Какую цель кредита лучше указать в банковской анкете для одобрения

Банкирос рекомендует!

Банкирос рекомендует!

Источник: http://AlfaBank.ru/sme/profits-new/

Особенности кредитования юридических лиц

Выдача кредитов организациям основана на тех же базовых принципах, как и физическим лицам. Главной особенности кредитования юрлиц выступает практически обязательное предоставление обеспечения финансовых обязательств заемщика в виде залога. В остальном реализуются традиционные для этой банковской услуги принципы:

• возвратность, которая предусматривает погашение долга перед банком;
• платный характер, выражающийся в необходимости платить проценты;
• срочность, предполагающая определенный срок действия кредитного договора;
• неизменность, суть которой состоит в невозможности одностороннего изменения условий кредитования;
• договорное регулирование взаимоотношений кредитора и заемщика, следствием которого становится обязательное оформление договора, причем к содержанию документа предъявляется внушительный набор требований.

Не стоит забывать о еще одном важном условии. Оно состоит в необходимости соответствия условий кредитной сделки актуальным требованиям российского законодательства.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov-dlya-yuridicheskikh-lic/

Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать

Кредиты помогают бизнесу быстрее развиваться. Давайте сразу на примере.

Впереди 1 сентября, большой спрос на букеты для учителей. У магазина «Одуванчик» есть 100 000 ₽ для закупки цветов на продажу. Но хозяин магазина знает, что сейчас сможет продать в четыре раза больше цветов, чем в июне или июле. Есть два варианта: взять кредит или закупиться только на свои деньги. Сравним их в таблице.

(картинка)

В первом случае прибыль 50 000 ₽ , во втором — 191 000 ₽. Магазин заработал в обоих случаях, но прибыль оказалась больше, когда он воспользовался кредитом.

Важно понимать, что кредит не всегда помогает бизнесу. Перед тем как брать заемные деньги, нужно просчитать, пойдет ли кредит на пользу или, наоборот, приведет к еще большим проблемам.

Общий принцип такой: кредит можно брать, если ожидаемая прибыль выше, чем проценты по кредиту.

Источник: http://secrets.tinkoff.ru/razvitie/prodazhi/kredity-yurlica/

Виды кредитов для юридических лиц

Классификация кредитования юридических лиц на виды осуществляется по нескольким критериям. В их числе:

• назначение (целевой или нет);
• форма предоставления (наличными средствами или в безналичной форме);
• способ выдачи (разовый, овердрафт или кредитная линия);
• срочность;
• вариант погашения и т.д.

Особого внимания заслуживают наиболее востребованные виды кредитования юрлиц. Отличительные особенности каждого из них рассмотрены ниже.

Овердрафт

Представляет собой возобновляемую кредитную линию. Заключается сроком на один, реже – на два года. Заемщик получает возможность расходовать денежные средства сверх суммы, находящейся на счете, с обязательством вернуть в течение 1-2 недель. Погашение долга происходит автоматическим списанием средств после очередного поступления.

Лимит кредитования обычно устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету и составляет около 15-40%. Овердрафт является одним из немногих видов кредитования организаций без предоставления залога. Денежные средства расходуются заемщиком по собственному усмотрению.

Кредитная линия

Представляет собой возобновляемый кредит с установленным лимитом, действующий в течение указанного в договоре периода времени. Заемщик берет необходимую сумму по отдельному заявлению, но обязательно в пределах лимита. При желании и возможности по аналогичному заявлению происходит погашение долга. Количество подобных операций не регламентируется.

Принципиальным отличием кредитной линии от овердрафта обычно становится более серьезная сумма и срок финансирования. Поэтому от заемщика требуется оформление залога. Главным достоинством такого способа кредитования выступает возможность минимизировать расходы на обслуживание долга посредством направления свободных средств на погашение обязательств перед банком. Бонусом становится отсутствие необходимости оформлять отдельные кредиты, так как намного проще и быстрее получить одну кредитную линию на длительный срок.

Целевой кредит

Главным его отличием от большей части альтернативных вариантов финансирования становится целевое расходование средств. Банк контролирует платежи, совершаемые заемщиком. Например, при получении кредита на приобретение автомобиля или оборудования клиент должен подтвердить направление денег именно на эти покупки.

Целевой характер кредитования обычно снижает стоимость услуги. Поэтому финансовые ресурсы выдаются под более выгодный процент. Такова компенсация за уменьшение свободы распоряжаться заемными средствами по собственному усмотрению.

Оборотный кредит

В этом случае деньги выдаются на пополнение оборотного капитала. Они расходуются на текущие цели бизнеса, например, закупку сырья или выплату зарплаты. Фактически, оборотный кредит напоминает овердрафт, но крупнее по размерам, а потому требует залога. В зависимости от правил конкретного банка он бывает и разовым, и в формате кредитной линии.

Инвестиционный кредит

Разновидность целевого кредитования. Обязательным требованием предоставления выступает расходование средств исключительно на инвестиции. Другими словами, результатом финансирования становится увеличение основного капитала компании.

Отличительными особенностями инвестиционного кредита выступают:

• крупная сумма;
• оформление залога на приобретаемые активы или другое имущество заемщика;
• подтверждение эффективности предстоящих инвестиций с помощью бизнес-плана;
• длительный срок финансирования, нередко составляющий или даже превышающий 7-10 лет.

Лизинг

Другое название услуги – финансовая аренда. Представляет собой целевое кредитование на покупку различного оборудования, спецтехники или транспортных средств. Право собственности на имущество переходит после полной выплаты долга. Лизинг отличается длительным сроком и относительно выгодными финансовыми условиями. Еще одним серьезным плюсом становится ускоренная амортизация приобретенного имущества, позволяющая оптимизировать налоговые выплаты в бюджет.

Факторинг

Представляет собой разновидность кредитования, когда заемщик получает товар с отсрочкой платежа. Она становится возможной, так как обязательство рассчитаться с продавцом берет на себя банк или факторинговая компания. За это кредитор получает определенный процент. Обычно он выше, чем при классическом кредитования, что объясняется повышенной рискованностью подобных сделок.

Коммерческая ипотека

Еще одна разновидность целевого кредита. Заемные средства направляются на приобретение недвижимости, которая при этом предоставляется банку в качестве обеспечения финансовых обязательств должника. Допускается оформление залога на другие ликвидные и ценные активы заемщика, но такой вариант кредитования встречается на практике заметно реже.

Как и для любых ипотечных кредитов, коммерческая ипотека отличается длительным сроком, который доходит до 25 или даже 30 лет, и внушительным лимитом финансирования, составляющим до 70-80 рыночной цены залога. Важным достоинством такого кредитования становится самая низкая из доступных вариантов процентная ставка.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov-dlya-yuridicheskikh-lic/

Развиваться можно и на свои деньги. Но долго

«Банки на нас наживаются», «Берешь чужие — платишь свои», «Я развиваюсь чисто на собственные деньги» — при таком образе мыслей малые предприятия, скорее всего, не эволюционируют до среднего бизнеса, даже если будут очень рентабельными. А если и эволюционируют, то займет это многие годы.

Представим, что вы открыли бизнес, вложив в него в первый год 2 миллиона рублей. У вас все настолько круто, что каждый год вы зарабатываете 50% сверху. Все, что зарабатываете, отправляете обратно в дело.

Посчитаем, сколько вы заработаете за 10 лет:

1 год. 2 миллиона + 50% = 3 миллиона

2 год. 3 миллиона + 50% = 4,5 миллиона

…

10 год — 115 миллионов

Прошло 10 лет. Количество ваших денег, крутящихся в бизнесе, выросло с 2 до 115 миллионов. Это притом, что вы не выплачивали себе дивиденды и всю прибыль вкладывали обратно. А 115 миллионов капитала — это даже не средняя компания. Получается, вкалываете 10 лет, все это время едите гречку даже без котлет, а бизнес все еще малый.

 

Источник: http://rb.ru/opinion/biznes-kredity/

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

• покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
• приобретение другой техники и оборудования;
• на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
• на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
• на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
• на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

• создание бизнеса;
• расширение существующего предприятия;
• внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
• увеличение оборотного капитала;
• реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

• недвижимости;
• автомобилей;
• платного обучения;
• пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

• оплата обучения;
• ремонт;
• отдых;
• покупка недвижимости;
• покупка автомобиля;
• покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

• погашение имеющихся долгов
• лечение
• покупку драгоценностей

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cel-kredita

Как повысить шансы на получение кредита

Банки проверяют кредитную историю заемщика, чтобы узнать, насколько ответственно он относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, в обязательном порядке банками требуется справка о доходах, которая дает представление о платежеспособности заемщика. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка. В этом плане сложнее будет тем, кто работает неофициально или по так называемой серой схеме – когда официальный доход составляет незначительную сумму, а остальная часть зарплаты выдается «в конверте». Следует отметить, что чем больше клиент предоставит документов, тем выше будет шанс на одобрение заявки банком. Высока вероятность получить кредит и у тех, кто получает зарплату или пенсию на пластик той организации, в которую обращается в качестве потенциального заемщика.

Важно! Кредитно-финансовая организация не обязана брать во внимание нужды клиента и идти ему навстречу. В основе кредитной политики каждого банка лежит право самостоятельно определять, предоставить займ или нет. При этом банк может отказать в кредите без объяснения причины. Если банк не одобрил вашу заявку и отказал в предоставлении кредита, возможно, причина не в том, что вы указали «неприемлемую» личную цель. Зачастую банк принимает отрицательное решение после проверки кредитной истории клиента. Если в прошлом вы допускали просрочки, следует исправить КИ, к примеру, взяв небольшой займ и выплатив его вовремя – в строгом соответствии с графиком.

Если не все гладко с кредитной историей, нет возможности предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, в качестве дополнительной гарантии клиент может предложить банку залог ценного имущества или поручительство.

Источник: http://vbr.ru/banki/help/credity/cel-kredita-chto-napisat/

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту.

Но есть и дополнительные условия. Так, получить овердрафт можно только если вы имеете расчетный счет в этом банке. А инвестиционные кредиты требуют строгой отчетности по расходованию средств. Кредиты на развитие определенных отраслей хозяйства и по программам господдержки можно взять, только если вы действительно занимаетесь этим видом бизнеса. Например, кредит для развития сельского хозяйства можно получить только если у вас есть земля, машино-тракторное оснащение, мощности для хранения сельхозпродукции, договоры с покупателями и прочие признаки этого вида деятельности. Если вы просто арендовали пять ульев — банк не сможет выдать вам кредит на развитие.

Райффайзенбанк предлагает большой выбор кредитных программ для компаний разного масштаба. Изучите предложения и оформите заявку онлайн на сайте. С вами свяжется специалист и детально расскажет о порядке получения кредита на развитие бизнеса.