Разбираем отличия между двумя международными платежными системами: Виза и Мастеркард. Что лучше использовать для оплаты в России и за рубежом. На конкретных примерах показываем механизм конвертации валют, который влияет на сумму, которую списывают со счета карты.
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их штаб-квартиры расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, ж/д билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Источник: http://raiffeisen.ru/wiki/raznica-visa-i-mastercard/
Чтотакое платежная система?
Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.
То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.
Теперь не нужно копить на то, что хочется. Покупайте сегодня с кредитной картой “100 дней без %” от Альфа-Банка, а платите в любой момент до окончания 100-дневного грейс-периода. Оформите карту по ссылке.
Источник: http://fintolk.pro/visa-mastercard-mir-kto-luchshe-zachem-nuzhny-raznye-platezhnye-sistemy/
Две крупнейшие платёжные системы и их сходства
В настоящее время на рынке платёжных карт выделяют двух лидеров:
- Мастеркард;
- Виза.
Общие черты:
- надёжность;
- сервис;
- скорость совершения операций;
- идентичные программы использования;
- широкая линейка карт в зависимости от статуса и потребностей клиента;
- возможность использовать весь спектр банковских услуг — снятие наличных, осуществление платежей, возможность получения кредитных средств на счет, получение дополнительного дохода по cash-back и т. д.
Источник: http://tiboss.ru/card/masterkard-ili-viza-chto-luchshe-4809/
Платежная система Mastercard
Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.
На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.
Читать по теме: Что такое дебетовая карта и как ее использовать?
Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/chem-otlichayutsya-karty-visa-i-mastercard
Что такое MasterCard?
Мастеркард — международный сервис, помогающий осуществлять перечисления денежных средств в сотнях стран мира. На их долю приходится 25% от общего мирового числа держателей карт. Основная валюта — евро, на фоне доступности принципов двойной конвертации. Не имеет лимитных ограничений при снятии средств в сторонних банкоматах. Перечень возможностей — исходя из типа пластика. Этим же определяется цена её изготовления и годового обслуживания.
Стандартная карта выдаётся бесплатно. Подходит для оформления пенсионных выплат, стипендий, социальных пособий и заработной платы. К ней можно подключать опцию сберкнижки, оплачивать покупки, коммунальные тарифы.
Читайте также: Денежные переводы Western Union.
Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-luchshe-visa-ili-mastercard.html
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить двойную-тройную комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
- в Германию, Австрию, Бельгию,
- Францию, Италию, на Кипр,
- Латвию, Литву,
- Финляндию, Эстонию и др.
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
- США и Канаде,
- Австралии,
- в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером банка-эмитента об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Источник: http://raiffeisen.ru/wiki/raznica-visa-i-mastercard/
Карты Visa и Mastercard в Сбербанке
Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:
- Платинум;
- Голд;
- Классик/Стандарт;
- Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
- Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).
Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:
- Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
- Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
- для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
- игрокам в League of Legends – стандартный.
Источник: http://CardsBanking.ru/card/visa-mastercard.html
В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»
Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.
| Категории | VISA | MasterCard | МИР |
| Основная валюта | Доллар США | Евро | Рубли |
| Комиссия за конвертацию | 0-5% | 0% | В рамках заключенных соглашений |
| Преимущества | Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; | Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки. |
Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии. |
| Недостатки | При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. | Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. | Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли. |
Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.
Источник: http://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-vybrat-visa-mastercard-ili-mir
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
- не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
- невозможно совершать онлайн-платежи, так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.
Оплачивать товары и услуги в офлайн-магазинах можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
- доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
- нет проблем при расчетах за пределами России.
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в бизнес-сегменте. Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:
- бесплатная страховка,
- бизнес-зал ожидания в аэропорту,
- скидки на аренду автомобилей,
- увеличенный размер скидок в магазинах-партнерах, по сравнению с другими картами;
- консьерж-служба, которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Возможно, вам будет интересно:
Оформите дебетовую Кэшбэк карту
Получите карту с бесплатной доставкой или заберите в отделении
Источник: http://raiffeisen.ru/wiki/raznica-visa-i-mastercard/
3. Как инвестировать в акции Visa и MasterCard
Visa и MasterCard торгуются на фондовой бирже. Их акционером может стать любое физическое лицо.
Котировки этих двух систем стремительно растут. Платежей в мире все больше, растёт число клиентов.
Для доступа к торговле на бирже рекомендую услуги следующих фондовых брокеров:
Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот, есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже (акции, облигации, фьючерсы, ETF фонды, валюты). Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.
Можно даже купить акции Visa и MasterCard через мобильное торговое приложение или же через звонок брокеру. Подробную инструкцию можно прочитать в статьях:
- Как купить акции — подробная инструкция;
- Как зарабатывать деньги на акциях;
- Как инвестировать в акции — что следует знать;
- Доходность акций;
- Дивидендная стратегия;
- Что лучше купить российские или американские акции;
- Обзор стратегий покупки акций;
График котировок акций Visa в долларах (тикер V)
В рублях:
График котировок акций MasterCard в долларах (тикер MA)
В рублях:
Помимо роста котировок инвестор ещё получает дивиденды. Поскольку эти компании не относятся к дивидендным, то размер выплаты скромный 1-2% годовых в долларах по текущим курсу. Если удерживать акции долгое время, то котировки могут значительно вырасти и дивиденды на вложенные деньги будут больше.
Смотрите также видео “VISA или MasterCard? Есть ответ!”:
Источник: http://vsdelke.ru/banki/visa-ili-mastercard-chto-luchshe-i-v-chem-raznica.html
Мир привилегий Виза
Программы привилегий каждой ПС имеют собственные сайты с описанием предложения и с перечнем дополнительных опций и акций. Сайты адаптированы для России. Если рассматривать Visa, то она разделяет премиальные карты на категории, и для каждой категории предусматриваются отдельные бонусные услуги. Чем выше класс, тем больше “пользы” получает держатель:
- Premium. Начальный тип премиальных карт Виза. Держатель получает доступ к программе скидок от партнеров Visa по всей России (все премиальные карты Виза имеют доступ к скидкам);
- Gold. Добавляются экстренные услуги GCAS при нахождении клиента где угодно, медицинская и юридическая поддержка по всему миру;
- Platinum. Ко всему вышеперечисленному добавляется защита покупок и расширенная гарантия на них;
- Signature. Одна из самых статусных карт, к ней дополнительно добавляется бесплатная страховка для путешественников и круглосуточный консьерж-сервис;
- Infinite. В дополнение клиента ждут особые привилегии от партнеров Visa по всей России.
Источник: http://brobank.ru/visa-ili-mastercard/
Сравнение с остальными платежными системами
Если вы выбираете пластик для использования в российских торговых центрах, то нет отличий между Visa и Masterсard.
Российские финансовые организации среди прочих печатают карты «Мир», UnionPay и японскую JCB.
Однако у них меньше партнеров за пределами собственной территории и не такие широкие бонусные программы. Также разнится валюта расчетов – доллар и евро свободнее ведут себя на бирже, в отличие от юаней и йен. Последние находятся под строгим банковским контролем своих стран.
Из минусов, важных для россиян:
- из-за санкций в Крыму в банке нельзя получить международный пластик (за ним крымчане отправляются в Краснодарский край; хотя делать там покупки с помощью пластика международных компаний не запрещено);
- на международный пластик, такой как Masterсard, по закону нельзя получать субсидии от государства.
Источник: http://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/chem-otlichayutsya-visa-i-mastersard
Электронныесистемы платежей
Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.
Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.
Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:
Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы. Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом. Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет. Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.
Георгий Михайлец, аналитик:
Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали. Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг. У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.
Источник: http://fintolk.pro/visa-mastercard-mir-kto-luchshe-zachem-nuzhny-raznye-platezhnye-sistemy/
Анализ отзывов
Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».
Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:
- сложности дозвониться на горячую линию;
- в 2015 году были перебои в обслуживании.
В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.
Источник: http://CardsBanking.ru/card/visa-mastercard.html
Почему некоторые российские компании налагают санкции на использование Visa и MasterCard
Некоторые продукты (и подключенные к ним бонусные программы) не работают в Европе и США из-за санкций или ограничений банка.
Перед поездкой за границу нужно уведомить банк об этом, потому что платежный инструмент может быть заблокирован при попытке оплаты товаров и услуг за границей. Такие операции вызывают подозрения службы безопасности.
Чтобы не оказаться в сложной ситуации, лучше брать 2 карты – и «Визу», и «Мастеркард». Еще нужны наличные на случай непредвиденных расходов.
Источник: http://bankiras.ru/chto-luchshe-viza-ili-masterkard/