясняется тем, что благодаря инвестициям мы планируем достичь своих основных жизненных целей до 2030 года. Покупки по остальным трем пунктам не всегда планируешь, они могут произойти внезапно из-за распродаж. На них мы тратимся, только если накоплено достаточно: например, если на стройку нужно 10 кубов доски, а денег только на четыре, то стройка отодвигается на более поздние сроки.

Или если на отпуск мечты не хватает, мы скромно едем в Анапу, а остаток переносим на следующий год.

Оставшиеся 44% доходов тратим на все остальное: еду, бытовую химию, коммуналку, автомобили, кружки для детей, праздники, лекарства и прочее. Такое процентное распределение расходов успешно прошло испытание временем.

Наша система позволяет нам анализировать расходы и решать, надо ли понижать траты на какую-то категорию. Благодаря бюджету я не забываю платить по счетам, ведь сумма к оплате всегда маячит перед глазами в столбике «План на две недели».

Но главное — я всегда могу понять, потянем ли мы ту или иную незапланированную трату и не окажется ли через три-четыре месяца, что из-за нее нам не хватает денег. Такие расходы иногда появляются: починить машину, записать детей на новый кружок, дать в долг родителям на отпуск — на возврате я не настаиваю, но если они спросят, сколько должны, говорю честно.

Как вести семейный бюджет

Как мы уже выяснили, семейный бюджет — это перечень всех Ваших доходов и расходов за какой-то фиксированный временной промежуток. Чаще всего, семейный бюджет составляется на месяц и на год.

Хорошо, с этим определились. А как правильно вести семейный бюджет? Переходим к практике.

Начнём с доходов. Доходы семьи, чаще всего, можно разделить на две части:

  • зарплата супруга;
  • зарплата супруги.

Кроме того, в этот раздел могут добавиться доходы других членов семьи, разовые доходы (например от доходы продажи чего-либо или наследство) и доходы от инвестиций.

Старайтесь откладывать часть денег каждый месяцСтарайтесь откладывать часть денег каждый месяц

Какими бы ни были доходы, очень важно откладывать хотя бы часть из них. Накапливая деньги, Вы сможете создать и наращивать дополнительный источник доходов в виде инвестиций. Или же из отложенных денег можно совершать крупные покупки, вплоть до новой машины или даже квартиры.

Сколько денег откладывать? Идеально, если Вы сможете сберегать от 7 до 15% доходов каждый месяц.

Только, ни в коем случае не держите сбережения «под подушкой». Непременно положите из на банковский вклад. Пусть они сразу же приносят хотя бы небольшой дополнительный доход.

Как сэкономить семейный бюджет

Доходы в семье повысить можно, но это не так просто. А вот расходами можно очень эффективно управлять. Как можно сэкономить семейный бюджет?

Первым делом, давайте определимся, какие бывают расходы семейного бюджета.

В это понятие входят:

  • коммунальные платежи (или арендная плата);
  • текущие затраты: еда, одежда, лекарства, бензин и тому подобные затраты;
  • расходы на членов семьи: деньги «на себя» и карманные деньги детям;
  • разовые расходы: запланированные крупные траты, например на отпуск.

Кроме того, если у семьи есть кредиты, то к расходам могут добавиться платежи по кредитам. И, конечно, первым делом я рекомендую бросить все средства на погашение кредитов. Чем быстрее Вы сможете их закрыть, тем меньше будете кормить своими деньгами банк.

Единственное исключение — это крупные целевые кредиты на машину или квартиру. Понятно, что ипотеку досрочно закрыть сложно, а без ипотеки квартиру купить не так просто.

Все остальные долги, будь то потребительские кредиты или задолженность по кредитной карте постарайтесь закрыть как можно раньше и тем самым сэкономьте на будущих процентах по кредиту. В итоге, каждый месяц у Вас будут появляться дополнительные свободные деньги.

С кредитами разобрались. Как ещё можно сэкономить.

Анализируйте расходы

Постарайтесь проанализировать, на что уходит больше всего денег и оптимизируйте эти расходы.

Поясню на собственном примере. Лет пять назад я не вёл семейный бюджет и предполагал, что на питание в месяц у нас тратиться около 30 000 рублей. Когда, наконец, мы начали учитывать семейные финансы, я пришёл в ужас. Оказалось, что мы на еду ежемесячно тратим около 60 000 рублей. Причём питаемся не слишком-то полезными продуктами.

Не скажу, что после этого наша семья полностью перешла на здоровое питание. Однако, сейчас мы покупаем более полезные и более качественные продукты и не тратимся на лишнюю еду, которая потом просто портиться в холодильнике. В конечном итоге, мы убили «двух зайцев»: и питаться слали лучше.ю и экономим около 25 000 рублей в месяц.

Как мы это сделали? Мы стали закупаться по выходным на неделю вперёд в крупных мегамаркетах, где хорошие скидки. Мы стали составлять список необходимых продуктов перед походом в магазин. И, мы намного реже стали покупать вредные «вкусняшки». Это не сложно. Попробуйте сами.

Экономьте на крупных покупках

Вы можете хорошо сэкономить на крупных вещах. И речь идёт не о том, чтобы совсем их не покупать. Конечно нет.

Одинаковые по функционалу вещи могут сильно отличаться в ценеОдинаковые по функционалу вещи могут сильно отличаться в цене

Другое дело — можно покупать какие-то дорогие вещи чуть дешевле. Объясню на примере:

Допустим мы покупаем новую стиральную машину. Как это бывает чаще всего? Приходим в магазин и просим консультанта подсказать стиральную машину, которая удовлетворяет нашим требованиям. И, конечно, продавец посоветует нам самую новую и самую дорогую. А мы подумаем-подумаем, да и купим.

В идеале, можно заранее подготовиться и посмотреть какие вообще есть стиральные машины и какие есть отзывы о той или иной модели. А дальше просто можно сравнить цены и проверить наличие в магазинах. В итоге, мы можем подобрать наиболее надёжную и наиболее выгодную модель. А сделать это можно, к примеру, через Яндекс.Маркет.

Кстати, можно сразу через интернет и оформить покупку. А затем просто приехать в магазин и забрать уже оплаченную стиральную машину. Зачастую, при покупке через интернет магазины делают дополнительные скидки. Или даже возвращают часть денег за покупку.

Покупайте качественные вещи

Наверняка, Вы слышали выражения «я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи» или «скупой платит дважды»?

Покупайте качественные вещиКачественные вещи стоят чуть дороже, но в конечном итоге позволят Вам сэкономить и поднимут настроение

Дело в том, что дешевые вещи как правило имеют сомнительное качество. А значит, они намного быстрее выйдут из строя, чем качественные вещи, которые стоят чуть дороже. Кроме того, некачественные вещи могут принести вред.

Примеров тому великое множество:

  • дешевые «китайфоны» очень не надёжны и имеют намного более высокое излучение чем качественные мобильники;
  • некачественной обуви хватает максимум на один сезон и она может приводить к деформации стопы;
  • дешёвые автомобили, как правило, менее комфортны и чаще ломаются. Кстати, даже страховщики при прочих равных условиях берут чуть больше за более дешёвые марки, которые считаются ненадёжными.

На самом деле, этот список можно продолжать до бесконечности. Суть одна — лучше сразу заплатить чуть дороже и получить качественную вещь, которая будет радовать Вас.

Экономьте ресурсы

Экономия семейного бюджетаБережное отношение к воде, электричеству и топливу сэкономит вам минимум 1-2 тысячи рублей в месяц

Понимаю, что это звучит банально, но постарайтесь не забывать включенным свет и кран с водой. Или, не забывайте глушить машину, когда кого-то долго ждёте в ней.

Казалось бы, много на этом не сэкономишь. Но это не так. Как говориться, «копейка рубль бережёт». Тем более, что речь может идти не о копейках, а о тысячах. Вот на таких мелочах вполне реально экономить от 20 до 40 тысяч рублей в год. А заодно, этим Вы окажите окажите большую услугу в деле охраны окружающей среды.

Благодаря всем этим хитростям, мы можем запросто сэкономить от трети до половины наших расходов. Правда, для этого важно чёткое планирование. И, теперь мы переходим к важнейшему вопросу — как планировать семейный бюджет.

Разногласия

В 2017 году на одежду предполагалось выделять 4% доходов, но к июню стало понятно, что нашей семье с двумя растущими детьми этого не хватает. Мы долго искали компромисс в тратах и в итоге через месяц сошлись на том, чтобы сократить расходы на ремонт с 11% до 9% в пользу расходов на одежду. Таким образом, мы стали ежегодно тратить на нее на 32 000 рублей больше.

Большую часть одежды покупаем во время летних и зимних распродаж. Вещи для нас с женой берем взамен вышедших из использования, для детей — с запасом и на вырост. Мы неприхотливы, за брендами не гонимся, самое ценное — это удобство. Конечно, роль играет и наш климат.

Например, у детей только шапок 14 штук на разную погоду.

Зимних курток в нашей семье примерно столько же.

Расходы на одежду полностью отданы на откуп супруге. С точки зрения бюджета одежда, отпуск и путешествия выделены в некоторое подобие фондов. При поступлении средств они наполняются, а после шопинга мы изымаем оттуда деньги на карту для текущих трат.

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Семейный бюджет: таблица

Самый простой вариант — составлять бюджет в виде таблицы. Для этого можно придумать какую-то форму для себя или же воспользоваться одной из готовых таблиц для ведения семейного бюджета.

Как вариант, можно использовать таблицу вот такого формата:

Семейный бюджет: таблица

В таблице, учитываем помесячно свои доходы и планируем расходы. Если какая-то статья расходов выглядит слишком крупной, то детализируем эту статью.

Например, можно разделить текущие расходы на коммунальные платежи, покупку продуктов питания, лекарства,  одежду и бензин. И, дальше уже смотрим конкретно, что из этого можно оптимизировать.

На заполнение таблицы уходит совсем не много времени. В то же время, потраченные на это 10-20 минут в месяц помогут Вам понять и существенно улучшить ситуацию с семейным бюджетом. Планирование грандиозных проектов начинается с малого!

Бюджет

Бюджет можно считать сбалансированным, если уровень доходов совпадает с уровнем расходов. Со стороны кажется, что эта ситуация вполне нормальная. При лучших вариантах, в семье тратится столько, сколько зарабатывается, но при этом отложить что-то уже не получится. Однако, когда заработок в семье составляет 80 000 рублей, а 50 000 рублей раздается на долги, пора что-то предпринимать. При таких проблемах сложно думать о возможных накоплениях и постройке планов на будущее.

Когда расходы гораздо больше доходов, семья ощущает явный дефицит денег. Вместе с этим можно готовиться к ссорам, недопониманию и прочим проблемам. Для начала стоит разобраться, почему произошла такая ситуация, дополнительно можно прочесть книгу Д. Клейсона под названием «Самый богатый человек в Вавилоне». В книге можно подчерпнуть самые основные законы богатства и возможности выхода из нищеты. Книга имеет приятное и понятное повествование, которое будет понятно даже школьнику.

Готовьтесь к ссорам, недопониманию и прочим проблемамГотовьтесь к ссорам, недопониманию и прочим проблемам

Если ситуация обстоит в точности до наоборот и доходы превышают расходы, то в этом случае имеет место накопления или избыток. Такая ситуация считается благополучной, ведь у членов семьи есть возможность отложить средства на крупные покупки, путешествия или образование. При создании так называемой «подушки безопасности» можно чувствовать себя спокойно и комфортно. Если в прошедшем месяце получились непредвиденные и незапланированные траты, не время расстраиваться. Чтобы понять финансовое положение, лучше учитывать доходы и расходы за последние полгода.

Ведение бюджета с заработком в разных валютах

Вести бюджет в нескольких валютах удобно тем, кто живет на несколько стран и тратите свой заработок в нескольких валютах. К примеру, если люди попеременно проживают в России, Китае и Таиланде, можно добавить несколько столбцов для учета с разными валютами. Помимо российского рубля, в столбцах отмечается юань и бат. Если члены семьи зарабатывают деньги в рублях, то их периодически придется обменивать. Когда человек любит путешествовать и посещать разнообразные страны, вести учет своего бюджета становится еще сложнее. Проще будет пересчитывать деньги в долларах или любой другой, но единой валюте. При переводе валют не стоит забывать про комиссии, этот фактор тоже стоит относить к тратам.

Другие расходы

Для нас крайне важно всестороннее образование детей, но мы не стремимся получать кубки и награды. Стараемся дать им то, что их интересует. Дочка ходит на английский язык, рисование, робототехнику. Она мечтает стать пилотом и сама определяет, как ей дальше развиваться. У сына с этим пока не задалось — дальше пробных занятий пошло только плавание. Сейчас пробует себя в лего-конструировании. За прошедший учебный год кружки нам обошлись в 68 000 рублей.

Я хожу в тренажерный зал на работе, он очень хорош. Его собрали из того, что было у людей дома: беговая дорожка, штанги четырех видов, велотренажер и комплексный тренажер. Зал бесплатный, так что тратиться на то, чтобы поддерживать приемлемую физическую форму, не приходится.

68 000 Р

стоят все кружки и секции, на которые ходят дети

Советы

Научиться грамотно распоряжаться деньгами – искусство, которое многим неподвластно. Но если прислушиваться к советам от опытных экономистов, то можно значительно сократить ряд ошибок.

  1. Считать деньги и не боятся задавать себе вопрос «Куда были потрачены средства?»;
  2. Каждый месяц необходимо анализировать на что необходимо обязательно тратить деньги, а что можно отложить для покупки или вовсе не приобретать;
  3. У каждого человека есть личные потребности. Выделите небольшую сумму денег, чтобы порадовать каждого. Не экономьте на себе, иначе идея вести бухгалтерию быстро Вас покинет;
  4. Принимайте во внимание средства не только в виде заработных плат, но и все пассивные доходы;
  5. Суммы, которые были потрачены в прошлых месяцах, записывайте и проводите сравнение с настоящим моментом;
  6. И наконец, обязательно учитывайте сезонные траты. Зимой – подарки к новому году, осенью – сборы к школе, летом – поездка на море. Все эти траты можно просчитать заранее.
Семья улыбается и кладет деньги в копилкуВедение семейного бюджета – это искусство

Накопления

Копить мы начали в конце 2015 года, пока супруга сидела в декретном отпуске. После погашения ипотеки за дом задумались о формировании собственной пенсии и решили инвестировать излишки. Так и появилась идея: сначала создать подушку безопасности, а потом заняться инвестициями.

В качестве подушки безопасности у нас есть два небольших вклада, проценты по ним пополняют тело: в Тинькофф Банке лежит чуть более 50 000 рублей, в ВТБ — чуть более 60 000. Инвестиции тоже разбиты на две части. У меня — дивидендные бумаги РФ (примерно 20 эмитентов) и облигации федерального займа, у супруги — ETF на Мосбирже и БПИФ.

В наших финансах вообще все делится примерно пополам. Если кого-то из нас не останется — смерть, тюрьма, прочие неожиданности, — второй должен иметь независимую половину.

У нас даже есть инструкция, как вести себя в первые часы «неприятностей».

В заначку залезали только при покупке квартиры: нам не хватало тысяч 50—60. Потом все накопления вернули обратно.

Возможности

Для увеличения семейного бюджета мы выделили несколько направлений. Во-первых, инвестиции: ядро — это портфель из ETF, а также дивидендные акции РФ.

Во-вторых, повышаем свою квалификацию на работе. Программы повышения квалификации обязательно проходить минимум раз в три года, но можно нудно и методично напрашиваться у руководителей на обучающие курсы, в крупных компаниях их обычно много. Так я прошел краткое обучение по техническому английскому и по новым технологиям автоматизации процессов.

В-третьих, я напрямую разговариваю со своим начальством о перспективах. Думаю, сейчас я бы мог продвинуться на одну ступень по карьерной лестнице, в дальнейшем — еще на две-три, до руководителя ИТ-направления. Правда, молодых и амбициозных у нас в компании хватает.

В-четвертых, изредка мониторим рынок труда в Сыктывкаре. Переезжать пока не собираемся.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...