Финансовая грамотность: что это такое и с чего начать её изучать

С чего начать изучение основ финансовой грамотности дошкольникам, школьникам и взрослому населению? Пройди тест и узнай свой уровень финграмотности!

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Что такое финансовая грамотность

Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.

Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.

Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.

Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150-300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.

Фото:DavigGyung / Shutterstock

Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – совокупность навыков, знаний, умений, помогающих создать и приумножить капитал. Это понятие составляет основу материального благополучия. Его также можно трактовать, как информацию, которая учит правильному финансовому поведению, улучшению благосостояния на короткий или продолжительный период времени.

Понятие объединяет умение управлять финансовыми потоками, быть дисциплинированным в учете доходов и расходов, приведения их к оптимальному балансу.

Согласно данным исследования Министерства финансов, в России уровень финансовой грамотности у разных категорий населения отличается. Установлено, что мужчины в этом вопросе более «продвинуты», чем женщины.

Также больше информации о планировании финансов имеют люди с высшим образованием, городские жители. Население периферии уступает в этом вопросе. Установлено, что у молодого поколения больше представления об этой теме, чем у взрослого.

Министерство финансов РФ запустило программу повышения финансовой грамотности среди взрослого населения. В её рамках проводится подготовка финансовых консультантов, которые в ходе обучения изучают сферы финансов, касающиеся современной жизни (инвестиционное страхование, защита вкладов потребителей, банковские продукты).

Финансовая грамотность раскрывает такие вопросы как:

  1. Правильно планировать семейный бюджет.
  2. Купить жилье, стоит ли пользоваться ипотекой.
  3. Страховая защита.
  4. Покупка автомобиля (в т.ч. с помощью банковских программ).
  5. Разработка личного финансового плана.
  6. Основные понятия об инвестировании.

Финансовые консультанты в форме, доступной для широкого понимания, доносят до населения эту информацию, проводя семинары, вебинары, лекции.

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в 2016 году средняя оценка финансовой грамотности населения в мире составляла 13,2 балла при максимуме в 21 балл.

Россия по этому показателю занимает 25-е место в мире. В 2019 году среди стран БРИКС также проводилось подобное исследование. По его результатам Россия вошла в десятку (9 место) примерно с тем же количеством баллов, что и в 2016 году.

Это говорит о том, что за прошедшие 3 года показатели финансовой грамотности в нашей стране так и не выросли.

Дело в том, что количество финансовых консультантов пока не велико. По статистике 1 консультант приходится на 34 000 человек. Для сравнения – в США 1 консультант на 1,5 тысячи человек.

Услуги консалтинга

Если несколько лет назад в России только велась подготовка консультантов, то сегодня в высших учебных заведениях и крупных финансовых компаниях также проводится обучение основам финансовой грамотности.

Обучение проводят Почта Банк, Сбербанк, Минфин, предлагающие бесплатные учебные программы онлайн. Они доступны каждому заинтересованному гражданину. Все, что от вас требуется – выделить немного времени.

Что это такое

Финансовая грамотность – навык, позволяющий рационально пользоваться деньгами, искать новые источники заработка, контролировать траты, успешно инвестировать и находиться с деньгами в гармоничных отношениях.

Человек, познавший основы, придерживается двух основных правил:

  1. Доходы всегда превосходят расходы;
  2. Разница между доходами и расходами идет на инвестиции, чтобы приумножить капитал.

Финансовой грамотности нигде не обучают, люди вынуждены выходить во взрослую жизнь, где полно счетов, расходов, обязанностей, с совершенно нулевыми знаниями. Из-за постоянного стресса от расходов у многих складываются сложные отношения с деньгами.

Деньги – не зло, зарабатывать их не сложно, а траты не должны вызывать стресс, ведь вы оплачиваете необходимые вещи, приносящие удовольствие или пользу. Доходы и расходы не должны вызывать головную боль.

Если познать основы финансовой грамотности, отношения с деньгамиулучшатся, вы сможете оптимизировать траты, найти новые источники заработка,инвестировать с умом, привить себе полезные финансовые привычки и больше несводить концы с концами.

Что такое финансовая грамотность?

Многие молодые люди стремятся к карьере, которая позволит им получать значительную зарплату. Или, по крайней мере, получать достаточный доход, чтобы жить комфортной и безопасной жизнью. Однако зарабатывать деньги — это только часть уравнения. Также важно эффективно распоряжаться этими деньгами, используя базовые навыки финансовой грамотности.

Финансовая грамотность включает в себя все, что связано с деньгами. От составления бюджета до базового управления денежными средствами. Более того, финансовая грамотность имеет решающее значение для обеспечения личного благополучия или финансовой безопасности семьи; отсутствие навыков управления капиталом может привести к финансовым затруднениям.

Люди, не обладающие базовой финансовой грамотностью, вряд ли смогут накопить сбережения. Они могут оказаться в большой задолженности по кредитной карте или понести финансовые убытки из-за азартных игр или плохих инвестиций. Финансовых неудач можно избежать, улучшив основные финансовые навыки.

Зачем нужна финансовая грамотность

мужчина задумался и смотрит в окно

Она важна для человека и государства. Когда люди избегают долгов и планируют траты их положение улучшается. Они испытывают меньше стресса, полезнее питаются, отдыхают, реже болеют. Как следствие, появляются условия для реализации личного потенциала. Это характерный признак для развитых стран.

Роль финансовой грамотности

Для достижения финансовой грамотности необходимо отточить основные навыки финансовой грамотности, в том числе следующие:

  • Бюджетирование. Чтобы принимать разумные финансовые решения, важно планировать заранее, отслеживая доходы и расходы еженедельно или ежемесячно.
  • Управление финансами. Финансовый менеджмент означает экономию и инвестирование денежных ресурсов таким образом, чтобы они были в безопасности и, возможно, даже позволяли им расти.
  • Инвестирование. Финансово грамотный человек может стремиться к разумным инвестициям в акции и облигации; на пенсионных счетах, таких как индивидуальные пенсионные счета; в недвижимости; или, возможно, даже в деловых предприятиях.
  • Используя кредит. Хотя открытие кредитной линии не обязательно плохой шаг и даже может быть мудрым, финансовая грамотность требует осмотрительности. Чрезмерная задолженность может быть опасной.

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

  1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
  2. Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
  3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
  4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
  5. Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
  6. Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
  7. Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
  8. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
  9. Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
  10. Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?

Уровень финансовой грамотности в России и США

В России порядка 50% капитала лежит у людей под подушкой, а остальные – на депозитах. Если депозитную часть (деньги, используемые населением как финансовый инструмент) рассматривать как 100%, то здесь 4% инвесторов держат свой капитал в инвестиционных фондах, а 96% находятся в депозитарии банков.

В США 36% людей размещают свои деньги на депозитах и 64% вкладывают свои средства в инвестиции. 36% – это деньги тех же людей, которые пользуются инвестиционными инструментами.

Диверсификация пример ПАПА ПОМОГ

Очевидно, что уровень финансовой грамотности в нашей стране значительно уступает США. В Америке основы планирования финансов закладываются еще с детства. Благодаря многочисленным образовательным программам в сфере финансов эта тенденция у нас начинает меняться, и число финансово грамотного населения начинает понемногу расти.

В США участниками биржевых рынков выступают даже представители рабочих профессий, вкладывающие часть своих доходов в акции разных компаний. Это подтверждает доступность инвестирования для всех желающих, независимо от уровня дохода.

Бытует мнение, что в нашей стране инвестициями занимаются только обеспеченные люди, когда образно говоря, деньги перестают влезать в кошелек, и их нужно куда-то вкладывать.

На самом деле инвестировать можно, и имея одну тысячу рублей в кармане.

В России низкий интерес к инвестированию объясняется печальным опытом 90-х годов, страхом потерять свои вложения. Хотя на фондовом рынке те же «голубые фишки» (акции самых ликвидных компаний) сводят риск потери вкладов к нулю.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Урок 1 — Планируйте

Начинаем с первого урока – планирования и учета доходов ирасходов. Зачастую мы тратим деньги и не запоминаем на что и куда, поэтомунеобходимо заранее планировать расходы, выделяя деньги на накопления иинвестиции.

Грамотно заниматься учетом помогут различные мобильныеприложения:

  • Monefy;
  • Money Lover;
  • Дзен-мани;
  • Дребеденьги;
  • Мои финансы.

Если удобнее вести учет на компьютере, можетевоспользоваться Excel и заносить в таблицу траты, доходы, накопления и др.

Чтобы не забить на планирование и учет уже через неделю,объясните себе преследуемые цели:

  • меньше спонтанных трат в никуда;
  • дисциплина;
  • будут свободные деньги для сбережений иинвестиций;
  • появится уверенность в завтрашнем дне.

Если будете заранее планировать бюджет, анализироватьрасходы за месяц, быстро поймете свои слабые места, ненужные покупки и сможетеулучшить жизнь, исключив из нее лишнее.

Урок 4 – Приумножайте капитал

Перейдем к инвестициям и сбережениям. Правильно вложенные деньги увеличат капитал и помогут получать пассивный доход, а накопления помогут воплотить мечту и всегда иметь деньги в запасе.

Копить можно различными способами:

  • открыть депозит;
  • откладывать деньги наличными.

Чтобы защитить себя от инфляции и дефолта, лучше открытьмультивалютный вклад в проверенном банке.

Инвестировать можно различными способами, здесь главное неспешить и тщательно анализировать риски и выгоду. Можно вложить деньги в:

  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы;
  • франшизы;
  • стартапы;
  • недвижимость;
  • произведения искусства.

Инвестиции и накопления – обязательная часть финансовойграмотности. Запомните, деньги можно не только тратить, но и использовать для увеличениякапитала.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

  • Лучшие книги для желающих научиться финансовой грамотности
  • Десять лучших фильмов-пособий по финансовой грамотности

И далее небольшое напутствие напоследок.

Как повысить свои знания – курсы, книги, игры

1. Не жалейте времени на освоение знаний по финансовой грамотности. В интернете много «открытой» информации об инвестировании, есть семинары, обучающие курсы, видео с рекомендациями и советами, которые могут быть вам полезны.

Отрицательная сторона самообразования – вам придется самостоятельно перебирать много информации, действовать методом проб и ошибок.

Если нет времени на поиск и анализ курсов, ознакомьтесь с обучающей программой инвестора Федора Сидорова.

2. Обратитесь к финансовым консультантам, но тщательно выбирайте эксперта. Важно, чтобы он был практиком, а не теоретиком, и сам пользовался теми знаниями, которые передает другим. Для общения с консультантом желательно иметь хотя бы начальный уровень знаний по фин. грамотности, чтобы вы не стали жертвой обмана, говорили с ним на одном языке.

Когда научитесь общаться с фондовыми рынками, вы перейдете в разряд инвесторов. Подробнее о том, как перейти из статуса наемного работника или бизнесмена в разряд инвесторов, я рассказал в статье: «Что такое квадрант денежного потока и как применить эти знания в жизни».

3. Читайте книги о финансовой грамотности, следите за теми, кто достигает высот в бизнесе, инвестировании. Не забывайте о том, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому всегда оставляйте себе подушку безопасности.

Из книг я советую вам работы Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа», «Квадрант денежного потока». В его трудах сложные понятия инвестирования, мира финансов изложены простым и понятным языком и дополнены примерами из личного опыта.

Также хорошие книги о финансах у Бодо Шефера.

4. Читайте профильные форумы на площадках крупных брокеров (Финам, БКС) и чаты инвесторов в Телеграм. Найдите тех, кто вызывает у вас симпатию, лидеров мнений и проанализируйте, как они распределяют свои инвестиции.

5. В качестве практического инструмента для отработки полученной информации играйте в игру Кийосаки «Денежный поток». Она дает наглядное представление о мире денег, развивает финансовый интеллект, помогает увидеть, как работают категории мира финансов в реальной жизни.

Ее цель – заставить игрока совершить больше ошибок, проанализировать их и не допускать в жизни. О правилах игры и ее задачах читайте в моей статье: «Игра Роберта Кийосаки «Денежный поток» – зачем в нее играть?».

Цитаты известных людей на тему денег

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Джонатан Свифт - цитата о финансах
Джонатан Свифт

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс - цитата о финансах
Уилл Роджерс

Умеренность — уже богатство.

Цицерон - цитата о финансах
Цицерон

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Уоррен Баффет - цитата о финансах
Уоррен Баффет

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Чарльз Диккенс - цитата о финансах
Чарльз Диккенс

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Дэйв Рэмси - цитата о финансах
Дэйв Рэмси

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Роберт Кийосаки - цитата о финансах
Роберт Кийосаки

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Роберт Аллен - цитата о финансах
Роберт Аллен

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Финеас Барнум - цитата о финансах
Финеас Барнум

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон - цитата о финансах
Пол Самуэльсон

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Зиг Зиглар - цитата о финансах
Зиг Зиглар

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

Томас Джефферсон - цитата о финансах
Томас Джефферсон

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Меняем привычки

Знания ничего не стоят, если их не применять и не улучшатьсвою жизнь, поэтому, читая книги и проходя курсы, сразу же начинайтеформировать финансовые привычки.

ТОП-5 полезных финансовых привычек:

  1. Ставьте цели, расписывая сроки и ежемесячныесуммы для накоплений, инвестиций;
  2. Всегда планируйте бюджет, избегайте бесполезныхтрат;
  3. Следите за распродажами и акциями, но подходитек покупкам критически. Не покупайте то, что вам не нужно, даже если это дешево.
  4. Пользуйтесь бонусными и накопительными картами,кэшбэком и программами лояльности.
  5. Храните деньги на мультивалютном счету, чтобы вслучае дефолта перевести в зарубежную валюту.

Чтобы привычки стали постоянными, необходимо мотивировать себя и точно знать их предназначение. Проанализируйте собственный уровень финансовой грамотности и слабые места, чтобы внедрить в жизнь необходимые привычки и изменить мышление в лучшую сторону.

Советы по повышению финансовой грамотности

  • Воспользуйтесь возможностями бесплатного обучения: если вы только начинаете на пути к финансовой грамотности, появляется все больше ресурсов, которые могут проделать долгий путь на вашем пути — и они не отнимут ни копейки от ваших собственных денег.
  • Развивайте свое образование: на разных этапах жизни существуют разные составляющие финансовой грамотности. Ваша потребность в знаниях будет со временем развиваться по мере изменения ваших потребностей и целей. Финансовая грамотность начинается с основ составления бюджета, кредитования и сбережений. Но по мере взросления, она расширится, включив инвестирование, страхование, налоги и, возможно, имущественное планирование. Продолжайте осознавать последствия различных вариантов, которые вы рассматриваете, по мере того, как вы приближаетесь к более важным жизненным решениям. Например, покупаете свой первый дом, заводите детей или решаете, что делать с наследством.
  • Доверяйте кому-то другому, но всегда оставайтесь на месте водителя: никогда полностью не снимайте с себя ответственность за свои финансы. Это нормально, если ваш партнер или инвестиционный менеджер разбирается с нюансами управления деньгами. Однако вам все равно необходимо иметь контролирующую роль со знанием того, что происходит.
  • Наконец, последний совет по финансовой грамотности. Если у вас есть дети, сделайте личные финансы частью их учебного процесса. Будь то игра, чтобы поговорить об основах инвестирования. Или использование семейного отдыха, чтобы подчеркнуть силу постановки целей. Никогда не рано включить финансовую грамотность в домашнюю учебную программу.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...